Als u een appartement of huis huurt, heeft u een verzekering nodig om uw bezittingen te dekken. De eigendomsverzekeringspolis van uw verhuurder dekt verliezen aan het gebouw zelf - of het nu een appartement, een huis of een duplex betreft. Uw persoonlijke eigendommen en bepaalde aansprakelijkheden worden echter alleen gedekt door een huurdersverzekering die u als huurder moet vinden en betalen. Terwijl 95% van de huiseigenaren de verzekering van een huiseigenaar heeft, heeft slechts 37% van de huurders een huurdersverzekering, volgens een peiling van het Insurance Information Institute 2014 door ORC International. [L1]

AD:

Waarom hebben zo weinig huurders een verzekering? Een verklaring is dat veel mensen er ten onrechte van uitgaan dat ze onder het beleid van hun verhuurder vallen. Een andere reden is dat mensen de waarde van hun bezittingen onderschatten. Als je de waarde van alleen je kleding en elektronica optelt, zou het waarschijnlijk niet lang duren om in duizenden dollars te komen. Nog een over het hoofd gezien reden is aansprakelijkheid: als iemand gewond raakt in uw huis - een vriend, buurman of de pizzabezorger - kunnen ze u aanklagen. Zelfs als u dacht dat u geen verzekering nodig had, zijn hier zes goede redenen waarom u een huurdersverzekeringspolis zou moeten krijgen.

AD:

1. Het is betaalbaar.

De verzekeringspolis van de gemiddelde huurder kost $ 187 per jaar, volgens de cijfers van 2011 gerapporteerd door de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) in 2013. Uw werkelijke kosten zijn afhankelijk van factoren, waaronder de hoeveelheid dekking die u nodig hebt, het type dekking u kiest, het bedrag van uw eigen risico en waar u woont. Als je bijvoorbeeld in Mississippi bent, betaal je het meest (gemiddeld $ 252 per jaar); als je in Noord- of Zuid-Dakota woont, betaal je het minst (gemiddeld $ 117 per jaar).

AD:

2. Het dekt verliezen aan persoonlijke eigendommen.

De verzekering van een huurder beschermt tegen verlies van uw persoonlijke eigendommen, waaronder kleding, sieraden, bagage, computers, meubels en elektronica. Zelfs als je niet veel bezit, kan het snel veel meer opleveren dan je denkt - en veel meer dan je zou willen betalen om alles te vervangen. Volgens esurance. com, de gemiddelde huurder bezit ongeveer $ 20.000 aan persoonlijk bezit. [L2]

Het beleid van huurders beschermt tegen een verrassend lange lijst van gevaren. Een standaard HO-4 -beleid ontworpen voor huurders, bijvoorbeeld, dekt verliezen aan persoonlijke eigendommen door gevaren, waaronder:

• Schade veroorzaakt door vliegtuig
• Schade veroorzaakt door voertuigen
• Explosie
• Vallen objecten
• Vuur of bliksem
• Oproer of burgeroorlogen
• Rook
• Diefstal
• Vandalisme of kwaadaardig kattenkwaad
• Vulkaanuitbarsting
• Gewicht ijs, sneeuw of ijzel
• Windstorm of hagel
• Schade door water of stoom uit bronnen, waaronder huishoudelijke apparaten, loodgieterswerk, verwarming, airconditioning of brandwerende sprinklersystemen

Opmerking : Verliezen als gevolg van overstromingen en aardbevingen vallen niet onder het standaardbeleid.Voor deze gevaren is een afzonderlijk beleid of renner vereist. Bovendien kan een afzonderlijke rijder nodig zijn om windschade te dekken in gebieden die vatbaar zijn voor orkanen. En de verzekeringspolissen van de huurder dekken geen verliezen veroorzaakt door uw eigen nalatigheid of opzettelijke daden. Als u bijvoorbeeld in slaap valt met een brandende sigaret en brand veroorzaakt, zal de polis waarschijnlijk niet de schade dekken. Lees voor meer informatie Acht financiële waarborgen als rampenstormen en de juridische aftrekbaarheid van de orkaanverzekeringen.

