a:

Hoewel annuïteiten over het algemeen geadverteerd worden aan senioren, is er geen reden waarom jongere generaties niet het beste zouden moeten halen uit een potentieel lucratieve pensioeninvestering. Hoewel door de werkgever gesponsorde pensioenspaarplannen zoals de 401 (k) of individuele spaarrekeningen zoals IRA's gebruikelijker zijn, hebben dit soort spaarvoertuigen een aantal strikte beperkingen. Zowel door de werkgever gesponsorde als particuliere pensioenrekeningen hebben strikte premielimieten; er is geen plafond voor lijfrentebetalingen. Lijfrenten kunnen op elke leeftijd een uitstekend spaarmechanisme zijn, vooral als u uw spaargeld wilt diversifiëren.

Het type lijfrente dat het beste werkt, is afhankelijk van de gewenste hoeveelheid risico van de persoon. Vaste annuities met een gegarandeerd rendement zijn zeer stabiele, consistente investeringen. Hoewel het opwaartse potentieel beperkt is omdat kapitaal wordt geïnvesteerd in minder volatiele fondsen, als u op jonge leeftijd investeert in een vaste lijfrente, bent u gegarandeerd verzekerd van een gezond nestei bij uw pensionering. Als u bijvoorbeeld $ 100.000 investeert in een vaste lijfrente met een gewaarborgde rentevoet van 6. 5% op 30-jarige leeftijd, heeft u een volledige 37 jaar voordat u de IRS-vastgestelde pensioenleeftijd van 67 jaar bereikt. uw initiële investering van $ 100.000 zal oplopen tot $ 1, 027, 863, zelfs zonder renteverhogingen of extra bijdragen.

Variabele annuïteiten zijn gekoppeld aan de prestaties van aandelen of obligaties geselecteerd op basis van de risicotolerantie van de belegger, net als in een beleggingsfonds. Dit betekent dat uw kapitaal altijd in gevaar is, maar het potentieel voor winst is groter. Hoewel een vaste annuïteit voorziet in een gegarandeerd minimum saldo, gezien het grotere aantal jaren dat een jonge belegger vóór zijn pensionering heeft, kan een variabele annuïteit uiteindelijk zelfs lucratiever worden, afhankelijk van de specifieke effecten die voor belegging worden gekozen.