Inhoudsopgave:
- Loongroei versus groei van de huizenprijzen
- De kosten van regelgeving
- Millennials en studentenschuld
- Investeerders die de markt overstappen
Eigenwoningbezit is de afgelopen jaren voor veel Amerikanen steeds onbetaalbaarder geworden. Nu de huizenprijzen zijn hersteld van hun lood vanaf 2008 op de meeste markten in de Verenigde Staten, zijn er minstens vijf belangrijke factoren die potentiële huiseigenaren uit de markt lijken te drukken.
Loongroei versus groei van de huizenprijzen
De huizenprijzen in de Verenigde Staten stegen gemiddeld tussen 4 en 5% in 2015, en tussen 6 en 7% in 2014. Vergelijk dit met gemiddelde loongroeistatistieken, die aangeven slechts 2 tot 3% gemiddelde stijgingen in zowel 2015 als 2014, en het wordt duidelijk dat het afsluiten van een hypotheek op zijn minst relatief meer een uitdaging wordt. Natuurlijk varieert veel hiervan sterk van geografische locatie.
In het Detroit Metro-gebied zijn de lonen de afgelopen twee jaar rond de 5% gestegen, maar de mediane huizenprijs steeg met meer dan 57%. San Francisco zag de lonen de afgelopen twee jaar met 7% stijgen, maar de huizenprijzen stegen in dezelfde periode met 38%. De lonen van Atlanta zijn de afgelopen twee jaar net boven het nationale gemiddelde van 3% gestegen, maar de huizenprijzen stegen met 38%. Deze toestanden zijn slechts enkele voorbeelden van de trend dat, met name in stedelijke gebieden, de waarden thuis sneller stijgen dan de lonen.
De kosten van regelgeving
Het is geen geheim dat federale, staats- en lokale voorschriften voor woningbouw, kopen en verkopen de prijs van huizen verhogen. Uit een recent rapport blijkt dat overheidsregelingen gemiddeld meer dan $ 84.000 toevoegen aan de uiteindelijke prijs van een nieuwe eengezinswoning, met behulp van een berekening die alle kosten van vergunningen en geschatte extra tijd en werk omvat die nodig zijn om aan verschillende opgelegde vereisten te voldoen. Dat cijfer vanaf maart 2016, vergeleken met een vergelijkbare studie van april 2011, waarin het totaal berekend iets meer dan $ 65.000 was, toont een stijging van bijna 30% van de nieuwe huiskosten als gevolg van regelgeving in de afgelopen vijf jaar. Ondanks de pogingen van de Federal Reserve om de rentetarieven laag te houden, zetten andere voorschriften opwaartse druk op de totale kosten van huisvesting.
Millennials en studentenschuld
Het gemiddelde bedrag van de studentenschuld per lener voor afgestudeerden in 2015 bedroeg ongeveer $ 35.000, een cijfer dat gestaag is gestegen van slechts $ 20.000 in 2005. De studieleningen die recent afgestudeerden van universiteiten hebben lopen, maken het vooruitzicht om extra schulden toe te voegen in de vorm van een hypotheek die minder haalbaar is, en zeker minder aantrekkelijk voor een groot deel van de millenniumgeneratie. Bovendien hebben vele millennials hun ouders zien worstelen door de onrust op de woningmarkt die in 2008 begon en zijn ze voorzichtiger over huizenverkopen. Deze factoren hebben ertoe bijgedragen dat meer jongeren niet in aanmerking komen voor een hypotheek vanwege hun bestaande schuldniveau of omdat ze het gevoel hebben dat het kopen van een huis onbetaalbaar is, gezien hun budgetbeperkingen en zorgen uit eerdere ervaringen.
Investeerders die de markt overstappen
Met een huizenprijs die een paar jaar geleden een dieptepunt had bereikt, zagen veel vastgoedbeleggers een grote kans. Degenen met contant geld haalden grote kansen om laag te kopen, en nu huizen zich in veel markten herstellen, beginnen beleggers hun investeringen in te cashen. Vooral in stedelijke gebieden is het waarschijnlijk dat een groot deel van de snelle stijging van de huizenprijzen boven het niveau van de lonen wordt aangewakkerd door investeerders in onroerend goed.
Mijn traditionele IRA is geconverteerd naar een Roth IRA. Kan ik nog steeds een gekwalificeerde intrekking als eerste koper van een huis doen?
Als u het geld minder dan vijf jaar geleden heeft omgezet, kunt u niet voldoen aan de gekwalificeerde distributievereisten. Het bedrag dat u uitkeert voor gebruik in de richting van de aanschaf van een eerste woning, wordt echter niet onderworpen aan de 10% vroegtijdige distributievergoeding.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Ik heb een winstdelingsplan met mijn vorige werkgever. Ik probeer nu een huis te kopen. Kan ik mijn winstdelende geld gebruiken om een aanbetaling op een huis te doen?
Winstdelingsplannen zijn pensioenregelingen met bedrijven die werknemers een percentage van de winst van het bedrijf geven. Een winstdelingsregeling is vergelijkbaar met een 401 (k) omdat het wordt beschouwd als een plan met een toegezegde bijdrage. Het enige verschil is dat de enige entiteit die aan het plan bijdraagt de werkgever is - op basis van de bedrijfswinsten aan het einde van elk fiscaal jaar.