Een manier om te helpen garanderen dat u tijdens uw pensionering van een goede levenskwaliteit zult genieten, is ervoor te zorgen dat u in staat bent om aan uw financiële verplichtingen te voldoen. Laten we eens kijken naar enkele manieren waarop u uw activa kunt overleven.

1. Bepaal uw financiële gereedheid

Voordat u beslist wanneer u met pensioen gaat, moet u samenwerken met een financieel planner om uw financiële bereidheid tot pensioen te bepalen. Hoewel er veel gratis rekenmachines beschikbaar zijn op het internet die een beoordeling van uw pensioenbereidheid beloven, omvatten deze over het algemeen niet alle relevante factoren waarmee rekening moet worden gehouden en moeten deze als een zeer ruwe indicator worden beschouwd.

AD:

Overweeg om samen te werken met een financiële planner die ervaring heeft met pensioenplanning en u een uitgebreide beoordeling kan geven. Een financieel planner kan u ook een realistische routekaart voor uw pensioen bezorgen. Deze routekaart moet bedragen bevatten die u al hebt opgeslagen, de plannen die u heeft opgesteld en de stappen die u moet nemen om u te helpen een veilige pensionering te bereiken. (Voor meer informatie, kijk op Dispelling 5 Mythen over financiële planners en Financiële planning: het gaat om meer dan geld .)

AD:

2. Overweeg om lijfrentes aan uw portfolio toe te voegen

Een aantrekkelijk rendement halen uit uw investeringen is een aantrekkelijk doel. Naarmate u echter dichter bij uw pensioen komt, neemt uw risicotolerantie waarschijnlijk af, waardoor de behoefte aan veiligere investeringen toeneemt. De meeste financiële planners raden aan om uw portefeuille te diversifiëren zodat u kunt genieten van de verschillende niveaus van rendement, van gegarandeerd tot hoog risico / beloning.

AD:

"Een gediversifieerde portefeuille biedt een veel grotere uitbetaling tijdens pensionering dan een 100% geldportefeuille bij gebruik van op RMD-gebaseerde opnames", zegt Craig L. Israelsen, Ph. D., ontwerper van de 7Twelve Portfolio , in Springville, Utah. "Diversificatie is logisch … in portefeuilles en diëten! Een manier om van het beste van twee werelden te genieten, is door uw vermogen in lijfrentes te beleggen. Wees echter voorzichtig, omdat alle annuïteiten niet gelijk zijn gemaakt. Wanneer u er een kiest, bepaal dan uw doel en kies vervolgens een lijfrente die het meest geschikt voor u is. Hierna volgen enkele algemene kenmerken van annuïteiten:

