Geldmarktrekeningen dienen het nuttige doel van het veilig en liquide houden van ons geld, maar ze worden vaak verkeerd begrepen en misbruikt. Dit zijn de vijf grootste fouten die mensen maken als het gaat om geldmarktrekeningen.

1. Een geldmarktrekening verwarren met een geldmarktfonds

Een geldmarktrekening verwarren met een geldmarktfonds is een veel voorkomende fout, maar er zijn kritische verschillen tussen de twee financiële instrumenten.

Geldmarktrekeningen zijn depositorekeningen bij banken, waarvan de hoofdsom tot $ 250.000 is beschermd door de Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Deze rekeningen bieden vergelijkbare voordelen als spaarrekeningen. Een geldmarktrekening vereist echter dat een minimumsaldo op de rekening wordt aangehouden gedurende een bepaalde periode, gewoonlijk rond een jaar. Geldmarktrekeningen beleggen in laagrisico- en stabiele fondsen zoals staatsobligaties en zullen doorgaans hogere rentetarieven betalen dan een spaarrekening. Een geldmarktfonds daarentegen is een beleggingsfonds dat wordt gekenmerkt door beleggingen met een laag risico en met een laag rendement. Het in en uit een MM-fonds stappen is relatief eenvoudig, omdat er geen belastingen zijn verbonden aan de posities.

Vaak zullen beleggers echter "geldmarkt" horen en aannemen dat hun geld volkomen veilig is - dit geldt niet voor geldmarktfondsen. Deze soorten rekeningen zijn nog steeds een beleggingsproduct en hebben als zodanig geen FDIC-garantie.

2. Niet denken aan inflatie

Een veel voorkomende misvatting is geloven dat het plaatsen van geld op een geldmarktrekening u beschermt tegen inflatie. Hoewel de inflatie in 2017 laag is (de 20-jaar historisch gemiddelde inflatie is 2. 24%), en een typische geldmarktrekening betaalt ruim 2% rente. Daarom is het niet waarschijnlijk dat geld op een geldmarktrekening de inflatie overtreft.

Velen beweren dat het beter is om de kleine rente in een bank te verdienen in plaats van helemaal geen rente te verdienen, maar de inflatie op de lange termijn te overtreffen is niet waar een geldmarktrekening echt voor is. Laten we bijvoorbeeld aannemen dat de inflatie lager is dan het 20-jarig historisch gemiddelde. Zelfs in deze situatie zullen de rentetarieven die banken op dit soort rekeningen zullen betalen, eveneens dalen, waardoor de oorspronkelijke intentie van het account in het begin wordt beïnvloed. Dus, terwijl geldmarktrekeningen veilige beleggingen zijn, zullen ze je niet beschermen tegen inflatie.

3. Te veel erin houden

De veranderende inflatiecijfers kunnen de doeltreffendheid van geldmarktrekeningen beïnvloeden. Kortom, een hoog percentage van uw kapitaal in deze accounts is inefficiënt. Meestal zijn 6-12 maanden kosten van levensonderhoud de aanbeveling voor de hoeveelheid geld die contant moet worden bewaard in dit soort rekeningen voor onvoorziene noodsituaties en levensgebeurtenissen.Bovendien zit het geld in wezen stil en verliest het zijn waarde.

4. Geld gebruiken als een emotionele veiligheidsdeken

In veel gevallen zijn we geprogrammeerd om te geloven dat het hamsteren van geld de meest vruchtbare benadering is. Als het gaat om geldmarktrekeningen en het bijhouden van geld op standaard spaarrekeningen, dan klopt dat niet. Het is moeilijk om geld te hebben waar je hard voor hebt gewerkt om naar de open markt te gaan en alle onzekerheid die daarmee gepaard gaat. Helaas blijven mensen vaak te lang in hun kaspositie in plaats van het te beleggen vanwege angst.

De grote recessie leidde alleen al vermoeide investeerders verder in het geld-hamsterende konijnenhol; Hoog rendement op uw geld kan echter alleen komen van diverse investeringen. Vijftig jaar geleden kon je elke dag beetje bij beetje geld opbergen en erop vertrouwen dat het goed zou komen, maar de moderne tijd dicteert een veel andere toekomst voor onze financiële stabiliteit. Vandaag is de uitdaging om onze natuurlijke reflex te slim af te zijn om alles vast te houden.

5. Niet verdelen

De diversificatie van activa is een van de fundamentele "wetten" van beleggen. Contant geld is niet anders. Als u erop staat al uw geld op geldmarktrekeningen te houden, zou niemand meer dan het door de FDIC verzekerde bedrag van $ 250.000 moeten hebben. Het is niet ongebruikelijk om families of landgoederen met tientallen bankrekeningen te zien om hun geld als zoveel mogelijk. Binnen deze strategie kan het verdelen van het geld in drie "emmers" nuttig zijn. Het hebben van geld gereserveerd voor de korte termijn (1-3 jaar) op middellange termijn (4-10 jaar) en lange termijn (10 jaar plus) kan investeerders leiden naar een meer logische benadering van hoe lang, en hoeveel, geld moet worden opgeslagen. Om een ​​meer tactische aanpak te volgen, kunnen we dezelfde "buckets" toepassen en uw tolerantie voor risico's op een realistische manier beoordelen.

Overweeg geld op lange termijn in andere risicovolle beleggingsvehikels zoals een lijfrente, levensverzekeringspolis, obligaties of staatsobligaties. Er zijn talloze opties om uw vermogenssaldo te verdelen om het risico te dekken dat u de waarde van uw contanten in geld verliest. Verschillende beleggingsinstrumenten, afgezien van geldmarktrekeningen, bieden een hogere rente. Voor meer tolerante beleggers of diegenen die wat geld willen houden voor de korte en middellange termijn, zijn er fondsen en beleggingsstrategieën die het rendement kunnen bieden dat u nastreeft - tijd en uw maag voor volatiliteit. Deze benaderingen, waarbij geld voor elke periode van uw leven constant in beweging blijft, kunnen helpen de huidige en toekomstige inflatie te overtreffen en tegelijkertijd te voorkomen dat geld de waarde verliest. Hoe dan ook, het is een goed idee om de juiste beslissing voor jezelf te nemen als je volledig begrip hebt van deze producten.

The Bottom Line

Geldmarktrekeningen dienen een enkelvoudig doel - om uw geld geparkeerd te houden. Geld doet echter niets tenzij het wordt verplaatst en de belegger uiteindelijk zijn opties moet onderzoeken en meer divers moet investeren.