Vanaf het moment dat u begon met het ontvangen van uw eerste toelage, hebt u een heel eenvoudige regel in de economie begrepen: u krijgt zo veel als u kunt en betaalt zo min mogelijk om het te krijgen. Dat klopt zelfs in de wereld van persoonlijke leningen voor volwassenen. Je leent iemands geld tegen de laagst mogelijke rente.

Maar het is niet altijd gemakkelijk om een ​​ultra-laag tarief te krijgen. Dus waar ga je naartoe en hoe sluit je je in de gunstigste voorwaarden?

1. Ga niet naar de bank (meestal)

Grote retailbanken zijn vaak de eerste geldschieters die in je opkomen. Hoewel ze het wel waardevol vinden om persoonlijke leningen aan te bieden, vermindert het relatief kleine bedrag dat ze eraan ontlenen hun prikkel om in de meeste omstandigheden concurrerende rentetarieven te bieden. Het kan geen kwaad om te vragen (vooral als je al een relatie hebt met die instelling), maar wees niet verbaasd als het tarief een paar punten hoger is dan wat je elders zult vinden. Er zijn uitzonderingen: Wells Fargo, een eerbiedwaardige firma die op grote schaal aan online bankieren doet, wordt vaak genoemd vanwege de zeer concurrerende tarieven. (Zie 6 grootste banken die persoonlijke leningen aanbieden .)

2. Check Out A Credit Union

De non-profitstatus van een credit union biedt vaak de mogelijkheid om lagere tarieven en vergoedingen aan te bieden dan die van een lokale bank. Dat levert wat besparingen op. Maar kredietverenigingen zijn niet immuun voor alle bankvoorschriften die ertoe kunnen leiden dat zij die vervelende bedragen in rekening moeten brengen. Dus stop niet met winkelen.

3. Kijk online

Misschien vindt u de beste tarieven op internet. Er is een toenemend aantal digitale kredietverstrekkers, en hun gebrek aan overhead betekent vaak dat ze betere voorwaarden kunnen bieden dan hun tegenhangers. LightStream , bijvoorbeeld de afdeling online consumentenleningen van SunTrust bank, bood leningen aan voor slechts 99,99% in november 2015. Natuurlijk moet u due diligence doen met betrekking tot dit soort en hun voorwaarden. ; het doet geen pijn als iemand is aangesloten bij een fysieke instelling, zoals LightStream is.

4. Peer-to-Peer

De crowdfunding-rage heeft peer-to-peer-leningen doen exploderen in populariteit. Websites zoals Lending Club bieden individuen persoonlijke leningen aan mensen tegen tarieven variërend van ongeveer 5% tot 30%, afhankelijk van de duur van de lening en hun kredietwaardigheid. Peer-to-peer is niet noodzakelijkerwijs een betere deal dan meer traditionele kredietverstrekkers, in termen van tarieven, en leningen hebben vaak een origination fee tussen 1% -5% van het geleende bedrag. Toch kan het opties bieden voor mensen met een minder dan uitstekende financiële geschiedenis. Zie Peer-to-peerfinanciering breekt de financiële grenzen.

5. Overweeg een voorschot

Bekijk de e-mail voor creditcards met contante voorschotten tegen een introductiekorting van 0% of controleer op internet naar actuele aanbiedingen.Geld gratis: je kunt dat niet verslaan. Je kunt dat tarief echter slechts 6 tot 12 maanden krijgen, dus je tijdschema moet kort zijn. Houd er rekening mee dat de rentetarieven op creditcardsaldi veel hoger zijn dan voor persoonlijke leningen, dus deze strategie zal alleen geld besparen als u het contante geld voor een zeer korte tijd nodig hebt en weet dat u het kunt terugbetalen terwijl de intro-rente nog steeds van kracht is . Zie Hoe een contant geld werkt voor meer informatie.

6. Lees de recensies

Omdat de persoonlijke leningverstrekkingsmarkt het gebruik van minder bekende kredietverstrekkers kan inhouden om het beste tarief te krijgen, is het lezen van de ervaringen van andere mensen met hen een essentiële stap. Google, de kredietverstrekkers die u overweegt voordat u zich aanmeldt, alleen om te zien of er iets positiefs of negatiefs is dat u zou moeten onderzoeken. Gebruikersrecensies zijn natuurlijk niet onfeilbaar; gebruik ze om vragen te stellen die u moet beantwoorden.

Aanvullende tips

Het jaarlijkse kostenpercentage dat u betaalt voor het lenen van geld, is belangrijk maar niet zo belangrijk als veel mensen denken. Je moet ook rekening houden met de looptijd van de lening (hoeveel jaar is de lening voor). Vaak blijkt een kortere lening tegen een hoger tarief over het algemeen goedkoper te zijn dan een langere lening tegen een lager tarief. Laten we zeggen dat u voor een lening van $ 10.000 de keuze hebt tussen het betalen van een APR van 10% met een terugverdientijd van vijf jaar of 15% met een terugverdientijd van drie jaar. Op het eerste gezicht lijkt de eerste beter; 10% is minder dan 15%, toch? Maar als je de wiskunde doet, zie je dat je $ 5.000 aan totale rente ($ 10, 000 ÷ 10% x 5) met die lening betaalt, versus $ 4, 500 met de laatste ($ 10, 000 ÷ 15) % x 3).

Je moet ook onderzoeken hoe de rente op de lening wordt berekend. Vraag, voordat u een papierwerk ondertekent, of de bank rente vooraf boekt of berekent met eenvoudige rente. Enkelvoudige rente gebruikt het openstaande saldo op de dag dat uw betaling moet worden voldaan. Dus als u begint met het betalen van meer dan uw normale maandelijkse bedrag, moet het rentebestanddeel van de betaling kleiner worden naarmate de omvang van de openstaande lening krimpt. Precomputed interest maakt gebruik van het originele betalingsschema (en het oorspronkelijke leningsaldo) om rente te berekenen, en het varieert nooit, zelfs als u uw betalingen verhoogt.

Dit kan een opmerkelijk effect hebben op de totale som die u uitbetaalt. Als u van plan bent om de lening vroeg af te lossen, wilt u eenvoudigweg interesse. Als u van plan bent om de lening tot het einde van de looptijd aan te houden, maakt de vooraf berekende methode niets uit en is het zwaarder om APR meer gewicht te geven. Het belangrijkste is de totale kosten van de lening in de loop van de tijd. Controleer voor de zekerheid alle vooruitbetaalde boetes of andere verborgen kosten.

De Bottom Line

Banken zijn meestal de eerste geldschieter die in je opkomt, maar ze zijn vaak niet de beste bron. Doe wat gedetailleerde aankopen - bij andere instellingen en online - voordat u een lening accepteert; je zult verbaasd zijn hoeveel de voorwaarden kunnen verschillen. Voordat u verdergaat, bedenk eens wat het beste is door te lezen. Wanneer zijn persoonlijke leningen een goed idee? en 8 Mogelijke risico's van onbeveiligde persoonlijke leningen.

Telkens wanneer u rentetarief winkelt, moet u niet vergeten dat uw credit score van grote invloed is op uw tarief.Dat is niet anders voor persoonlijke leningen. Om het beste tarief te krijgen, moet je een hoge score behalen. Voordat je een tarief gaat kopen, bekijk de jouwe: als het hoger is dan 740, kom je in het algemeen waarschijnlijk in aanmerking voor de meest voordelige voorwaarden. Zie voor meer Wat is een goede credit score?