Algemene kenmerken

Vaste lijfrente	Variabele annuïteit	Gegarandeerde hoofdsom, waarbij u het bedrag dat u investeert niet kunt verliezen, ongeacht de prestaties van de onderliggende beleggingen
√	-	Opdrachtgever en rendement zijn niet gegarandeerd
-	√	Gegarandeerd inkomen tegen een vaste rentevoet of vast bedrag voor een vaste periode. Sommige programma's betalen rente bovenop de gegarandeerde minimumbedragen
√	-	Belegd in fondsen met een bepaalde beleggingsdoelstelling, waarbij betalingen aan u worden bepaald door de prestaties van het fonds.Fonds bevat meestal een combinatie van aandelen, obligaties en geldmarkten
-	√	In aandelen geïndexeerd, waarbij de waarde is gebaseerd op de prestatie van de gekozen aandelenindex
√	- > Marktwaarde aangepast; het is meestal toegestaan ​​om de periode van belegging en de rentevoet voor terugkeer binnen vastgestelde limieten te kiezen. Mogelijk kunt u opnames maken vóór het einde van de beleggingsperiode	√
-	Uitgestelde lijfrente, die is ontworpen voor sparen, groei, beleggen en uitgesteld inkomen. Meestal kan worden gekocht met een forfaitair bedrag of meerdere deposito's. Meestal geschikt als het doel van plan is om met pensioen te gaan en u een relatief lange periode voordat u met pensioen gaat	√
-	Onmiddellijke lijfrente, die is ontworpen om inkomsten te betalen onmiddellijk nadat de lijfrente is gekocht. Meestal gekocht met één forfaitair bedrag (eenmalige betaling). Meestal geschikt als u bijna met pensioen bent of al met pensioen bent en u een forfaitair bedrag wilt omzetten in een stroom van periodieke inkomstenbedragen, waarbij betalingen beginnen direct nadat de lijfrente is gekocht	√
√	Vast of gegarandeerd periode, waarin u betalingen voor een vast aantal jaren ontvangt. Als u overlijdt voordat de periode verstreken is, zullen uw begunstigden betalingen ontvangen voor de resterende periode	√
√	Levenslange lijfrente, waarbij betalingen zo lang blijven als u leeft, en ophouden met overlijden	√
√	Gezamenlijke lijfrente en nabestaandenuitkering, waarbij de betalingen aan u blijven zolang u leeft, en doorgaan met uw begunstigde - meestal uw langstlevende echtgenoot - zolang hij of zij leeft	√
√	Gekwalificeerd (gekocht met activa van pensioenplannen zoals IRA's, gekwalificeerde plannen en 403 (b) rekeningen)	√
√	Niet-gekwalificeerd (aangekocht met niet-belastinggelden die niet in een pensioenplan)	√
√	Eenmalige premie	√
√	Flexibele premie	√
√	Geregeld door de afdelingen voor staatsverzekering	√ < √
Gereguleerd door de federale Securities and Exchange Commission	-	√
AD:	Dit zijn slechts enkele algemene kenmerken. Sommige annuities zijn aangepast om meerdere functies te omvatten. Een variabele lijfrente kan bijvoorbeeld ook een vast onderdeel bevatten om een ​​deel van uw hoofdsom en enig rendement op uw investering te garanderen. Neem contact op met uw provider om de specifieke kenmerken en voordelen van haar annuïteitenaanbod te bepalen.	"Als u een levenslange lijfrente-uitbetaling tegen een forfaitair bedrag selecteert, hebt u waardevolle informatie die de actuarissen voor levensverzekeringen niet hebben: de toestand van uw persoonlijke gezondheid," zegt James B. Twining, CFP®, oprichter en CEO, Financial Plan, Inc., gevestigd in Bellingham, Wash. "Een belegger met een familiegeschiedenis met een lange levensduur en een uitstekende persoonlijke gezondheid kan worden bevoordeeld door de optie levensduurlift te selecteren. Als de belegger verder leeft dan de levensverwachting, kunnen ze 'de odds verslaan' door de betalingen tot op zeer hoge leeftijd te blijven innen. “

AD:

Kosten en waarderingen

De vergoedingenstructuur is een ander belangrijk kenmerk dat beoordeeld moet worden voordat een lijfrente wordt gekocht.De kosten voor variable annuities zijn meestal hoger dan die voor vaste annuïteiten.

AD:

Bij het kiezen van een lijfrenteaanbieder, mogen vergoedingen niet de enige beslissende factor zijn. U moet ook de rating van de verzekeringsmaatschappij controleren om ervoor te zorgen dat u investeert in een bedrijf dat financieel gezond is. Ratings zijn verkrijgbaar bij A. M. Best, Standard and Poor's, Moody's, Duff en Phelps en Weiss Research. (Voor meer informatie over annuïteiten, zie
Inflatie-beschermde lijfrentes: onderdeel van een solide financieel plan

,

Ontcijfering van uitgestelde lijfrente-aanduidingen en Let op uw rug in het annuïteitspel . ) Werk samen met een gekwalificeerde financiële planner om u te helpen bepalen of een lijfrente voor u geschikt is en, zo ja, welke het beste bij uw financiële profiel past. 3. Beslissen wanneer u de sociale zekerheid moet nemen en de soort uitbetaling van het pensioen dat u wilt Inkomsten uit de sociale zekerheid helpen om uitgaven te dekken tijdens pensionering; daarom moet u de beste tijd bepalen om te beginnen met het ontvangen van betalingen om het meeste voordeel te behalen. (Lees voor meer informatie

Inleiding tot de sociale zekerheid

en

Vroegtijdig met pensioen gaan: Hoe lang moet u wachten? ) U kunt op 62-jarige leeftijd beginnen met het ontvangen van socialezekerheidsuitkeringen; uw voordelen worden echter permanent verlaagd. Sterker nog, als u vóór het jaar dat u uw volledige pensioenleeftijd (FRA) bereikt, socialezekerheidsuitkeringen ontvangt, worden uw voordelen met $ 1 verlaagd voor elke $ 2 die u boven de jaarlimiet verdient. In het jaar dat u FRA bereikt, wordt uw betaling met $ 1 verlaagd voor elke $ 3 die u verdient boven de limiet die geldt voor het jaar, maar de socialezekerheidsadministratie houdt alleen rekening met inkomsten vóór de maand waarop u uw FRA hebt bereikt. De maand dat u bij FRA bent, kunt u uw voordelen ontvangen zonder korting. Als u wacht tot u de leeftijd van 70 bereikt om de sociale zekerheid te nemen, zult u de beloning innen voor nog hogere maandelijkse voordelen.

