Het krijgen van een meevallerinkomen is een uitstekende manier om je financiën te stabiliseren en een sterke basis te leggen voor sparen en pensioen. Maar afhankelijk van de bron kan de regering van de Verenigde Staten zijn deel willen hebben.

Belastingimplicaties begrijpen

Onderzoek voordat u zich zorgen begint te maken, de belastingregels voor uw specifieke inkomstenbron. Als het inkomen van zoiets als een loterij of werkgever komt, moet u volledige inkomstenbelasting betalen op het niveau van uw belastingschijf op het inkomen. Andere bronnen hebben andere regels.

Als uw inkomen afkomstig is van beleggingswinsten, moet u vermogenswinstbelasting betalen. Vermogenswinstbelastingen zijn veranderd met de implementatie van de Affordable Care Act. Als uw normale inkomen u in de 10% -15% -braces plaatst, hoeft u geen vermogenswinstbelasting te betalen. Als uw inkomen in de belastingschijven van 25% -35% valt, betaalt u 15%. Als u in de 39. 6% -schijf staat, is uw belastingtarief voor vermogenswinst 20%.

Als uw inkomen voortkomt uit een erfenis, hoeft u geen belasting te betalen voor de eerste $ 5. 43 miljoen geërfd vanaf 2015. Voor inkomsten boven dat niveau is het maximale belastingtarief 40%. (Zie Estate Planning: estate taxation voor meer informatie.)

Fonds een IRA

De eerste plaats om te kijken naar het verlagen van uw belastingen is in uw pensioenrekeningen. Bijdragen aan een traditionele individuele pensioenrekening, of een 401 (k) -plan, zijn fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat je geen belasting betaalt over de dollars die je bijdraagt ​​aan de IRA.

Het maximum dat u in 2015 aan een IRA kunt bijdragen, is $ 5, 500 of $ 6, 500 als u 50 jaar of ouder bent. Als uw inkomen u in de belastingschijf van 25% plaatst, verlaagt het maximaliseren van uw IRA-bijdrage uw belastingen met $ 1, 375.

Inkomensgrenzen zijn van toepassing op IRA-bijdragen en u betaalt in de toekomst inkomstenbelasting op opnames. Die opnames worden echter gemaakt op een moment waarop u waarschijnlijk een lager inkomen hebt, en dus is uw totale betaalde belasting lager.

Fineer een HSA

Als u een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan hebt, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor een HSA- of een healthspaarrekening. Een healthspaarrekening werkt op dezelfde manier als een IRA, maar de fondsen kunnen alleen worden gebruikt voor gekwalificeerde medische uitgaven zoals doktersafspraken, ziekenhuisbezoeken, voorgeschreven medicijnen en door artsen bestelde laboratoriumtests.

Met een HSA zijn uw bijdragen fiscaal aftrekbaar en betaalt u geen belastingen op opnames. U behoudt uw HSA-fondsen voor het leven, en dus gebruiken sommige slimme spaarders het account als een aanvullend pensioenaccount.

Als u alleenstaand bent, bedraagt ​​de jaarlijkse bijdrage van 2015 $ 3, 350. Voor gezinnen is de limiet $ 6, 650. In 2016 is de individuele limiet gelijk en neemt de gezinslimiet toe met $ 100 tot $ 6, 750 Volwassenen van 55 jaar en ouder kunnen een extra $ 1, 000 per jaar bijdragen.

Trage aandelen verkopen

Als u slecht presterende aandelen in uw portefeuille heeft, kunt u aandelen met verlies verkopen om uw meerwaarden voor het jaar te verlagen. Kapitaalverliezen compenseren meerwaarden, maar kunnen niet worden gebruikt om uw belastingen te verlagen tot boven dat bedrag. Eventueel bijkomend kapitaalverlies wordt overgedragen naar het volgende jaar.

Denk altijd goed na voordat u een aandeel verkoopt. Het is beter om vermogenswinstbelasting te betalen en geld te verdienen dan om geld te verliezen. Verkoop niet alleen om belasting te ontwijken. Maar als u toch zou verkopen, kunt u proberen uw verkoop in een belastingjaar te timen, wat het meeste voordeel oplevert.

Onderzoek Aanvullende kortingen en tegoeden

Er zijn tientallen belastingaftrekken en belastingverminderingen beschikbaar waar veel Amerikanen geen gebruik van maken. Hoewel u waarschijnlijk al weet over belastingkredieten voor ouders, zijn er aanvullende onderwijsgerelateerde aftrekken en kredieten beschikbaar. Deze zijn beschikbaar voor zowel kinderen als klassen op een geaccrediteerd college of universiteit die je zelf meeneemt.

Als u in één kalenderjaar hoge zorgkosten hebt gemaakt, kunt u die kosten mogelijk ook afschrijven. Om te profiteren van de belastingaftrek voor de gezondheidszorg, moeten uw uitgaven aan gezondheidszorg voldoen aan bepaalde minima en criteria die variëren op basis van uw inkomen.

De bottom line

Belastingen zijn iets waar we niet aan kunnen ontsnappen, maar een goede planning en inzicht kan u helpen uw belastingaanslag zo laag mogelijk te houden. Doe onderzoek van tevoren zodat u niet hoeft te klauteren aan het einde van het jaar of in de weken voorafgaand aan de belastingdag.