U hebt waarschijnlijk wel gehoord van een 401 (k) maar hoe zit het met een Roth 401 (k)? Niet alle werkgevers bieden de optie, maar als ze dat doen, zou je het dan moeten nemen? Dit zijn de regels die u moet kennen.

Wat is het verschil?

Er is geen verschil in de manier waarop u het account beheert. Dezelfde opties zijn beschikbaar voor beide soorten fondsen en dezelfde beleggingsregels zijn van toepassing, zoals het belang van activaspreiding en herbalancering.

AD:

Het verschil zit vooral in de fiscale behandeling. Alle bijdragen aan een Roth 401 (k) worden belast in het jaar waarin ze zijn ontvangen; je maakt ze met inkomsten na belastingen. Bijdragen aan een traditionele 401 (k) zijn belastbaar wanneer het geld wordt opgenomen tijdens pensionering. Er zijn andere belastingverschillen die op sommige personen van toepassing kunnen zijn. Een financieel planner kan hierbij helpen.

Welke moet ik kiezen?

AD:

Het goede nieuws is dat de manier waarop je tussen de Roth en de traditionele 401 (k) kiest dezelfde manier is als je tussen de twee IRA's kiest. Er zijn online rekenmachines om u te helpen bij die keuze. Google "Roth of traditionele 401 (k) calculator" en je zult meerdere versies vinden.

Maar het is niet voldoende om op een rekenmachine te vertrouwen. Als je nu in een lage belastingschijf zit en geloof dat je in een hogere positie komt te staan ​​als je met pensioen gaat, kies je de Roth. Als je een vroege carrière hebt, zullen de rentetarieven waarschijnlijk in je leven stijgen - kies de Roth.

AD:

Natuurlijk kan geen enkele website, artikel of rekenmachine uw individuele financiële situatie verklaren. Vraag een expert als u niet zeker bent.

Kunt u beide hebben?

Ja, u kunt een bijdrage leveren aan zowel een traditionele als een Roth 401 (k). Je bent onderworpen aan een jaarlijkse contributielimiet van $ 17, 500 ($ 23, 000 als je 50 jaar of ouder bent). U kunt uw totale bedrag op elke gewenste manier toewijzen tussen de twee accounts.

Sommige financieel adviseurs adviseren klanten om hun bijdragen gelijkmatig te verdelen over een Roth en traditionele 401 (k), zodat ze hun toekomstige belastingsituatie niet hoeven te voorspellen. Dit is een vorm van hedging.

U kunt beide, in elk geval

hebben Als u een Roth 401 (k) kiest, komt u nog steeds in aanmerking voor het ontvangen van tegoed van uw werkgever. Die fondsen kunnen echter alleen een traditionele 401 (k) ingaan.

Geen inkomstenbeperkingen voor de Roth 401 (k)

Als u alleenstaand bent en $ 127.000 of meer verdient - of getrouwd bent en samen $ 188.000 of meer verdient - kunt u niet bijdragen aan een Roth IRA. Die regels zijn niet van toepassing op een Roth 401 (k).

Wanneer kunt u overschakelen?

Werkgevers die de Roth 401 (k) aanbieden, moeten u ten minste eenmaal per jaar de mogelijkheid bieden om over die periodes te informeren. Zodra u naar een Roth 401 (k) overschakelt, kunt u tot 15 oktober van het volgende jaar terugkeren naar de traditionele 401 (k) als u dat wilt.Zodra die periode is verlopen, mag u niet overschakelen.

De bottom line

A Roth 401 (k) is logisch voor werknemers in het begin van hun carrière of voor mensen die denken dat ze later in hun leven in een hogere belastingschijf zitten (zie Strategieën voor uw Roth 401 (k) ) . Zoals alles met betrekking tot belastingen, zijn de regels soms moeilijk te begrijpen en sterk geïndividualiseerd. Neem contact op met een vertrouwde financieel adviseur voordat u een wijziging aanbrengt. Bij alles wat met pensioenfondsen te maken heeft, moet een professional zijn betrokken, tenzij uw financiële kennis hoog is.