Het overlijden van een echtgenoot of een echtscheiding kan een enorme emotionele tol eisen bij een klant. De financiële impact kan net zo verwoestend zijn. Als financieel adviseur kan uw begeleiding van onschatbare waarde zijn om uw klanten deze moeilijke overgang naar de volgende fase van hun financiële leven te begeleiden.

Hier zijn enkele tips over hoe u ze kunt helpen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Adviseurs: uw vrouwelijke klanten zijn niet allemaal hetzelfde. )

Wat te doen eerst

Een van de eerste dingen die moet worden gedaan na een echtscheiding of het overlijden van een echtgenoot is om uw nieuwe alleenstaande klant te helpen een greep te krijgen op zijn of haar budget en uitgaven. Wat is de bron (nen) van het inkomen? Welke activa heeft uw klant die kan worden gebruikt om nu cashflow te genereren (indien nodig) en / of om een ​​nestei voor pensionering te bouwen? Hoe kundig is uw nieuwe enige klant in het beheren van hun eigen financiën?

Terwijl deze vragen worden uitgezocht, zijn er dingen die een beetje kunnen wachten. Veel financieel adviseurs adviseren bijvoorbeeld nieuw verworven of gescheiden mensen terecht om te stoppen met het nemen van veel beslissingen over hun financiële toekomst meteen. De situatie van elke klant is anders, maar hier zijn twee voorbeelden van beslissingen die kunnen worden uitgesteld als de situatie het toelaat: verkoop van hun huidige woning of beleggen, als de klant er nog niet mee bekend is.

Bovendien kunnen degenen die onlangs een echtgenoot verloren hebben en degenen die recentelijk gescheiden waren, onder druk komen te staan ​​van goedbedoelende vrienden of familieleden om in beweging te komen met hun financiële leven. Ze kunnen ook druk krijgen van een financieel adviseur om actie te ondernemen. (Zie voor gerelateerde literatuur: Waarom laten weduwen hun adviseurs? )

Financiën uitvinden

Hoewel de nieuwe single zich niet onmiddellijk moet gaan bezighouden met financiële beslissingen en het risico moet nemen een emotionele beslissing te nemen die uiteindelijk is schadelijk voor hen, op een gegeven moment moeten ze wel de verantwoordelijkheid opnemen voor hun financiële situatie. In het geval van een scheiding moet uw klant ervoor zorgen dat alle aan hem toevertrouwde middelen op de juiste manier worden beheerd. Indien nodig, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat deze activa ook worden teruggegeven aan uw klant.

In sommige gevallen zal een deel van het werkgeversplanningsaldo van de ex-echtgenoot deel uitmaken van de echtscheidingsregeling als onderdeel van een QDRO (gekwalificeerde binnenlandse-relatiesorder). De overdracht van dit geld is niet automatisch en er zijn stappen die de ontvanger moet nemen om deze fondsen veilig te stellen.

Voor klanten die nu weduwen of weduwnaars zijn, zijn er een aantal dingen die moeten worden gedaan. Als hun overleden echtgenoot een levensverzekering had waarvoor zij de begunstigde waren, moeten zij contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij en een beslissing nemen over wat ze met de opbrengst moeten doen.Vaak probeert de verzekeringsmaatschappij hen over te halen om dit geld op rekening bij de verzekeraar achter te laten, maar dat is misschien niet de beste plaats voor dit geld. In het geval van opbrengsten uit levensverzekeringen of andere forfaitaire bedragen bent u als financieel adviseur goed gepositioneerd om uw nieuwe alleenstaande klant te helpen beslissen wat te doen met dit geld. Moet het worden geïnvesteerd, toegepast op schulden of op een andere manier worden gebruikt?

Nieuwe alleenstaande klanten moeten hun boedelplan aanpassen om ervoor te zorgen dat de mensen die ze nu willen, als begunstigden ook als zodanig worden weergegeven. Dit houdt in dat de begunstigde aanduidingen op activa zoals levensverzekeringen, annuïteiten, pensioenrekeningen en andere worden aangepast om hun kinderen of misschien ook andere familieleden als de nieuwe begunstigden te weerspiegelen. Dit moet ook worden gedaan met documenten over estate planning, zoals testamenten, indien nodig. (Zie voor gerelateerde informatie: Klanten helpen met pensioen te gaan bij landmijnen. )

Stripgevoel van financiële beslissingen

Hoewel het misschien moeilijk is, is het belangrijk dat nieuwe individuele klanten emoties scheiden van het plannen van hun financiële toekomst. Voor degenen die een echtgenoot verloren hebben, laat ze naar hun financiën kijken vanuit het oogpunt van wat in hun belang is. Hoewel dingen en bezittingen die ze met hun overleden echtgenoot deelden, sentimentele waarde kunnen hebben, moeten financiële holdings niet op die manier worden bekeken. Alleen al omdat ze samen een bepaald aandeel of beleggingsfonds hebben, wil dat nog niet zeggen dat de investering in de toekomst in hun portefeuille moet blijven. Of het nu gaat om een ​​aandeel dat hun ex-echtgenoot heeft geërfd van hun ouders of een geliefd familielid of een langdurige holding die ze al vroeg hebben gekocht, sentimentaliteit is een slechte reden om een ​​belegging in de portefeuille te houden. Als financieel adviseur kunt u hen helpen om hun bezittingen met een koud hart te bekijken.

Hetzelfde moet gebeuren met eigendom. Is het zinvol om het gezin thuis te houden nu uw klant alleenstaand is? Vooral voor een weduwe, hebben ze de middelen om het huis te onderhouden? Zouden ze op een gegeven moment beter af zijn? Dit is zowel een praktische als een financiële overweging. In het geval van echtscheiding, is het houden van het ouderlijk huis een goed financieel resultaat voor uw cliënt? Ze hebben misschien het huis gekregen als onderdeel van de echtscheidingsovereenkomst, maar hebben ze de financiële middelen om de hypotheek te betalen en alle andere uitgaven die gepaard gaan met het bezitten van een huis zoals onderhoud, reparaties en hulpprogramma's bij te houden?

De realiteit van een lagere levensstandaard

Het is niet altijd zo dat alleenstaand worden betekent dat de uitgaven van een persoon gehalveerd worden. De huur of hypotheek van uw klant wordt bijvoorbeeld niet proportioneel verlaagd. Inkomstenbelastingen zijn afhankelijk van het inkomen, niet van het aantal personen in het huishouden. In feite kan de nieuwe single moeite hebben om zich aan te passen aan zijn of haar nieuwe realiteit, en dit vertaalt zich vaak in het handhaven van een vergelijkbaar bestedingsniveau als toen ze getrouwd waren.

Als u vóór deze scheiding of het overlijden van hun partner met deze klant samenwerkte, moet u onthouden dat dit een nieuwe relatie is.Als u bijvoorbeeld nu met een vrouw werkt en het niet goed heeft gedaan om haar in het proces te betrekken terwijl zij getrouwd was, loopt u misschien het risico haar als cliënt te verliezen. Dit is niet ongebruikelijk, dus wees voorbereid.

The Bottom Line

Mensen die nieuw single worden vanwege het overlijden van een echtgenoot of echtscheiding hebben een unieke set van financiële behoeften waaraan moet worden voldaan. Als hun financieel adviseur kunt u waardevolle begeleiding bieden en daarbij een loyale en langdurige relatie met deze nieuwe klant ontwikkelen. (Zie voor verwante literatuur: Hoe vrouwelijke klanten met pensioen kunnen gaan. )