Terwijl u uw kredietrapporten van elk van de grote kredietbureaus - Experian, Equifax en TransUnion - eenmaal per 12 maanden gratis kunt bekijken op www. AnnualCreditReport. com, de gratis rapporten bevatten niet uw credit score. Lenders en crediteuren zullen echter uw credit score gebruiken om te beslissen of ze met u willen werken. Hoewel u in het algemeen uw credit score niet hoeft te weten, wilt u misschien zes tot achttien maanden van tevoren een aanvraag indienen voor een grote lening, een appartement of een baan om een ​​idee te krijgen of u wel of niet wordt goedgekeurd , als u in aanmerking komt voor de laagste tarieven en als u stappen moet ondernemen om uw score te verbeteren.

Veel bedrijven nemen graag uw geld om u uw credit score te tonen, maar u hoeft geen cent te betalen om dit aantal te leren. In dit artikel zullen we u vertellen over de websites en creditcardmaatschappijen die u uw credit score gratis geven. Hier zijn vijf gratis diensten en vijf creditcardbedrijven die credit scores aan consumenten geven, wat elke aanbieding biedt en hoe ze verschillen. (Lees over de voors en tegens van het vertrouwen op gratis credit scores in FICO of FAKO? De beperkingen van Free Credit Scores .)

Gratis kredietscore Services

Credit Karma

Credit Karma biedt gratis credit scores en rapporten van TransUnion en Equifax die wekelijks worden bijgewerkt (geen creditcard vereist). De gratis creditcards van TransUnion en Equifax die u via Credit Karma krijgt, zijn gebaseerd op het model VantageScore 3. 0. De VantageScore is een nieuwer scoremodel gemaakt door een samenwerking tussen de drie belangrijkste kredietbureaus om een ​​score te creëren die consistenter is van het ene bureau naar het volgende en accurater in vergelijking met traditionele FICO-scores. (Meer informatie in Zijn credit-karma-scores echt en nauwkeurig? )

U krijgt ook gratis kredietbewaking voor uw TransUnion-rapport, een analyse van kredietfactoren die de belangrijkste details van uw kredietrapport samenvat, en een gratis creditscore-simulator die u laat zien hoe verschillende acties, zoals het toevoegen van een nieuwe creditcard of het verhogen van uw kredietlimiet, waarschijnlijk van invloed zijn op uw credit score. Credit Karma biedt ook een gratis score voor autoverzekering.

Credit Karma verkoopt de informatie van haar klanten niet aan adverteerders, maar wel specifieke financiële producten aan op basis van uw kredietprofiel en het verdient geld als u een account opent bij een van haar advertentiepartners via de Credit Karma-website.

Credit Sesame

Credit Sesame biedt een gratis credit score die maandelijks wordt bijgewerkt (geen creditcard vereist) en een gratis kredietrapportprofiel op basis van uw schuldbetalingen, schuldsaldi, debt-to-income ratio en activa die elke dag worden bijgewerkt andere maand. De service biedt eigenlijk geen gratis kredietrapport, maar misschien vindt u het nog steeds nuttig.Credit Sesame biedt ook gratis kredietbewaking, die u op de hoogte brengt wanneer er iets verandert in uw kredietrapport.

Credit Sesame geeft klanten ook aanbevelingen voor leningen waarmee ze geld kunnen besparen op basis van een analyse van uw financiële profiel. Krediet Sesame verdient geld als u een lening sluit bij een van zijn aanbevolen leveranciers, maar de leden geen ledeninformatie verkoopt aan adverteerders.

Quizzle

Quizzle biedt consumenten een gratis VantageScore kredietscore, waarvan Quizzle zegt dat "het door duizenden geldschieters, waaronder de grootste banken van het land, wordt gebruikt in hun creditcard-, autoleningen- en hypotheekbedrijven. "Het biedt ook een gratis kredietrapport van Equifax. U kunt uw gratis score krijgen en om de drie maanden rapporteren. Net als de andere sites in dit artikel, vereist Quizzle geen gebruikers om een ​​creditcard te verstrekken.