3. Uw huisbaas kan het nodig hebben.

De verzekering van uw huiseigenaar dekt de structuur zelf en het terrein, maar niet uw spullen. Een groeiend aantal verhuurders vereist huurders om hun eigen huurdersverzekeringspolissen aan te schaffen, en zij verwachten bewijs te zien. Dit zou het idee van de verhuurder kunnen zijn, of het zou een "bestelling" van de verzekeringsmaatschappij van de verhuurder kunnen zijn - het idee is dat als de huurders zelf worden gedekt, een of andere verantwoordelijkheid van de verhuurder kan worden verschoven. Als u hulp nodig heeft bij het vinden of verkrijgen van dekking, kan uw huisbaas wellicht helpen.

4. Het biedt aansprakelijkheidsdekking.

Aansprakelijkheidsdekking is ook opgenomen in de verzekeringspolissen van standaard huurders. Dit biedt bescherming als iemand tijdens zijn of haar verblijf gewond raakt of als u (of iemand anders) iemand per ongeluk verwondt. Het betaalt gerechtelijke en buitengerechtelijke gerechtskosten, tot aan de beleidslimiet.

De meeste polissen bieden een aansprakelijkheidsdekking van ten minste $ 100.000, en tussen $ 1, 000 en $ 5.000 voor dekking van medische betalingen. U kunt hogere dekkingslimieten aanvragen (en betalen voor). Als u meer dan $ 300.000 aan aansprakelijkheidsdekking nodig hebt, vraagt ​​u uw verzekeringsmaatschappij om een ​​overkoepelend beleid, dat een extra dekking van $ 1 miljoen kan bieden voor ongeveer $ 150 tot $ 300 per jaar.

5. Het dekt uw bezittingen wanneer u reist.

De verzekering van de huurder dekt uw persoonlijke bezittingen, of ze nu bij u thuis, in de auto of tijdens uw reis bij u zijn. Uw bezittingen zijn gedekt door verlies als gevolg van diefstal en andere gedekte verliezen overal ter wereld. Controleer uw polis of vraag uw verzekeringsagent om meer informatie over wat "andere gedekte verliezen" zijn.

6. Het kan betrekking hebben op extra kosten van levensonderhoud.

Als uw huis onbewoonbaar wordt vanwege een van de gedekte gevaren, kan de verzekering van uw huurder betrekking hebben op 'extra kosten van levensonderhoud', inclusief de kosten die samenhangen met tijdelijk ergens anders wonen, eten en meer. Raadpleeg uw polis om na te gaan hoe lang het extra levensonderhoud dekt, en of het het bedrag dekt dat het bedrijf zal betalen.

The Bottom Line

De verzekering van de huurder biedt dekking voor uw persoonlijke bezittingen, of deze nu bij u thuis, in de auto of bij u zijn terwijl u op vakantie bent. Daarnaast biedt de verzekering van huurder aansprakelijkheid voor dekking in het geval iemand gewond raakt bij u thuis of als u per ongeluk iemand verwondt.

Zorg ervoor dat u begrijpt wat uw polis dekt en vraag uw agent naar beschikbare kortingen, aftrekbare bedragen en dekkingslimieten.Zorg er bijvoorbeeld voor dat u weet of uw verzekering dekking voor vervangingskosten (RCC) biedt voor uw persoonlijke eigendom of werkelijke contante waarde (ACV). De eerste zal betalen om je 15-jarige tapijt te vervangen, laten we zeggen, met een nieuwe, tegen de huidige marktrente, terwijl de tweede je alleen de waarde van een tapijt van 15 jaar terugbetaalt. Onnodig te zeggen dat RCC meer kost.