Sommige leningen zijn gericht op specifieke zaken: een auto of een huis. En sommige kunnen voor bijna alles worden gebruikt. Dat is waar persoonlijke leningen binnenkomen. Je kunt een persoonlijke lening krijgen van een willekeurig aantal bronnen met voorwaarden en rentetarieven die enorm variëren. Maar wat als uw krediet niet geweldig is? Wat als sommige ongelukkige gebeurtenissen in uw financiële verleden u hebben achtergelaten met een FICO-score waar u niet trots op bent? Hoe krijgt iemand met een beschadigd of geen krediet een persoonlijke lening?

Het korte antwoord: het is heel moeilijk, vooral als u op zoek bent naar een onbeveiligde lening. Maar als u wel concluderen dat een persoonlijke lening de beste strategie voor u is (zie Wanneer zijn persoonlijke leningen een goed idee? ), zijn hier zes routes die u kunt nemen.

1. Uw huis

Als u alle of ten minste een deel van uw huis, appartement of coöperatie bezit, vergelijkt u de voorwaarden van een hypotheeklening of een home equity-kredietlijn (HELOC) met de beste tarieven die u kunt vinden op een persoonlijke lening. Omdat u een actief verpandt als onderpand voor de lening, moet u in aanmerking komen, zolang u een vast inkomen hebt om betalingen te doen. En u kunt ook een belastingaftrek krijgen. Zie Een lening voor eigen vermogen verkrijgen met slecht krediet .

2. Een credit union

Als een traditionele bank u teleurstelt, ga dan naar een lokale credit union. Kredietunies stellen zich tegenwoordig open voor allerlei soorten klanten en, als non-profitorganisaties, gericht op het dienen van leden (in plaats van geld te verdienen), bieden ze vaak genereuzere voorwaarden of overwegen ze hogere risicotypes dan banken. Zie 6 Voordelen van het gebruik van een kredietunie .

3. Een internetbank

Online banken hoeven niet de overhead en andere hoge kosten te betalen die verband houden met fysieke en fysieke instellingen. Hierdoor kunnen ze lagere tarieven aanbieden en vaak "ja" zeggen tegen mensen met een lagere kredietwaardigheid wanneer conventionele instellingen "nee" zouden zeggen. Natuurlijk hebben ze ook hun nadelen: zie De voors en tegens van internetbanken .

4. Peer-to-peer leningen

In plaats van naar een financiële instelling te gaan, leent u van peer-to-peer (P2P) of individuele geldverstrekkers. Sites zoals Prosper en Lending Club zijn twee van de bekendste bronnen voor het vinden van geldschieters. Het enige wat u hoeft te doen is naar een van deze sites gaan, de details van uw behoefte posten en wachten om te zien of iemand de lening zal verstrekken. Uw kredietgeschiedenis maakt deel uit van het evaluatieproces. Maar zoals de explosie in crowdfunding getuigt, hebben individuele geldschieters meer kans om het individu tegemoet te komen.

5. Familie of vrienden

Het oude advies om nooit geld te nemen van iemand die u kent, is om meerdere redenen waar. Veel emotionele bagage komt samen met lenen van dierbaren. Als je van plan bent om vrienden of familie te benaderen, doe het dan op de juiste manier.Maak er een zakelijke afspraak: leg de leenvoorwaarden schriftelijk vast, verwacht rente te betalen in de buurt van hetzelfde bedrag als bij een financiële instelling en zorg er natuurlijk voor dat je die betalingen elke maand op tijd doet. Als u dit van de andere kant wilt lezen, raadpleegt u Persoonlijke leningen: lenen of niet uitlenen?

6. Een medeondertekenaar

Als u zelf geen lening kunt krijgen, overweeg dan om een ​​mede-ondertekenaar te krijgen. Geldverstrekkers houden van een mede-ondertekenaar omdat ze achter die persoon kunnen gaan als je niet betaalt aan je lening. Als u zich wendt tot familie of vrienden, is dit misschien een aangenamere optie dan hen om geld te vragen. Maar laten we het herhalen: als u achterloopt of uw terugbetalingen niet nakomt, is uw mede-oprichter aan de haak.

De bottom line

Anders dan zoveel andere soorten financiering, zijn persoonlijke leningen voor vrijwel iedereen beschikbaar, ongeacht de kredietgeschiedenis. Verwachten meer rente te betalen als uw credit score laag is. Als het een subprime-lening is, kunnen de voorwaarden buitengewoon benauwend zijn. Blijf uit de buurt van flitskredieten, die u in principe vragen om uw volgende salarisstrook (cheques) en andere roofzuchtige praktijken te verpanden (zie Pas op voor Payday Loans ).

Ongeacht de bron en de aard van de lening, moet u de voorwaarden zorgvuldig bestuderen voordat u ondertekent. Als ze te zwaar zijn, moet je misschien twee keer nadenken over het aangaan van schulden. Het nemen van een lening op het verkeerde moment kan je dieper in een gat duwen dat moeilijk te overwinnen is (zie 8 Mogelijke risico's van onbeveiligde persoonlijke leningen ), vooral als je kredietscore al laag is. Concentreer je op financiële en kredietreparatie - en het duurt niet lang voordat geldschieters naar je toe komen.