Commerciële banken zijn lange tijd de bron geweest voor ondernemers die een infuus van contant geld nodig hebben. Maar ze zijn misschien geen optie voor iedereen, vooral als u snel geld nodig hebt of niet voldoet aan hun acceptatienormen.

Gelukkig zijn er veel alternatieve bronnen, waarvan sommige pas de afgelopen jaren zijn ontstaan. De vangst: sommige bieden veel gunstiger voorwaarden dan andere. Daarom is het belangrijk om te begrijpen hoe deze onconventionele kredietverstrekkers werken voordat ze een beslissing nemen.

1. Peer-to-peer leningen

Als het gaat om zakelijke financiering, is een van de nieuwere kinderen in het blok peer-to-peer leningen. Sites zoals Funding Circle en Lending Club fungeren als tussenpersoon tussen investeerders (die de fondsen verstrekken) en kredietnemers. (Zie De 7 beste peer-to-peer leningenwebsites (LC) .)

Een van de voordelen is een snelle toegang tot kapitaal. Sommige sites beloven leningbeslissingen in slechts 24 uur. Dus het is een aantrekkelijke optie als u snel extra geld nodig heeft.

Net als bij traditionele kredietverstrekkers, speelt uw credit score een grote rol bij het behalen van een gunstig tarief. Financiering Circle-tarieven kunnen zo laag zijn als 4.99% per jaar, hoewel sommige sites tot 40% kunnen oplopen voor mensen met minder-dan-sterrenkrediet. Vaak pakken ze ook een leningpremie aan.

De meeste peer-to-peer sites zijn geschikt voor leners met een kredietscore ten noorden van 600 - en soms hoger - dus u moet mogelijk andere opties nastreven als uw kredietgeschiedenis grote onvolkomenheden vertoont.

2. Factoring

Een andere manier om geld in een haast te krijgen: het verkopen van uw debiteuren aan een financiële instelling of factor. Bedrijven gebruiken vaak factoren om de cashflow en traag betaalde klanten te helpen beheren. De factor factureert een deel van de te ontvangen rekeningen - doorgaans 75% tot 80% van een factuur - en houdt de rest als reserve aan. Hoe hoger de kwaliteit van de rekeningen, hoe meer u kunt lenen.

Stel dat u een maker van automatische onderdelen bent en ga akkoord met het verkopen van een factuur van $ 100.000 die RevUp Auto Supply u verschuldigd is. De factor kan besluiten om de factuur met 4% te verlagen, waarbij de $ 4, 000 als vergoeding wordt gehouden. Het geeft $ 75.000 voor uw bedrijf en houdt de resterende $ 21.000 in reserve. Zodra RevUp de factuur volledig heeft betaald, stuurt de factor die $ 21.000 naar u door.

Het flagrante nadeel van factoren is hun hoge kosten. Dat gezegd hebbende, ze zijn een aantrekkelijke optie als u actief bent in een sector waar het verzamelen van vorderingen op lange termijn veel tijd kost.

3. SBA Microloans

De Amerikaanse Small Business Administration biedt een aantal leenprogramma's die zijn ontworpen om ondernemers te helpen hun bedrijf te starten en te laten groeien. Een van de gemakkelijkst bereikbare is het Microloan-programma, dat leningen biedt tot $ 50.000 voor kleine bedrijven en gekwalificeerde kindercentra.Bedrijfseigenaren kunnen deze microleningen gebruiken, beschikbaar gesteld door non-profitorganisaties in de gemeenschap, om hun werkkapitaal te vergroten en om inventaris, benodigdheden en machines te kopen. Vaak bieden deze geldverstrekkers meer dan alleen geld - ze bieden ook adviesdiensten die zijn ontworpen om uw bedrijf te helpen slagen. Sommige kredietnemers moeten zelfs een training ondergaan voordat hun aanvraag zelfs maar wordt overwogen.

Volgens de SBA liggen de rentetarieven over het algemeen tussen 8% en 13%. Neem contact op met uw SBA-districtskantoor om een ​​microlender in uw regio te vinden. (Zie Uw kleine bedrijf uitbreiden met een SBA-lening voor meer informatie.)

4. Crowdfunding

Eigenaren van kleine bedrijven hebben zich al lang tot familie en vrienden gewend toen andere uitleenbronnen buiten bereik leken. Met de komst van crowdfunding-websites in de afgelopen jaren is het gebruik van uw persoonlijke connecties misschien eenvoudiger dan ooit.

