Je hebt misschien al gehoord dat de grootste moordenaar op lange termijn van beleggingswinsten niet de markt is - het zijn de kosten. Dat geldt vooral voor pensioenrekeningen die meerdere vergoedingen kunnen hebben die oplopen tot behoorlijk veel geld. Hoewel uit een Morningstar-enquête bleek dat de gemiddelde kostenratio van fondsen 0.64% bedroeg in 2014 - een daling ten opzichte van 0. 76% in 2009 - zijn er waarschijnlijk andere vergoedingen binnen het fonds die niet worden verwerkt in de kostenratio, zoals verkoop kosten, provisies en inkoopkosten.

AD:

Nog steeds niet overtuigd? Een ander onderzoek van Morningstar wees uit dat de goedkoopste fondsen het beter deden dan de duurdere fondsen. Het lijdt geen twijfel dat kosten van belang zijn, maar hoe weet u of u meer betaalt dan wat u moet betalen?

1. De kostenratio is hoog

De eerste plaats om te kijken, als u belegd bent in beleggingsfondsen of ETF's, is de kostenratio. U vindt het in het prospectus van het fonds of door online te kijken op de website van het fonds. Matt Cosgriff, een gecertificeerde financiële planner bij Lifewise, een financieel planningsbedrijf in Minneapolis, zegt: "Als u fondsen ziet met een kostenratio ten noorden van 0. 75%, wees dan zeer voorzichtig en aarzel niet om uw adviseur te vragen waarom zij dat zijn een fonds met hoge kostenratio's gebruiken. "(Zie voor meer Mutual Funds: Management Fees versus MER .)

AD:

2. Uw adviseur is niet aan het praten

Niet alleen zijn er kosten verbonden aan de beleggingsfondsen of ETF's waarvan u eigenaar bent, uw adviseur kan ook een vergoeding vragen. Zach Stuppy, president van Boston Brave Boat Capital Advisors, zegt: "Veel adviseurs bespreken of citeren alleen de kosten die zij aanrekenen om de beleggingen van een persoon te beheren, maar geven vaak geen informatie over andere beleggingsfondsen, ETF's of makelaarskosten die vaak van toepassing zijn. Veel beleggers denken dat de 1% + dat ze hun adviseur betalen een all-in kost is, maar begrijpt niet dat als die adviseur beleggingsfondsen of ETF's aanbeveelt, die producten ook hun eigen tarieventarieven hebben, dus de belegger kan eigenlijk meer dan 2% aan honoraria betalen. “

AD:

3. U begrijpt de vergoedingen niet

Het zou heel eenvoudig moeten zijn om de totale kosten van uw fondsen en de advieskosten die u betaalt te achterhalen, omdat de adviseur ze duidelijk aan u moet voorleggen. Stuppy zegt: "Alle vergoedingen moeten duidelijk worden uitgesplitst in een klantenovereenkomst en elke adviseur die de moeite waard is om te werken, moet gemakkelijk in staat zijn de verschillende vergoedingen die een klant kan betalen, te beschrijven. Deze kunnen zijn advieskosten, vergoedingen op fondsniveau, makelaarskosten / handelskosten, bewaarvergoedingen, openings- / sluitingskosten voor accounts. "De meeste mensen denken dat fondsen verborgen vergoedingen hebben die niet in de openbaarmakingsdocumenten worden vermeld, maar u kunt een goed idee krijgen van wat u betaalt met de hulp van uw adviseur.

4. Uw HR-manager weet het niet

Als u zich in een 401 (k) of 403 (b) bevindt, moet uw bedrijfsvertegenwoordiger weten wat u betaalt om deel uit te maken van het bedrijfsplan. Volgens Pedro Silva van het in Massachusetts gevestigde Provo Financial Services, "HR-mensen, vooral bij kleinere bedrijven, hebben de neiging om overwerkt en getrokken in veel verschillende richtingen. Het zijn vaak geen 401 (k) experts. Een goed beheerd plan moet een jaarlijkse beoordeling van investeringskosten en prestaties bevatten als onderdeel van de DOL-vereisten. “

5. Uw fondsen worden allemaal actief beheerd

Actief beheerde fondsen hebben een team van managers die transacties uitvoeren binnen het account. Een passief beheerd fonds volgt een bepaalde index. Het heeft geen personeel van managers nodig en doet niet veel transacties die provisies en belastingen in gang zetten. Passief beheerde fondsen hebben gemiddeld een lager tarief dan actief beheerde fondsen en ongeveer 84% van de actief beheerde fondsen presteren slechter dan hun benchmark.

The Bottom Line

Volgens Yoav Zurel, CEO van New York City, is FeeX: "Als u niet weet hoeveel u betaalt, betaalt u waarschijnlijk te veel. Financieel adviseurs en vermogensbeheerders in de Verenigde Staten lopen met honderden miljarden dollars per jaar weg in advieskosten voor de IRA en brokerage-accounts die zij overzien. "(Voor meer informatie, zie FeeX: een hulpmiddel voor het verlagen van kosten voor beleggingsbeheer .)

Als u niet weet welke kosten u betaalt voor uw fondsen en adviseurs, begin dan vandaag nog. Zoek de totale kosten en breng wijzigingen aan als uw kosten ruim 1% zijn, inclusief advies- en fondskosten. Maar gebruik dat nummer alleen als richtlijn. Als uw adviseur geen producten met andere kosten gebruikt, kan zijn of haar adviesprijs iets hoger zijn dan die welke uw portefeuille met verschillende fondsen belasten.