Het eigenwoningbezit is lang de Amerikaanse droom geweest, maar als u niet voorbereid bent, kan die droom gemakkelijk een nachtmerrie worden. Nu de rente nog steeds dichtbij het dieptepunt ligt en de economie weer stoomt, denken velen dat het nu het juiste moment is om te kopen. Er is immers een reële kans dat de Amerikaanse centrale bank de rentetarieven in 2016 verhoogt, waardoor de kosten van het lenen van geld toenemen om een ​​aankoop te doen. Maar woningbezit is niet voor iedereen. Van de kosten tot het onderhoud, hier zijn zes redenen waarom u misschien niet klaar bent om een ​​huis te kopen. (Lees meer in "The Hidden Costs of Ownership".)

AD:

6. Je zou huis worden. Slecht

Veel te veel beginnende huizenkopers haasten zich naar het proces zonder echt na te denken of ze het zich kunnen veroorloven. Ze krijgen een pre-autorisatie op de hypotheek voor het maximale bedrag dat ze mogen lenen en gaan vervolgens winkelen op een huis dat op het hoogste niveau staat. Maar er is meer in het leven dan het bezitten van een huis. Als het kopen van het huis dat u wilt zou betekenen dat u al uw hypotheeklasten betaalt, het huis onderhoudt en de nutsvoorzieningen betaalt, is het misschien niet het juiste moment om een ​​huis te kopen. Er komen tenslotte andere uitgaven aan de orde. Je hebt ook wat geld over voor discretionaire uitgaven.

AD:

5. Je hebt gebrek aan arbeidsstabiliteit

Het ergste dat een huiseigenaar kan overkomen, is door een baan te verliezen en niet langer in staat zijn om maandelijkse hypotheekbetalingen te doen. Als u genoeg betalingen mist, zal de geldschieter op het huis afschermen. Je verliest alles wat je al in de aanbetalingen en hypotheeklasten hebt gestopt en bent ook op straat. Als je twijfelt over je werksituatie, je bedrijf krimpt of je baas het voor je in petto heeft, wil je misschien een huis kopen voordat je stabieler bent in je carrière.

AD:

4. Een huis onderhouden is niet jouw ding

Veel verantwoordelijkheid komt met het eigen huisbezit. Het gaat veel verder dan het betalen van uw hypotheek per maand en het kopen van de verzekering van huiseigenaren. Je moet voor het gazon zorgen, de trottoirs in de winter schuiven en leren reparaties uit te voeren of iemand inhuren die het voor je kan doen. Sommige mensen genieten van deze verantwoordelijkheden terwijl anderen zich bezighouden met het idee om een ​​zaterdagmiddag te besteden aan het harken van bladeren of het voegen van de badkamertitel. Als je in de laatste categorie valt, is de kans groot dat je beter kunt huren en je huisbaas je zorgen over het onderhoud laten maken. (Lees meer in "11 Verborgen kosten van het bezitten van een huis.")

3. U kunt nauwelijks een aanbetaling van 20% bedingen

Na de vastgoedcrash van 2008 zijn de kredietverstrekkers veel strenger geworden in het feit dat zij leners nodig hebben om neer te leggen. Tenzij je met een federale huisvestingsinstantie of FHA-verzekerde lening gaat (een overheidsprogramma om kopers met lage inkomens te helpen), zullen de meeste geldschieters vereisen dat je 20% verlaagt.Als u minder dan 20% heeft, moet u betalen voor een aanvullende particuliere hypotheekverzekering. In plaats van hoe dan ook de trekker van een huisaankoop over te halen, zal het wachten en sparen tot je 20% hebt voor een aanbetaling, je kosten verlagen. (Lees meer in "Waar moet ik mijn vooruitbetalingsbesparingen behouden?")

2. Uw creditcardscore ontbreekt

Als het gaat om het kopen van een huis, is het hebben van een goede credit score erg belangrijk. Hoe hoger je credit score, hoe groter je kans om het benodigde bedrag tegen een lage rente te lenen. Als uw credit score niet zo groot is, dan betaalt u een veel hogere rente op de woninglening. Er is goed nieuws voor al die leners met minder-dan-stellaire credit scores: je kunt je score verbeteren. Maar het kost tijd. In plaats van door te gaan en een huis te kopen en een hoge rente te betalen, kun je beter een paar maanden of een jaar lang je credit score opruimen. Zolang de rentetarieven niet stijgen, kunt u zich kwalificeren voor een hypotheek met lagere rente en uzelf op de lange termijn een enorme hoeveelheid geld besparen.

1. Je zou geen noodfonds hebben na het kopen van het huis

Het onverwachte kan iedereen overkomen - denk aan medische noodgevallen bij het gezin, autoproblemen, langdurige ziektes en ontslagen, om er maar een paar te noemen. Daarom raden deskundigen aan om minimaal drie tot 24 maanden woonlasten te sparen in een noodfonds. Eigenwoningbezit introduceert een geheel nieuwe klasse van mogelijke noodsituaties in uw leven. Een pijp kan barsten en uw huis overstromen, de oven kan in het holst van de winter uitgaan, of u hebt mogelijk een nieuw dak nodig voordat de volgende sneeuw valt. Storingen in huisreparaties moeten niet worden genegeerd of uitgesteld. Dit kan de integriteit en waarde van uw huis in gevaar brengen. Als je een noodfonds hebt opgebouwd, kun je dergelijke uitdagingen het hoofd bieden zonder in paniek te raken of schulden te verliezen (of beide). Maar als u uw noodfonds uitschakelt om het in een aanbetaling te zetten en het daarna niet meer kunt betalen om het opnieuw op te bouwen, bent u niet klaar om een ​​huis te kopen. Zelfs één noodgeval voor thuis kan je in een financiële crisis brengen. (Lees meer in "Waarom je absoluut een noodfonds nodig hebt.")

De bottom line

Iedereen denkt dat het eigen huis de Amerikaanse manier is, maar een huis bezitten is niet altijd het antwoord. Er kunnen immers heel wat dingen misgaan, vooral als je in het begin geen huis kunt betalen, je geen noodfonds hebt gereserveerd of als je moeite hebt om de aanbetaling te doen. Huren lijkt misschien verspillend omdat u geen eigen vermogen opbouwt, maar huren tot het moment daar is, kan u behoeden voor een kostbare fout.