De deadline voor het indienen van belastingaantallen nadert snel en degenen die hun bijdragen voor het pensioenplan willen maximaliseren, kunnen nog een bijdrage van vorig jaar in 2015 doen in hun traditionele en Roth IRA's. Er is ook een aanvullende inhaalbijdrage beschikbaar voor IRA-bijdragers die 50 jaar of ouder zijn. Deze extra bijdragen kunnen helpen bij pensioenspaarders die te laat zijn begonnen extra geld op deze rekeningen uit te stellen, zodat ze beter voorbereid zijn om met pensioen te gaan wanneer ze stoppen met werken. En het verschil dat deze extra bijdragen kunnen maken voor uw nestei kan u misschien verrassen.

AD:

Inhaalbijdrage limieten

Inhaalbijdragen zijn toegestaan ​​in zowel traditionele als Roth IRA's en gekwalificeerde plannen. Deelnemers kunnen een extra $ 1, 000 bijdragen aan een traditionele of Roth IRA en een extra $ 6, 000 aan een 401 (k), 403 (b) of 457 Plan. De deadline voor het maken van inhaalbijdragen is 31 december voor gekwalificeerde plannen, maar belastingbetalers kunnen deze bijdragen nog steeds leveren aan hun IRA's voor 2015 tot 18 april 2016. De niveaus van deze inhaalpremies zijn in de loop van de jaren aanzienlijk gestegen; de bedragen die in 2002 waren toegestaan ​​waren slechts $ 500 voor IRA's en $ 1 000 voor gekwalificeerde plannen. (Zie voor meer informatie: 7 beste IRA-strategieën .)

AD:

Degene die het maken van inhaalbijdragen schuwt, kan uiteindelijk meer missen dan ze zich realiseren. Deze bijdragen kunnen uw nestei aanzienlijk aanvullen en u helpen om zich voor te bereiden op uw pensioen. Als u traditionele inhaalbijdragen doet, kunt u mogelijk extra aftrekken voor hen doen, hoewel de aftrek voor IRA-inhaalpremies wordt beperkt door uw inkomensniveau als u ook deelneemt aan een gekwalificeerd plan. U kunt dan het geld dat u spaart in belastingen gebruiken om verdere spaarbijdragen te doen of schulden af ​​te betalen. Als u Roth-bijdragen doet, kunt u nu geen aftrekkingen doen, maar kunt u het inkomen zonder belastinggevolgen bij pensionering berekenen, op voorwaarde dat u een soort van Roth-rekening minstens vijf jaar open hebt staan wanneer u distributies begint te nemen.

AD:

De inhaalslag van een inhaalbijdrage van $ 1 000 kan oplopen tot $ 22.000 in 15 jaar voor diegenen die beginnen met het leveren van deze bijdrage vanaf de leeftijd van 50 tot 65 jaar en een rendement van 4% behalen. Een rendement van 6% zou neerkomen op $ 26.000 en een rendement van 8% komt op $ 30.000. De bedragen die kunnen worden verdiend door de maximaal mogelijke bijdrage aan een gekwalificeerde pensioenregeling te leveren, zijn veel groter. Als je 50 jaar oud bent en begint met het maken van de inlegbijdrage van maximaal $ 6, 000 in je pensioenplan, dan zou je op de leeftijd van 65 jaar iets meer dan $ 130.000 hebben met een rendement van 4%.Een rendement van 6% zou het totaal op ongeveer $ 154.000 brengen en een rendement van 8% komt op $ 182.000. (Zie voor meer informatie: IRA Sabotage vermijden .)

Als u laag bovenop de IRA-inhaalbijdrage, dan zou uw totale extra besparing op respectievelijk $ 153, 000, $ 180, 000 en $ 212.000 op 4%, 6% en 8% rendement bedragen. Natuurlijk, als uw echtgenoot ook werkt, dan kunnen deze bedragen verdubbelen als hij of zij ook hun inhaalbijdragen maximaliseert. Het hebben van een paar honderd of twee op de bank als je met pensioen gaat, kan een grote bijdrage leveren aan het corrigeren van je slechte spaargewoonten toen je jonger was.

De bottom-line

inhaalbijdragen kunnen u helpen uw pensioensparen tijdens uw meest winstgevende werkjaren te verhogen. Het extra bedrag dat u met deze voorziening kunt besparen, kan u helpen om de verloren tijd in uw pensioenspaarplan in te halen. Voor meer informatie over inhaalbijdragen voor uw IRA's en gekwalificeerde plannen, download de publicaties 575 en 590 van de IRS-website op www. irs. gov. (Zie voor meer: ​​ 6 Essentiële tips voor pensioenplanning .)