Veel mensen hebben gehoord hoe Bernie Madoff vele rijke mensen van miljarden dollars heeft opgelicht. Madoff trok iets af dat vaak een Ponzi-schema wordt genoemd, wat een soort affiniteitsfraude is. Affiniteitsfraude doet zich voor wanneer beleggingszwendel is gericht op specifieke groepen mensen. Deze groepen omvatten meestal ouderen, religieuzen of professionals. Helaas kunnen juist de mensen die het oplichteren doen degenen zijn die mensen het meest vertrouwen. Een manier om uzelf te beschermen is om te begrijpen wat affiniteitsfraude is en hoe u dit kunt voorkomen.

Wat is affiniteitsfraude? Affiniteitsfraude doet zich voor wanneer specifieke groepen mensen worden getarget met de intentie om ze oplichting te geven met geld. Meestal wordt een relatie uitgebuit, zoals in het geval van een vriendschap, een religieuze vereniging of een beroep op de loyaliteit aan een gemeenschappelijke groep. Veel leiders van deze groepen vertrouwen op de oplichter en helpen helaas de boodschap van de oplichter verspreiden.

Een Ponzi-schema lijkt op een piramidespel. Het verschil ligt in het feit dat met een Ponzi-regeling geld wordt beloofd zonder dat de belegger iets hoeft te verkopen. In een piramidespel moet de belegger vaak een product of dienst verkopen en proberen anderen aan te werven om mee te doen. Met een Ponzi-schema gelooft de belegger dat ze investeren in iets dat beloofd wordt een groot rendement te behalen. In werkelijkheid brengt de oplichter alleen maar meer investeerders binnen die hen meer geld verschaffen voor persoonlijk gebruik. De regeling werkt naarmate meer en meer nieuwe investeerders meer en meer geld binnenbrengen. (Lees voor meer informatie Fiscally Challenged? Wise Up to Financial Fraud .)

Een van de redenen waarom affinity-zwendel zo succesvol is, is dat ze vertrouwen op loyaliteit en getuigenissen. Vaak gebruikt de oplichter namen van anderen uit hun groep om hen ervan te overtuigen dat ze zich in goed gezelschap bevinden. De oplichter vertrouwt erop dat de belegger zich comfortabel voelt binnen deze groep mensen en een gemeenschapsgevoel met hen deelt. Door te leren dat anderen binnen hun groep al hebben geïnvesteerd, zijn beleggers minder sceptisch en hebben hun hoede.

Typen Common Affinity Fraud Een van de meest voorkomende soorten affiniteitsfraude is gericht op religieuze of etnische groepen. Het kan moeilijk zijn om fraude binnen deze groepen op te sporen vanwege hun strakke structuur. Mede door hun onderlinge relaties zijn deze groepen minder geneigd om slachtofferschap te rapporteren aan autoriteiten. Meestal worden prominente leden van de groep als eerste getarget, zodat anderen zich meer op hun gemak voelen met hun aanbeveling.

Veel verschillende soorten groepen kunnen worden getarget. Ouderen zijn al lang het doelwit van veel verschillende soorten oplichting. Affiniteitsfraude is geen uitzondering. De truc is om een ​​illusie van veiligheid te geven, iets waar veel ouderen naar op zoek zijn.Professionele groepen zijn een ander gemakkelijk doelwit. Oplichters vinden elke groep die hecht in de buurt is, waar ze kunnen prooi op die relatie. Door te leren dat anderen binnen hun groep al hebben geïnvesteerd, is de belegger minder sceptisch en heeft hij zijn hoede.

Affiniteitsfraude in het nieuws Ponzi-schema's waren in 2009 behoorlijk in het nieuws vanwege Bernie Madoff. Een van de groepen die hij uitbuitte, was een groot aantal mensen in Hollywood. Madoff heeft grote namen als Steven Spielberg aangevallen en zodra een oplichter toegang heeft gekregen tot een elite zoals deze, zijn degenen die in dezelfde kringen reizen, hoofddoelwitten voor de zwendel. (Voor meer informatie, zie Hoe te voorkomen dat je ten prooi valt aan de volgende Madoff Scam .)

De Hollywood-community is niet de enige groep die het doelwit is. Predatoren vertrouwen op het feit dat mensen die deel uitmaken van deze groepen een gevoel van trots en verbondenheid voelen.

Een andere veelgevraagde groep door affiniteitsfraude zijn ouderen. Van fraudeurs is bekend dat ze ouderen overtuigen om hun pensioen te liquideren om effecten te kopen die nooit daadwerkelijk zijn gekocht. Sommige ouderen vertrouwen hun beleggingsadviseurs alleen met hun pensioen om te ontdekken dat hun geld nooit is geïnvesteerd en al lang niet meer bestaat.

Affiniteitsfraude vermijden Er zijn manieren om affiniteitsfraude te voorkomen:

• Vertrouw niet alleen op aanbevelingen van vrienden, clubleden of partners.
• Zorg dat u weet waar uw geld wordt geïnvesteerd en wie het investeert.
• Breng alles op papier en controleer of uw geld het is waar het hoort te zijn.
• Wees voorzichtig als de persoon probeert u onder druk te zetten voor snelle beslissingen. Als ze het te mooi laten klinken om waar te zijn of te impliceren, is het een eenmalige kans om sceptisch te zijn.

Denk eraan, het is nooit een goed idee om al uw eieren in één mand te hebben; het is belangrijk om altijd te diversifiëren. Mocht je daadwerkelijk opgelicht worden, dan heb je altijd ander geld om op terug te vallen als een vangnet.

Als u vindt dat u bent opgelicht, kunt u contact opnemen met de SEC. Vul hun klachtenformulier in op www. seconde gov / klacht. shtml. U kunt ook contact opnemen met een toezichthouder voor staatsobligaties op www. NASAA. org / about-us / contact-us / contact-your-regulator / om te weten te komen of het product dat wordt verkocht of de investering die wordt gepromoot legitiem is geregistreerd. (Lees Stop zwendel op hun sporen voor meer informatie over dit onderwerp.)

Conclusie Als de economie het slecht doet, hopen veel mensen het geld dat ze verloren hebben terug te verdienen op de aandelenmarkt . Dit is een tijd waarin mensen meer dan ooit kwetsbaar zijn voor dit soort oplichting. De beste dingen om te doen zijn om niet blindelings te vertrouwen, zorg ervoor dat je alles over de investering leest en laat hebzucht niet het beste van je krijgen. (Raadpleeg voor meer informatie onze Investment Scams Tutorial .)