Forfaitaire bedragen versus lijfrentebetalingen van pensioenen

Veel pensioenregelingen met een vaste uitkering, een koopovereenkomst en een doel-doelpensioen bieden werknemers twee opties voor de uitkering van hun planvoordelen: een forfaitaire betaling of een lijfrentebetaling. Als u te maken krijgt met een keuze tussen beide, overleg dan met uw financieel planner voordat u de beslissing neemt.

Een financieel planner bekijkt gewoonlijk uw andere bezittingen en bepaalt of het voor u fiscaal praktischer zou zijn om een ​​gegarandeerde betalingsstroom gedurende uw hele leven te ontvangen, waarbij betalingen aan uw echtgenoot worden voortgezet als hij of zij u overleeft, of als u moet uw pensioenfondsen beleggen in andere activa. (Voor meer informatie, kijk op

Onmiddellijke annuïteiten: meer inkomsten en lagere belastingen
en

Het einde van het toegezegd-pensioenplan .) 4. Overweeg een Working Retirement Uiteraard betekent het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd niet dat u moet stoppen met werken, vooral als u vindt dat uw beroep voldoet en plezierig is. Doorgaan met werken in pensionering betekent niet alleen extra inkomen, maar het kan ook betekenen dat u geniet van de voordelen die werkgevers gewoonlijk bieden in het kader van een cafetariaplan, zoals een collectieve ziektekostenverzekering voor medische, tandheelkundige en visuele zorg, en flexibele uitgavenrekeningen.Dit kan u aanzienlijke bedragen besparen op fondsen die anders zouden worden toegewezen aan deze artikelen. (Lees voor meer informatie

Uw besparingen uitbreiden door in uw 70s te werken

.)

5. Pinch Your Pennies - Nu dat je weet hoeveel je hebt Met pensioen kun je zo veel mogelijk van het leven genieten zonder je zorgen te maken over de financiën. Je kunt deze gemoedstoestand bereiken door te budgetteren. Met budgettering kunt u bepalen welke levensstijl u zich kunt veroorloven. Zodra u uw budget gebruikt om uw beschikbare inkomen te bepalen, kunt u het verder uitrekken door gebruik te maken van kortingsprogramma's die beschikbaar zijn voor gepensioneerden. (Lees

The Beauty of Budgeting

voor meer informatie.)

Veel bioscopen bieden bijvoorbeeld een kortingsprogramma voor senioren waarmee je twee films kunt zien voor de prijs van één. Van supermarkten tot transit, er is een breed scala aan senior kortingen beschikbaar. Controleer officiële websites voor uw staat en stad - veel van dergelijke programma's - en de AARP-website. Als u niet zeker weet of een bedrijf dergelijke kortingen biedt, wees dan niet bang om het te vragen. Als je 50 bent, kun je al in aanmerking komen voor een aantal van hen, als Seniorkortingen zo snel? wijst erop.

Er zijn veel kortingsprogramma's gestart omdat ondernemers beseften dat ze een loyale klantenkring van waarderende senioren konden opbouwen. Misschien wil je helpen een programma te pionieren in je favoriete winkel. De bottom line Financieel stabiel zijn wordt zelfs nog kritischer tijdens uw pensioenjaren, omdat u waarschijnlijk minder inkomsten uit werk zult hebben en afhankelijk zult zijn van uw spaargeld, sociale zekerheid en, als u geluk heeft, een pensioen.

Voordat u besluit met uw pensioen te gaan werken, is het misschien verstandig om met een financieel planner te werken om te bepalen of u bereid bent om met pensioen te gaan. Samen kunt u een uitgebreide beoordeling maken om een ​​actieplan te bepalen dat ervoor zorgt dat u uw vermogen niet overleeft en dat u het maximale uit uw beschikbare bronnen haalt.