Voor veel mensen lijkt het erop dat ze meer tijd besteden aan het plannen van een vakantie of een diner, dan dat ze beslissen wie hun nalatenschap zullen erven. Natuurlijk, estate planning is niet zo leuk als het boeken van een reis of het bekijken van restaurantrecensies, maar zonder dat, kun je niet kiezen wie alles krijgt waar je zo hard voor hebt gewerkt.

Estate planning is niet alleen voor de rijken. Zonder een plan op zijn plaats, zou dit een langdurige impact op uw geliefden kunnen hebben, zelfs als u geen prijzige woning, groot investeringsaccount of waardevolle kunst hebt om door te geven. Niet overtuigd dat estate planning noodzakelijk is? Overweeg deze vier redenen waarom u een boedelplan zou moeten hebben om mogelijk verwoestende gevolgen te voorkomen. (Lees meer, hier: Estate Planning: Estate Planning Basics. )

1. Voorkomt dat uw vermogen eindigt met onbedoelde begunstigden

Als landgoedplanning ooit werd beschouwd als iets dat alleen de rijken nodig hadden, moeten tegenwoordig veel burgerlijke gezinnen plannen maken wanneer er iets gebeurt met de kostwinner van een gezin (of kostwinners). U hoeft immers niet super rijk te zijn om het goed te doen in de aandelenmarkt of vastgoedsector, die beide activa produceren die u wilt doorgeven aan uw erfgenamen. Zelfs als u alleen een tweede huis achterlaat, als u niet beslist wie de woning ontvangt als u overlijdt, heeft u geen enkele controle over wat er met de woning gebeurt.

Dat komt omdat een hoofdcomponent van estate planning erfgenamen aanwijst voor uw vermogen, of het nu een zomerhuis is of een aandelenportefeuille. Zonder een boedelplan zullen de rechtbanken vaak beslissen wie uw vermogen krijgt, een proces dat jaren kan duren en lelijk kan worden. Immers, een rechtbank weet niet welke broer of zus verantwoordelijk is geweest en welke geen vrije toegang tot geld zou moeten hebben. Ook zullen de rechtbanken niet automatisch beslissen dat de langstlevende echtgenoot alles krijgt. (Lees meer, hier: 6 Estate Planning Must-Haves .)

2. Beschermt gezinnen met jonge kinderen

Niemand denkt aan stervende jonge kinderen, maar als je de ouder bent van kleine kinderen, moet je je voorbereiden op het ondenkbare. Dit is waar het wilsgedeelte van een boedelplan binnenkomt. Om ervoor te zorgen dat je kinderen worden opgevangen, op een manier die je goedkeurt, wil je hun voogden een naam geven in het geval dat beide ouders vóór de dood sterven. kinderen worden 18. Zonder een dergelijke wil zullen de rechtbanken weer binnenkomen. En deze keer is het niet om te bepalen wie een stuk onroerend goed of kunstwerk krijgt, het is wie uw kinderen opvoedt. (Zie voor meer: ​​ Waarom u een test moet opstellen .)

3. Stopt erfgenamen van te veel betaalde belastingen

Bij estate planning gaat het erom uw geliefden te beschermen, wat betekent dat zij bescherming bieden tegen grote belastingaangiften.Essentieel voor estate planning is het overdragen van vermogen aan erfgenamen met het oog op het creëren van de kleinste belastingdruk voor hen mogelijk. Zelfs met slechts een beetje estate planning, kunnen koppels veel of zelfs al hun federale en staatseigendomsbelastingen of successierechten verlagen, wat erg prijzig kan worden. Maar zonder een plan kan het bedrag dat uw erfgenamen aan Uncle Sam verschuldigd zijn nogal veel zijn. (Lees voor meer: ​​ 4 manieren om belasting op onroerende goederen te minimaliseren .)

4. Elimineert familiemessies als je weg bent

We hebben allemaal die horrorverhalen gehoord dat wanneer iemand met geld sterft, de strijd tussen familieleden begint. Een broer of zus kan denken dat hij of zij meer verdient dan een andere, of dat een van de broers en zussen denkt dat ze de leiding moet nemen over de financiën, ook al is ze berucht vanwege het feit dat ze schulden heeft opgebouwd. Zo'n gekibbel kan lelijk worden en terechtkomen in de rechtszaal, waarbij familieleden tegenover elkaar staan. Het is nog een andere reden waarom een ​​boedelplan nodig is. Dit stelt u in staat te kiezen wie uw financiën en bezittingen beheert als u geestelijk arbeidsongeschikt raakt of nadat u sterft, en het zal een grote bijdrage leveren aan het onderdrukken van familieconflicten en ervoor zorgen dat uw vermogen wordt behandeld op de manier die u van plan bent te zijn . (Lees hier meer: ​​ Wat te doen als u geen goede wil hebt .)

De onderste regel

Simpel gezegd: als u wilt dat uw bezittingen en uw geliefden worden beschermd als u niet langer kan het, je hebt een boedelplan nodig. Zonder één zouden uw erfgenamen enorme belastingdruk kunnen oplopen en zouden de rechtbanken kunnen aangeven hoe uw bezittingen verdeeld zijn, of zelfs wie uw kinderen krijgt.