Creditscores spelen een belangrijke rol in bijna ieders leven. Hoge credit scores maken het gemakkelijker om leningen te openen en minder rente te betalen, waardoor er meer kapitaal overblijft voor beleggen en het bereiken van pensioendoelen. Lage credit scores kunnen van invloed zijn op alles van de kosten van autoverzekeringen tot de waarschijnlijkheid om goedgekeurd te worden om een ​​appartement te huren. Het op de juiste manier beheren van credit scores kan mensen helpen de leningen te krijgen die ze nodig hebben en veel geld te besparen in het proces.

In dit artikel zullen we bekijken hoe financiële adviseurs waarde toevoegen als het gaat om credit scores, en bieden we ook enkele tips om individuen te helpen hun credit scores in de loop van de tijd te verbeteren. (Zie voor meer informatie: Het belang van uw kredietwaardigheid .)

Creditscores: adviseurs en klanten

Financiële adviseurs spelen een veel grotere rol dan alleen het beheren van pensioenspaarregelingen - zij helpen klanten bij het organiseren van hun financiert en realiseert hun doelen. En credit scores spelen een grote rol bij het financiële succes van een klant op de lange termijn. Adviseurs kunnen overwegen om deze problemen vroegtijdig aan te pakken, om klanten te helpen hun financiële welzijn te verbeteren en hun eigen inkomsten te vergroten.

Stel bijvoorbeeld dat een klant met een slechte kredietwaardigheid (620-639) een 30-jarige lening met een vaste rentevoet van $ 200.000 krijgt bij een APR van 5 555%, terwijl een klant met een bovengemiddeld percentage credit (680-699) stelt een 4. 365% APR veilig. De klant met een lage credit score heeft een maandelijkse betaling die $ 145 hoger is en zal een extra $ 52, 235 rente betalen gedurende de looptijd van de lening ($ 211, 296 versus $ 159, 061 in rente).

De extra maandelijkse betaling houdt in dat een klant $ 145 per maand minder kan besparen dan anders, terwijl hij $ 52, 235 misloopt die eerder zou kunnen worden geïnvesteerd dan dat hij zou worden uitgegeven aan rente. Deze opportuniteitskosten kunnen worden vermeden wanneer adviseurs klanten helpen hun kredietscore te beoordelen en verbeteren, en hen helpen beslissingen te nemen over wanneer ze kredietlijnen moeten aanvragen en hoe ze deze kunnen beheren. (Zie voor meer informatie: Een goede creditscore: waarom heb je het nodig? )

Tips voor het verbeteren van creditscores

Het goede nieuws is dat de kredietscores stijgen, volgens Experian's rapport 2016 State of Credit, dat de gemiddelde consumentenkredietscore laat zien verbeteren van 669 naar 673 Experian's directeur openbaar onderwijs Rod Griffin noemde een groot aantal factoren achter de toename, waaronder de mediane gezinsinkomens met een groei van 5,2% (de eerste jaarlijkse stijging sinds 2007), werkloosheidspercentages die relatief laag blijven, en kredietspecifieke elementen.

"Vanuit het oogpunt van het krediet was de belangrijkste bijdrage een afname van het gemiddelde aantal te late betalingen in kredietrapporten", zegt Griffin. "Hoewel een daling van 0. 40 tot 0. 35 niet veel lijkt, is de betalingshistorie de meest prominente bijdrager in credit scores.Dat gaat gepaard met een gestage bezettingsgraad. Dus, te late betalingen zijn gedaald en schulden in vergelijking met kredietlimieten zijn beide toegenomen, die beide positief zijn. "(Zie voor meer: ​​ Hoe kan ik mijn credit score verbeteren? )

Personen met lage credit scores kunnen ook actie ondernemen om die scores te verbeteren. Experian citeert verschillende tips, waaronder:

1. Ontvang een kopie van uw kredietwaardigheidsrapport en bekijk deze minstens eenmaal per jaar en wanneer u zich klaarmaakt voor een grote aankoop.
2. Ken uw credit score en begrijp wat het betekent.
3. Zorg voor een volledige, nauwkeurige en consistente identificatie van uw kredietaanvragen om problemen in verband met een onvolledig bestand te voorkomen.
4. Stel een budget op en leef daarin om overmatig gebruik van krediet te vermijden en / of uw financiën te overbelasten, wat de kredietratings negatief kan beïnvloeden.
5. Heb wat krediet, maar niet te veel, wat schuldeisers laat zien dat u schulden goed beheert.
6. Betaal uw rekeningen op tijd om aan te tonen dat u in staat bent om uw schulden bij te houden.
7. een combinatie van krediettypen hebben, inclusief zowel leningen als doorlopend krediet.
8. Houd het saldo op uw creditcard laag om een ​​lage bezettingsgraad te behouden.
9. Wees voorzichtig bij het sluiten van accounts, omdat ze uw bezettingsgraad kunnen verhogen.
10. Meld u aan voor nieuwe accounts en open deze alleen wanneer dit nodig is om te voorkomen dat u op geleend geld leeft.

The Bottom Line

"Hogere kredietscores stellen mensen in staat om tegen lagere kosten toegang te krijgen tot krediet, in aanmerking te komen voor lagere servicekosten en de cyclus van dure, potentieel roofzuchtige leningen zoals flitskredieten te doorbreken", zegt Griffin. "Toegang tot goedkopere kredieten maakt contanten vrij die anders zouden worden gebruikt om schulden te betalen. Mensen kunnen op hun beurt meer sparen, bestaande schulden sneller afbetalen en hun financiële welzijn verbeteren. "

Natuurlijk maken hogere kredietscores ook kapitaal vrij dat kan worden geïnvesteerd om pensioendoelstellingen te bereiken - een positieve factor voor zowel financiële adviseurs als hun cliënten. (Zie voor meer informatie: Kunt u een perfecte creditscore behalen? )