Inkomen met pensioen is cruciaal om de levensstijl te leven die u wilt. En de economische onzekerheden die zowel in eigen land als in het buitenland opdoemen, maken een zorgvuldige pensioenplanning belangrijker dan ooit voor babyboomers die worstelen met ontoereikende spaar- en verdwijningspensioenen. Er zijn nu 24 miljoen babyboomers van 65 jaar en ouder met nog eens 33 miljoen die zich de komende zeven jaar bij hen zullen aansluiten. Met 10.000 Boomers die in Amerika dagelijks 65 jaar worden, proberen financiële adviseurs hun Boomer-klanten op koers te houden en te genieten van een veilig pensioen. (Zie voor meer informatie: Waarom de pensioenspaarkosten van Boomers kort kunnen zijn .)

8 Strategieën voor pensioenopname

Om u te helpen bij het plannen van uw toekomstige inkomen, zijn hier acht pensioenplanningsstrategieën die het pensioeninkomen kunnen genereren dat veel mensen nodig hebben:

1. Lijfrenten : Hoewel deze pensioenspaarvoertuigen worden door veel critici vaak gepoegd vanwege hun hoge kosten en fiscale behandeling, annuïteiten kunnen Boomers nog steeds garanderen dat zij een stroom inkomsten van hen zullen ontvangen die ze niet kunnen overleven, zelfs als ze het hele kapitaal en de groei van het contract uitputten . Vaste en geïndexeerde annuïteiten bieden doorgaans ook een beter rendement dan andere gegarandeerde instrumenten zoals CD's of schatkistpapier.
2. Preferente aandelen : dit type aandelen is bedoeld om een ​​hoog periodiek dividend te betalen in plaats van vermogensgroei te bieden. Hoewel ze door de uitgevende onderneming niet gegarandeerd zijn voor hoofdsom of rente, betalen ze ook hogere rendementen dan gegarandeerde beleggingen en zijn ze ook veel meer liquide en beter bestand tegen prijsdalingen als gevolg van stijgende rentetarieven.
3. Omgekeerde hypotheken : Cliënten die inkomsten nodig hebben, kunnen het in hun woning vinden. Omgekeerde hypotheken zijn zeker niet voor iedereen geschikt, maar ze kunnen huiseigenaren de mogelijkheid bieden om voor de rest van hun leven regelmatig inkomen te genereren zonder zich zorgen te hoeven maken over beleggingsrendementen of de aandelenmarkt.
4. Behandelde oproepen : klanten die ronde veel beursgenoteerde aandelen bezitten, kunnen hun inkomsten mogelijk verhogen door conservatieve gedekte calls op hun aandelen te schrijven, wat hen een gestage stroom van inkomsten met een minimaal risico kan opleveren. Deze strategie wordt echter het best overgelaten aan klanten die financieel wat verfijnder zijn dan ongeschoolde beleggers. (Zie voor gerelateerde literatuur: Waarom Boomer-pensioneringen heel anders zullen zijn dan wat ze voor hebben gepland.)
5. Een parttime baan : hoewel deze optie voor veel ouderen onaangenaam zal overkomen, een parttime baan kan vele voordelen bieden die verder gaan dan het geld, bijvoorbeeld door hen te helpen om fit te blijven en dagelijks met andere mensen te communiceren. Het kan senioren ook de kans geven om te werken in een veld dat hen altijd heeft geïnteresseerd, zoals een hobby of een waardige zaak die zij waarderen.En zelfs 20 uur per week werken voor $ 10 per uur levert een extra $ 800 op per maand inkomsten.
6. Werk tot de leeftijd van 70 : Nogmaals, dit alternatief lijkt voor veel Boomers misschien niet erg aantrekkelijk. Maar degenen die dit doen, kunnen hun socialezekerheidsuitkeringen waarschijnlijk uitstellen tot ze met pensioen gaan, waardoor ze vanaf dat moment het maximaal mogelijke voordeel kunnen verzamelen.
7. Aanschaf van een langetermijnverzekeringscontract : deze vorm van verzekering vereist nu de betaling van een aanzienlijke premie, met de belofte van het betalen van een groot maandelijks bedrag op de leeftijd van 80 of 85. Deze voertuigen zijn conceptueel omgekeerd ten opzichte van annuïteiten, die begin veel eerder uit te betalen.
8. Koop levensverzekeringen met accelerated benefit riders : deze relatief nieuwe polissen kunnen verzekeringnemers in staat stellen om vroegtijdig toegang te krijgen tot de uitkering bij overlijden om te betalen voor uitgaven in verband met invaliditeit of langdurige zorg. Dit is een veel economischere manier om jezelf tegen deze kosten te verzekeren, en er is geen enkele kans dat de klant uiteindelijk zal betalen voor een beleid dat ongebruikt blijft. Als het niet nodig is om de accelerated benefit-rijders te gebruiken, blijft de klant over van de geldwaarde en overlijdensuitkering.

The Bottom Line

Er zijn veel dingen die babyboomers kunnen doen om hun pensioeninkomen te verhogen en de levens te leven die ze willen nadat ze gestopt zijn met werken. In sommige gevallen kan dit echter vragen om een ​​beetje buiten de box te denken. (Zie voor meer informatie: Pensioen: u kunt niet te veel sparen, maar hoeveel is genoeg? )