Wanneer u uw credit score bekijkt via uw Quizzle-account, ziet u hoeveel factoren zoals uw betalingsgeschiedenis en de leeftijd en het type krediet van invloed zijn op uw credit score. Quizzle biedt ook aanbevelingen voor creditcards en aanbevelingen voor woonkredieten en ontvangt een vergoeding van die bedrijven. De premium service, Quizzle Pro, biedt een maandelijkse kredietrapport en score, 24/7 kredietbewaking en andere voordelen voor $ 8 per maand; Quizzle Pro + bevat alles in Quizzle Pro samen met verschillende identiteitsdiefstaldiensten voor $ 15 per maand.

Credit. com

U kunt twee gratis kredietscores krijgen via Krediet. com: een Experian-score en je VantageScore 3. 0. Je moet je aanmelden voor een gratis account (geen creditcard vereist) en je score wordt één keer per maand bijgewerkt. De site biedt ook een gratis kredietrapportkaart die laat zien hoe de informatie in uw kredietrapport van invloed is op uw score en tips geeft om uw score te verbeteren. Credit. com verkoopt uw ​​gegevens niet aan derden; het verdient geld wanneer gebruikers aanbiedingen aanvragen via promotionele links op haar website.

WalletHub

Opmerking: de onderstaande informatie is afkomstig van het zelf uitvoeren van het aanmeldingsproces en het maken van een account.

Door je naam, adres, geboortedatum en laatste vier cijfers van je sofinummer op te geven en vervolgens een paar vragen te beantwoorden om je identiteit te verifiëren, krijg je toegang tot de gratis kredietrapport en scoreservice van WalletHub. Aan het einde van de registratie stelt de site ook enkele persoonlijke vragen, zoals uw jaarinkomen, maandelijkse uitgaven, besparingen, de belangrijkste financiële behoefte en creditcardschuld. De score die u krijgt is uw TransUnion VantageScore en de kredietrapportgegevens zijn ook afkomstig van TransUnion.

Het dashboard toont al uw kredietrekeningen en uw tegoeden, terwijl het gedeelte met kredietwaarschuwingen u een rapportlettertype geeft over de factoren die van invloed zijn op uw credit score. Het zal u bijvoorbeeld vertellen of uw schuldenlast te hoog is in verhouding tot het inkomen dat u heeft opgegeven bij het opzetten van uw account of dat uw kredietgebruik te hoog is en uw score schaadt. Drop-down menu's bieden extra details, zoals uw kredietgebruikratio voor elk van uw kaarten.Een gemakkelijk leesbare versie van uw kredietrapport toont al uw huidige en gesloten accounts en eventuele negatieve items zoals accounts die naar collecties zijn gegaan. Een menubalk bovenaan de pagina geeft informatie over financiële producten en diensten, zoals het controleren van rekeningen en autoleningen. WalletHub verdient geld van een aantal van deze bedrijven die adverteren en betalen voor premiumplaatsingen (zie " Wordt er in WalletHub iets verkocht? ").

Meld u aan voor meer dan een

Door u aan te melden voor elk van deze vijf gratis services, krijgt u een uitgebreid beeld van hoe uw credit score eruitziet bij elk van de grote kredietbureaus. En als u CreditKarma's of WalletHub's gratis TransUnion-kredietrapporten en Quizzle's driemaandelijkse gratis Equifax-kredietrapporten combineert met de gratis kredietrapporten die u via www kunt krijgen. AnnualCreditReport. com, je bent in een betere positie om identiteitsdiefstal te vangen in een vroeg stadium.

Creditcards met gratis tegoedscores

Vervolgens zijn er verschillende opties om een ​​gratis kredietscore te krijgen als u bepaalde creditcards heeft.

