De Bipartisan Budget Act van 2015 heeft een einde gemaakt aan een van de meest populaire indieningsstrategieën voor aanvragers van sociale zekerheid. De optie Bestand en opschorten is verlopen na vrijdag 29 april 2016 en diegenen die ervoor kiezen om hun pensioenuitkering te vertragen, kunnen ook geen forfaitaire betaling van vertraagde uitkeringen aanvragen als ze ervoor kiezen om te stoppen met het uitstel van hun uitkering. Dit betekent echter niet dat er geen haalbare claimstrategieën overblijven voor gepensioneerden die willen beginnen of uitstellen met het inzamelen van hun voordelen.

Overige opties

Hoewel het bestand en de opschortingsstrategie, waardoor gehuwde filers hun voordelen konden opschorten en vervolgens een echtelijk voordeel konden ontvangen, terwijl hun eigen voordeel met 8% per jaar groeide tot de leeftijd van 70 jaar stopgezet, filers hebben nog een paar andere opties om uit te kiezen die het bedrag dat ze ontvangen kunnen verhogen. Een van de belangrijkste strategieën die overblijft, is de beperkte toepassing, waarmee filers die echtgenoten hebben die al hun uitkering hebben aangevraagd een nabestaandenuitkering kunnen indienen terwijl hun eigen uitkering blijft voortbestaan. Deze optie is echter ook te wijten aan de geleidelijke afschaffing van acht jaar vanaf nu en is momenteel alleen beschikbaar voor filers die ten minste 62 jaar oud waren tegen het einde van 2015. (Zie voor meer informatie: Bestand sociale zekerheid en suspendeer claimstrategie is Ending: Now What? )

Deze optie verschilt van het bestand en de opschortstrategie omdat in de beperkte strategie de echtgenoot van de indiener al een aanvraagdatum heeft vastgesteld en de filer alleen bestanden voor de echtelijke uitkering en niet die van hemzelf. Maar er is nu ook een sunset-voorziening voor deze optie, en hoewel deze optie nog acht jaar bestaat, moeten degenen die ervoor in aanmerking komen rekening houden met wanneer deze zal verlopen.

Dit laat filers uiteindelijk de meest elementaire vraag over wanneer ze hun eigen voordelen zouden moeten ontvangen. En in veel gevallen is er niet altijd een beste antwoord, en het succes van welke keuze dan ook wordt vaak grotendeels bepaald door het moment waarop de filer sterft. Degenen die op hoge leeftijd leven, zoals in de jaren negentig, zullen waarschijnlijk het beste af zijn door te wachten met het verzamelen van hun uitkering tot de leeftijd van 70 jaar. Maar degenen die dat doen en snel daarna overlijden, zouden waarschijnlijk beter af zijn geweest door voordelen in een vroegere leeftijd. De planning van de sociale zekerheid is daarom grotendeels afhankelijk van de nauwkeurige projectie van de levensduur van de filer, die in sommige gevallen moeilijk kan zijn. Bijvoorbeeld, een filer die in de jaren negentig een gezin met een geschiedenis van lang leven heeft, kan geneigd zijn om te wachten om voordelen te verzamelen, maar als deze persoon een zware roker en een drinker is in tegenstelling tot zijn of haar voorouders, kan het tot 90 worden. veel minder waarschijnlijk.(Zie voor meer informatie: Tips voor het vertragen van socialezekerheidsuitkeringen .)

Een andere belangrijke factor waarmee planners rekening moeten houden bij het plannen van sociale zekerheid, is de leeftijd waarop de cliënt met pensioen wil gaan. Als de cliënt van plan is te werken tot de leeftijd van 70 jaar, is het uitstel van voordelen waarschijnlijk eerder een goed idee, hoewel niet altijd. In sommige gevallen is de cliënt misschien beter af als hij op de pensioengerechtigde leeftijd een uitkering aanvraagt ​​en het geld wegbrengt in een traditionele Roth IRA terwijl hij of zij blijft werken. Of misschien zijn ze zelfs beter af door een vroege sociale zekerheid te nemen en hun voordelen te sparen terwijl ze blijven werken tot ten minste de leeftijd van 66 jaar. Natuurlijk hangt de levensvatbaarheid van deze strategie sterk af van het rendement dat wordt verdiend in de IRA of besparingen account en degenen die het volgen, zullen waarschijnlijk ten minste een groot deel van hun spaargeld in aandelen moeten investeren om dit te laten werken.

Andere problemen die van invloed kunnen zijn op het moment van indiening, zijn onder meer de pensioneringsdoelstellingen van de klant en wanneer ze willen stoppen met werken versus wanneer ze in staat zijn en de inkomsten van de klant nodig hebben tijdens het pensioen. De hoogte van de levensverzekering die door beide echtgenoten wordt gedragen, kan ook van invloed zijn op het moment waarop de uitkering moet worden aangevraagd. In veel gevallen zullen planners een geavanceerde analyser moeten gebruiken die verschillende scenario's kan vergelijken om te zien welke optie de beste en meest waarschijnlijke optie zal zijn. (Zie voor meer: ​​ 4 ongebruikelijke manieren om de voordelen van sociale zekerheid te verhogen .)

De bottom line

Hoewel een van de beste filingopties voor sociale zekerheid is verlopen, hebben aanvragers nog steeds verschillende keuzes die ze moeten maken wanneer ze een aanvraag indienen voor uitkeringen. Filers moeten niet aarzelen om professionele hulp in te schakelen bij het nemen van deze beslissing. Er zijn verschillende factoren en variabelen waarmee rekening moet worden gehouden om de best mogelijke beslissing te nemen. (Zie voor meer informatie: Hoe kan de sociale zekerheid worden vergroot Voordelen van de partner. )