Retirement planning is voor velen een ontmoedigende taak. Het kan een uitdaging zijn om uit te zoeken hoeveel u kunt besparen en hoe u de beste investeringen kunt doen. Veel mensen zullen deelnemen aan hun werkgeversbijdrageplan zonder echt te weten of ze genoeg geld hebben om comfortabel van hun pensioen te kunnen leven.

De juiste tools kunnen de pensioenplanning en het 401 (k) -beheer veel eenvoudiger maken. Gebruik deze toptools om uzelf beter bekend te maken met uw investeringen en om ervoor te zorgen dat uw nestei voldoende is als u met pensioen gaat.

AD:

1. Pensioencalculator

Ongeacht hoe oud je bent, met behulp van een pensioencalculator kun je snel zien of je op schema bent voor je investeringsplan. In minder dan twee minuten zal de Retirement Calculator van NerdWallet laten zien hoeveel u nodig heeft om met pensioen te gaan, hoeveel u op dit moment heeft op basis van uw huidige bijdragen en besparingen en op welke leeftijd u met pensioen kunt gaan.

Laten we het voorbeeld gebruiken van een 35-jarige die $ 75.000 per jaar verdient en 5% van zijn salaris betaalt voor een gevestigd nestei van $ 20.000. Op het eerste gezicht lijkt het erop dat deze persoon heeft een gezonde start voor uw pensioen. De calculator laat echter zien dat als dit individu in dit geval geen extra inkomsten of pensioenfondsen heeft, hij of zij pas op 83-jarige leeftijd met pensioen kan gaan en slechts ongeveer $ 1, 267 per maand zal hebben om van te leven in pensionering. Deze persoon zou 19% van zijn / haar maandelijks inkomen moeten bijdragen om op 67-jarige leeftijd met pensioen te gaan. Dat zou $ 4, 032 per maand opleveren om van te leven.

AD:

Natuurlijk geeft deze calculator je niet de meest accurate inzichten omdat deze niet kan zien hoe je portfolio wordt beheerd. Het is ook van cruciaal belang om rekening te houden met hoeveel geld u van de sociale zekerheid ontvangt, omdat dit maandelijkse voordeel kan worden afgetrokken van het bedrag dat u zou moeten besparen door te sparen. Voor een schatting van uw socialezekerheidsuitkering gebruikt u de calculator voor sociale zekerheid, die online beschikbaar is.

AD:

Daarnaast is het belangrijk om rekening te houden met de inflatie en andere factoren die van invloed kunnen zijn op uw inkomen, zoals het krijgen van promotie of het veranderen van baan. Dat gezegd hebbende, de calculator is een snel hulpmiddel om regelmatig in te checken om er zeker van te zijn dat u genoeg bijdraagt. (Zie ook: Genereer inkomen bij pensionering met ETF's .)

2. Personal Capital

Personal Capital is een gratis online tool die uw beleggingen, portefeuille, schulden, creditcards en dagbudget bijhoudt. Het is gemakkelijk om al uw accounts aan de app te koppelen, en zodra ze gekoppeld zijn, geeft Personal Capital u een overzicht van uw hele financiële situatie. U kunt zien hoeveel u hebt gespaard voor uw pensioen, direct naast hoeveel leningschuld of besparingen u heeft.

Personal Capital zal u ook laten zien hoeveel uw 401 (k) u kost om te worden beheerd met zijn 401 (k) kostenanalysator. De online tool is volledig gratis, tenzij u het vermogensbeheer van het bedrijf wilt gebruiken. Personal Capital verlaagt verborgen kosten en kan iets goedkoper zijn dan een traditionele makelaar. Ze brengen 0.89% in rekening voor de eerste $ 1 miljoen en een kleiner percentage voor grotere portefeuilles.

3. FutureAdvisor

Met FutureAdvisor kunnen individuen hun pensioen- en niet-pensioenrekeningen koppelen om gratis beleggingsadvies te ontvangen. FutureAdvisor geeft vervolgens aanbevelingen aan individuen om uw portefeuille te wijzigen op basis van de moderne portefeuille-theorie, die is om uw rendement te optimaliseren op basis van het huidige marktrisico. Als individuen de aanbevolen wijzigingen willen aanbrengen, moeten ze deze zelf wijzigen via hun 401 (k). FutureAdvisor beoordeelt ook duizenden bestaande 401 (k) -plannen.

FutureAdvisor zal ook uw portefeuille automatisch controleren en opnieuw in evenwicht brengen, volgens uw specificaties (bijvoorbeeld als u een investering afsluit die u niet wilt verkopen en FutureAdvisor uw beste investeringsplan opnieuw zal berekenen) tegen een vergoeding. FutureAdvisor is volledig gratis als het gaat om pensioenadvies, maar voor beleggingsbeheer rekenen ze jaarlijks 0,5% op activa die rechtstreeks door hen worden beheerd. Het beste van alles is dat uw geld gevestigd blijft bij Fidelity en Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia stelt investeerders in staat om hun werkplek op te zoeken (of een werkplek waar u aan denkt om voor te werken). Kivalia geeft vervolgens een overzicht van de beste manier om uw activa binnen het bedrijf toe te wijzen. Kivalia geeft geen beoordelingen zoals FutureAdvisor, maar het is een goede en vrije plaats om te beginnen. Het bedrijf biedt ook geïndividualiseerd beheer en begeleiding voor uw 401 (k) voor $ 39. 95 per maand.

5. BrightScope

Net als FutureAdvisor zal BrightScope bestaande 401 (k) -plannen beoordelen. Het unieke aan BrightScope is dat als uw plan niet goed vergelijkbaar is met anderen in zijn peergroup, BrigthScope zal berekenen hoeveel dat verschil u kost. Het is een geweldig hulpmiddel om te zien hoe uw bedrijf en het huidige 401 (k) -plan meetrekken, maar BrightScope biedt geen persoonlijk advies om uw 401 (k) -plan te wijzigen en te maximaliseren.

Denkt u aan een verandering van baan? Neem contact op met BrightScope en Kivalia om te zien hoe het pensioenplan van uw nieuwe bedrijf meetelt. U wilt misschien niet overstappen op basis van uw bevindingen. (Lees voor meer informatie: 5 bronnen om te leren rijk met pensioen te gaan. )

De bottom line

Niemand zal net zoveel om uw pensioenportefeuille geven als u, dus wordt geïnformeerd over uw investeringen. Gebruik deze hulpmiddelen en lees meer over beleggingsstrategieën. (Zie voor enkele van de beste boeken: Boeken investeren die loont om te lezen .) Vergeet niet, geen pensioen of boek is onfeilbaar, daarom loont het om zo veel mogelijk te leren over uw nestei.