Discover Card

Discover Card-houders ontvangen hun FICO TransUnion-credit score gratis op elke maandelijkse rekening. Klanten die net zijn begonnen met het ontwikkelen van een kredietgeschiedenis, zien mogelijk geen score op hun verklaringen totdat ze verschillende maanden betalingsgeschiedenis hebben die TransUnion kan gebruiken om hun score te ontwikkelen. Ook ontvangt alleen de primaire kaarthouder een gratis credit score; klanten die alleen geautoriseerde gebruikers zijn op het account van iemand anders, doen dat niet.

Barclaycard

Barclaycard-klanten krijgen een gratis FICO-score op hun maandelijkse overzichten. Bovendien kunnen ze maximaal twee factoren zien die van invloed zijn op hun credit score. Dit kunnen zaken zijn als "saldi op bankpas of draaiende rekeningen te hoog in vergelijking met kredietlimieten" of "Het totaal van alle saldi op uw openstaande rekeningen is te hoog. "Deze informatie kan u helpen uw credit score te verbeteren door de manier waarop u krediet gebruikt te veranderen. Barclaycard biedt ook een grafiek die laat zien hoe uw credit score is veranderd in de loop van de tijd als u drie maanden van credit score geschiedenis heeft.

Capital One Card

Capital One-kaarthouders krijgen gratis toegang tot een monitoringtool genaamd Credit Tracker, die u uw kredietscore toont op basis van het TransUnion New Account Model. Deze score wordt beschouwd als een informatieve score voor gebruik door de consument en kan verschillen van de score die een geldverstrekker zou trekken. Credit Tracker laat ook zien hoe verschillende acties van invloed kunnen zijn op uw score en hoe u beoordeelt op de belangrijkste factoren die van invloed zijn op uw score, zoals tijdige betalingen en beschikbaar krediet. De tool stuurt u ook optionele waarschuwingen wanneer uw TransUnion-kredietrapport wordt gewijzigd, wat u kan helpen bij het detecteren van identiteitsdiefstal als u wordt verteld dat er een nieuw account op uw naam is geopend en u weet dat u dat account niet hebt geopend. Uw score wordt elke 30 dagen bijgewerkt, zolang u zich aanmeldt bij uw Capital One-account. De gratis credit score en gerelateerde tools zijn niet beschikbaar voor Spark of partner kaarthouders.

First Bankcard

First National Bank biedt haar creditcardhouders een gratis FICO Bankcard Score 8, een score die is toegesneden op creditcardlening. Het is met andere woorden niet de score die een hypotheekverstrekker zou gebruiken om te beslissen of u geld kunt lenen om een ​​huis te kopen, maar het geeft u nog steeds een idee van waar u staat. Uw score wordt één keer per maand bijgewerkt.

Walmart-creditcard

Als Walmart-creditcardhouder ontvangt u uw FICO-score elke maand gratis als u zich inschrijft voor elektronische maandelijkse overzichten. Je kunt ook twee redencodes zien die van invloed zijn op je score.

De bottom line

In het verleden was de enige manier om een ​​'gratis' kredietscore te krijgen, om u aan te melden voor een proefperiode van een maandelijkse abonnementsdienst waarvoor u uw creditcardnummer moest opgeven en die u automatisch moest betalen als je bent vergeten te annuleren tijdens de proefperiode. Nu zijn er tal van werkelijk gratis opties beschikbaar, en de meeste hebben extra hulpmiddelen om u te helpen uw krediet en uw persoonlijke financiën te beheren. Meer banken bieden gratis FICO-scores toont een andere route om ze te krijgen.

Als u binnenkort een lening aanvraagt ​​en u wilt een zo breed mogelijk beeld van hoe uw krediet eruitziet voor kredietverstrekkers, wilt u toegang krijgen tot verschillende gratis services om te zien hoe uw scores variëren per bureau en per scoremethode . Als u alleen een algemeen idee wilt hebben van waar u aan toe bent, moet de gratis score op uw maandelijkse creditcardafschrift goed genoeg zijn.

Openbaarmaking: de auteur heeft op het moment van schrijven geen belangen in een van de bedrijven die in dit artikel worden genoemd.