In een ideale wereld zonder financiële problemen zouden al uw facturen op tijd worden betaald, zou u nooit leningen hoeven af ​​te sluiten en zou er altijd geld beschikbaar zijn wanneer u het nodig heeft.

Sommige mensen bereiken die economische utopie. Maar voor de meesten, jongleren met financiële behoeften en verplichtingen - rekeningen, leningen, pensionering, familie enzovoort - en nog steeds een beetje plezier hebben, kan een moeilijke evenwichtsoefening zijn. Bijna iedereen heeft op een bepaald moment een creditcard-saldo, of heeft af en toe een factuurbetaling gemist. Maar hoe kun je zien of je voorbij die fase bent en op financieel dun ijs bent?

De situatie is voor iedereen anders, maar hier zijn enkele omstandigheden die alarmbellen zouden moeten veroorzaken.

De 4 gevaarborden

Als u een van deze vier situaties tegenkomt, betekent dit dat het tijd is om uw financiën te onderzoeken en te zien wat u moet doen om weer onder controle te krijgen. Wacht niet tot de problemen zich opstapelen om in beweging te komen.

1. U bespaart geen nood.

Als je weinig tot geen geld hebt weggestopt voor een regenachtige dag, kan je personal finance-game enige verbetering gebruiken.

Als u geen financiële buffer hebt voor onverwachte verrassingen, zoals medische noodgevallen of auto-ongelukken, kan dit u dwingen een lening af te sluiten om uw financiële verplichtingen te dekken, door rente en kosten toe te voegen aan een uitgave die u zich al niet kunt veroorloven.

U bent niet de enige: zesenveertig procent van de volwassenen zei dat ze geen $ 400 noodkosten zouden kunnen betalen, volgens het laatste rapport van de Federal Reserve over het economisch welzijn van Amerikaanse huishoudens in 2015. <

2.

U heeft een betaaldaglening afgesloten. Wat moet u doen als u niet genoeg geld heeft om uw rekeningen te betalen? Als je 'een betaaldaglening afsluiten' zegt, ben je klaar voor een financiële nachtmerrie.

Betaaldagleningen zijn roofzuchtig qua ontwerp. Blijvend heel kort en ondersteund door uw salaris, denken veel mensen dat het snelle geld de enige optie is. Maar als u de rente en kosten die bij een betaaldaglening horen, op jaarbasis annuleert, zit u vast met een torenhoge jaarlijkse rente: het huidige gemiddelde is 391%.

Persoonlijke leningen van banken en zelfs creditcards zijn een veel betere optie als u extra geld nodig hebt, aangezien hun rentetarieven in het slechtste geval zelden meer dan 30% bedragen.

De gemiddelde rentevoet voor een persoonlijke banklening op 24 maanden was bijvoorbeeld 9. 45% vanaf november 2016, volgens FRED-gegevens.

Van de positieve kant: als u ooit een betaaldaglening uitvoert, heeft dit waarschijnlijk een relatief minimaal effect op uw credit score. Dat maakt echter niet dat een van deze leningen een goede keuze is. Zie

Pas op voor Payday Loans voor meer informatie over hoe deze leningen werken. 3. U maakt alleen de minimale maandelijkse betalingen op uw schulden.

De minimale maandelijkse betalingen op creditcards en leningen zijn niet bedoeld om u te helpen snel uw schulden af ​​te lossen.Eerder houden kredietverstrekkers ze laag in de hoop dat uw saldo langer zal duren en meer belangstelling voor hen zal verzamelen.

Laten we een beetje rekenen: stel dat u $ 1, 000 op een creditcard hebt met een jaarlijkse rente van 18% en dat uw minimale betaling elke maand de rente plus 1% van uw saldo is (wat zou betekenen $ 25 voor de eerste betaling).

Als u alleen de minimale maandelijkse betalingen uitvoert, duurt het 113 maanden (bijna 10 jaar!) Om die schuld van $ 1, 000 te betalen. Tegen de tijd dat je klaar bent, heb je iets meer dan $ 923 aan rente betaald, waardoor de totale kosten bijna het dubbele van de oorspronkelijke schuld zijn.

Als u uw saldo niet elke maand volledig kunt betalen, moet u in ieder geval meer doen dan alleen de minimale maandelijkse betaling.

En wat u ook doet, zorg ervoor dat u een betaling niet misloopt.

4. Je bent gestopt met sparen voor je pensioen.

Er komt een moment waarop u klaar bent om te stoppen met werken en u geniet van de besparingen die u in de loop der jaren heeft opgebouwd, plus sociale zekerheid en andere pensioenregelingen, indien van toepassing. Of het kan eerder komen door een blessure, ziekte of niemand in jouw vakgebied die bereid is iemand van jouw leeftijd in dienst te nemen.

U kunt geen gebruik maken van die tijd in uw leven als u niet in staat bent om ten minste een deel van uw inkomen te besparen in een 401 (k), IRA of ander nestei.

Zodra u aan uw huidige verplichtingen hebt voldaan, levert u zo veel mogelijk bijdrage aan uw pensioensparen. Wat u nu opslaat, wacht op u om van te genieten in de toekomst - plus rente.

De bottom line

Dit zijn slechts enkele signalen die u nodig heeft om aan uw persoonlijke financiën te werken. De meest algemene is dat je je ongemakkelijk voelt over de toekomst en of je financiën je achterlaten om ermee om te gaan. Wacht niet tot angst begint weg te vreten aan je mentale en fysieke welzijn - of de relaties in je leven te belasten. Of totdat u belt van schuldinzamelaars of moeite hebt om uw volgende autolening te krijgen.

Als u nog nooit eerder een formeel budget heeft gedaan, is dat een manier om te beginnen. Raadpleeg onze handleiding

Grondbeginselen van budgetteren voor meer informatie. Je zou ook kunnen nadenken over de vraag of het tijd is om een ​​schuldhulpverlener te zien. Lees voor meer informatie Een kredietconsulent zoeken of bezoek de website van de National Foundation For Credit Counseling. Hoe sneller u de controle overneemt, hoe eerder u op weg bent naar een betere financiële toekomst. Het liefst al lang voordat het tijd is om met pensioen te gaan!