Onder de meer populaire crowdfunding-sites bevinden zich Kickstarter en Indiegogo. U verstrekt informatie over uw financieringsbehoeften en vraagt ​​mensen die u kent om toezeggingen te doen.

Om zeker te zijn, zijn sommige bedrijven beter geschikt voor dit soort sociale leningen dan andere. Kickstarter is bijvoorbeeld gespecialiseerd in het helpen van creatieve professionals bij hun projecten. Omgekeerd zijn veel gebruikers van Indiegogo technologiebedrijven die een nieuw product van de grond proberen te krijgen.

Sommige van deze sites werken op basis van 'alles of niets'. Als u uw doelwit voor fondsenwerving niet haalt, ontvangt u geen van de toegezegde bedragen. Maar hoe groter uw netwerk en hoe creatiever u adverteert, hoe groter uw kansen om het te laten werken. (Voor meer informatie, zie Top 3 Crowdfunding Platforms van 2017 .)

5. Particuliere leningverstrekkers

In de nasleep van de financiële crisis bijna tien jaar geleden zijn zogenaamde particuliere kredietfirma's ontstaan ​​als belangrijke concurrenten van handelsbanken. Dankzij de jaarlijkse groei met dubbele cijfers ligt de particuliere kredietsector op schema om in het jaar 2020 ongeveer $ 1 biljoen aan beheerd vermogen te bereiken, volgens een recent rapport van de Alternative Credit Council of ACC.

In tegenstelling tot sommige van de andere bronnen die hier worden genoemd, hebben deze bedrijven de neiging zich te specialiseren in grotere leningen, meestal in het bereik van $ 25 miljoen tot $ 100 miljoen. De ACC geeft flexibele voorwaarden en snelle leninggoedkeuringen als een paar van de belangrijkste redenen dat deze vorm van kredietverlening in populariteit is toegenomen bij kleine en middelgrote bedrijven.

Er zijn echter enkele nadelen. De financieringskosten zijn vaak hoger dan bij meer traditionele bronnen en het is niet ongebruikelijk voor geldschieters om boetes voor vervroegde aflossing in rekening te brengen wanneer u de lening vroegtijdig probeert terug te betalen.

6. Lenen van klanten

Iets meer dan een decennium geleden begonnen sommige boeren door de Gemeenschap ondersteunde landbouwleningen of CSA's te gebruiken om hun activiteiten te financieren. Klanten zouden contant geld vóór het plantseizoen bezorgen en producten tegen gereduceerde prijzen ontvangen wanneer de oogst arriveerde. Al snel verspreidde dat model zich naar de detailhandel, met lokale voedselmarkten die lenen bij hun klanten.In ruil voor contanten ontvingen bijvoorbeeld klanten van een speciaalzaak in Boston het hele jaar door een vaste korting op voedselproducten. Het was niet alleen financieel zinvol, maar hielp ook een lokaal bedrijf te ondersteunen waarvan de klant vond dat het belangrijk was voor de gemeenschap.

Helaas is dit mogelijk geen haalbare optie voor elk bedrijf. Maar voor organisaties die een sterke band hebben met de mensen die zij bedienen, is het een slimme, outside-the-box-oplossing voor een financieel tekort.

7. Home-Equity-leningen

Voor sommige kredietnemers die problemen hebben om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening, is het voor de hand liggende alternatief om een ​​persoonlijke lening te krijgen. Een van de meer gebruikelijke manieren om dat te doen is door te lenen tegen het onderpand in uw huis en het geld in uw bedrijf te injecteren. (Zie

Home-Equity Loans: wat u moet weten.) Omdat het gaat om gedekte leningen, kunt u een kredietlijn afsluiten tegen opvallend lage tarieven als u een goede kredietwaardigheidsbeoordeling en voldoende equity hebt in uw huis. Maar er zijn ook serieuze risico's. Mocht u de lening niet nakomen, dan brengt u uw woning in gevaar. Dat is een voorstel dat sommige ondernemers niet willen doen.

De bottom line

Wanneer traditionele bedrijfsleningen geen optie zijn, is het misschien tijd om naar een alternatieve kredietbron te kijken die het kapitaal kan leveren dat u nodig heeft. Zorg ervoor dat je weet waar je aan begint voordat je op de stippellijn tekent.