Vele millennials werden volwassen in een turbulent economisch tijdperk en creëerden een reeks unieke uitdagingen die niet met traditionele financiële wijsheid kunnen worden opgelost. Desalniettemin zijn er echte schulden-, spaar- en cashflowproblemen die moeten worden aangepakt door een generatie die zich niet adequaat voorbereidt op de toekomst. Door enkele eenvoudige aanbevelingen te volgen, kunnen millennials hun financiële positie stabiliseren en een gepersonaliseerde routekaart opstellen om toekomstige doelen te bereiken.

AD:

Realistisch beoordelen van uw situatie

Alvorens stappen te ondernemen om financiële problemen op te lossen, moet de toestand van een persoon eerlijk beoordeeld worden. Als problemen niet kunnen worden geïdentificeerd en gekwantificeerd, kan een plan om ze aan te pakken niet worden geïmplementeerd. Millennials hoeven hun tekortkomingen niet te valideren door een ongekende reeks economische omstandigheden aan te roepen. Ze hoeven alleen maar een botte blik te werpen op hun huidige economische status en toekomstige behoeften. Als de twee incongruent zijn, zal geen enkele kwalificatie het probleem oplossen. Het erkennen van onvoldoende cashflow, slechte spaargewoonten, onbeheerde schuld of inefficiënt beleggingsgedrag is de sleutel om eventuele misstappen te corrigeren.

AD:

Stel een planmatig spaarplan op

"Betaal jezelf eerst" is een vaak aangehaald cliché dat wordt gebruikt door financiële adviseurs die besparingen proberen te vinden als een voor de hand liggende bestemming van het inkomen in plaats van een remmende binding. op verdiende rijkdom. De meeste jonge mensen kunnen als slechte spaarders worden beschouwd, en de redenen hiervoor kunnen ontkenning, gebrek aan kennis of gewoon een slechte cashflow zijn. Ongeacht de reden, zijn besparingen bij millennials onvoldoende. Enquêtes wijzen uit dat meer dan de helft van de millenniumgeneratie minder dan $ 1 000 aan besparingen heeft. De huizenprijzen, medische kosten en andere fundamentele uitgaven blijven op de meeste plaatsen stijgen en het fonds voor sociale zekerheid zal naar verwachting tegen 2034 leeg zijn, dus een onvermogen om te sparen en te investeren is een groot probleem voor korte, middellange en lange termijn. behoeften op termijn.

AD:

Het opzetten van een systematisch spaarplan creëert mentale en feitelijke rekeningen waarin een vooraf bepaald deel van het inkomen zal worden geplaatst. Door 15 tot 20% van het inkomen te bestemmen voor langetermijnbesparingen wordt gezorgd dat de consumptie op een redelijk en duurzaam niveau wordt gehouden, waarbij een schadelijke trend van onvoldoende besparingen die in de loop van tientallen jaren is gestegen, wordt omgekeerd. Sparen moet niet het bedrag zijn dat overblijft na belastingen, schulden en levensstijl worden afgetrokken van het inkomen. In plaats daarvan moet het rationeel worden afgewogen tegen het huidige verbruik. Door zichzelf als eerste te betalen, kunnen millennials voldoende spaargelden garanderen voor lange-, middellange- en kortetermijninvesteringen die rendementen kunnen genereren voor vermenigvuldiging gedurende de levensduur.

Niet uitstellen

De tijdswaarde van de geldtheorie suggereert dat $ 1 in de huidige tijd op een bepaald moment in de toekomst niet gelijk is aan $ 1. Activa kunnen worden geïnvesteerd om rendement te genereren, wat een ongelijkheid creëert tussen gelijke bedragen in verschillende perioden. Daarom kan kapitaal onverdiend of niet opgeslagen in het heden grote opportuniteitskosten met zich meebrengen, en hoe eerder in je carrière dit kapitaal niet opgeslagen is, des te extremer de effecten zullen zijn bij pensionering. Precies dezelfde logica kan worden toegepast op schulden, wat voor veel millennials een grote last is. Niet-geadresseerde creditcardsaldi of studieleningen dragen vaak hoge rente en de langere hoge renteschuld gaat onbeheerd, des te meer pensioenkapitaal wordt verspild.

Zoek financiële educatie

Veel millennials weten niet hoeveel geld ze nodig zullen hebben bij hun pensioen, in plaats daarvan raden ze aan de omvang van de spaarpot die ze nodig hebben voor hun latere jaren. Het inzicht in rendementen en belastingvoordelen is ook onvoldoende. Jonge spaarders hebben vaak behoefte aan grimmige betogingen van de ontoereikendheid van hun spaarplannen, omdat ze onrealistisch optimistisch zijn over hun vooruitzichten. Bijna de helft van de millennials is van mening dat ze geen financiële informatie krijgen via hun werkplek of onderwijsinstelling, dus het lijkt erop dat het grootste deel van de generatie andere bronnen moet aanspreken om de vereiste kennis te vergaren om een ​​leven lang financiële beslissingen te nemen.

Het gebrek aan kennis en survey-gecontroleerde aarzeling om openlijk te spreken met financiële professionals heeft bijgedragen aan het gebrek aan urgentie van millenials om constructieve pensioenspaarstrategieën na te streven. Jongvolwassenen moeten actief een beroep doen op werkgevers, financiële dienstverleners en de enorme hoeveelheid online bronnen voor onderwijs over onderwerpen zoals pensioenspaarrekeningen, beleggingsvehikels en verzekeringsproducten.