Geproduceerde woningen zijn goed voor 6% van alle bezette huizen, maar een veel kleiner percentage van de herkomst van de woning, volgens een rapport van het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Veel mensen verwijzen nog steeds naar dit type woning als een stacaravan, een term die feitelijk verwijst naar structuren gebouwd vóór de HUD-codestandaards in 1976.

Maar hoe je ze ook noemt, een reden waarom de leningen zo laag zijn, is dat mensen Wonen in gefabriceerde huizen is vaak 'financieel kwetsbaar', zoals het CFPB het stelt: ouderen of gezinnen met lage inkomens die de neiging hebben om minder dan gunstige tarieven en voorwaarden te bieden voor elk type lening.

AD:

Volgens het CFPB wordt ongeveer 32% van de huishoudens in een gefabriceerd huis geleid door een gepensioneerde. Hun mediane inkomen is de helft van dat van andere gezinnen en ze hebben ongeveer een kwart van de mediane vermogenswaarde van andere huishoudens. Ook komen gefabriceerde huizen niet altijd in aanmerking voor een traditionele hypotheek onder welke voorwaarde dan ook, omdat de toekomstige huiseigenaar niet het land bezit waarop ze zich bevinden.

AD:

Voordat u een lening kunt afsluiten voor een vervaardigd huis, is het belangrijk om te weten wat uw opties zijn en moet u ervoor zorgen dat u de gunstigste financieringsvorm aanvraagt. Accepteer nooit een leningaanbieding voordat u uw keuzes onderzoekt, vooral als u het huis op een stuk grond zet dat u bezit.

Beperkte financieringsmogelijkheden

Er zijn slechts twee soorten gefabriceerde woningfinanciering: een traditionele hypotheek en een roerende hypotheek. De meeste mensen begrijpen de traditionele hypotheek: vinden een bestaande woning of bouwen er een, vragen dan een 30-jarige vaste hypotheek of een andere hypotheekvorm aan en vergrendelen een zeer gunstige rentevoet.

AD:

Als het gefabriceerde huis niet permanent is aangebracht op de grond waarop het zich bevindt - en als de huiseigenaar alleen de grond huurt waarop het geproduceerde huis zich bevindt - wordt het gebouw in plaats daarvan als persoonlijk eigendom beschouwd van onroerend goed. In 2013 werd slechts 14% van de nieuwbouwwoningen als onroerend goed bestempeld. Dit dwong bijna 65% van de leners tot een roerend krediet, een categorie die veel minder bescherming biedt en veel minder genereuze voorwaarden.

Traditionele hypotheken. Wanneer een structuur als onroerend goed wordt beschouwd, zijn alle beveiligingen die met hypotheken worden betaald van toepassing. De lener kan een FHA-verzekerde hypotheek krijgen of een lening door Fannie Mae, die ook leningen op geproduceerde woningen steunt.

De lening wordt gedekt door wetten ter bescherming van de consument die van toepassing zijn op traditionele hypotheken, waaronder verschillende afschermings- en terugnamewetten van de overheid die niet van toepassing zijn op vastgoedleningen. Klik hier voor informatie van het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stadsontwikkeling over door FHA goedgekeurde geldverstrekkers voor gefabriceerde (mobiele) woningen."En lees FHA-leningen: een optie voor gefabriceerde woningen, ook .

Hypothecaire leningen zijn waarschijnlijk beschikbaar tegen zeer gunstige tarieven:

Chattel-hypotheken. Een roerende lening kan de geldschieter toestaan om een ​​pandrecht te hebben op de roerende goederen (de woning) totdat de lening is voldaan.De verschillen met een hypothecaire lening zijn enorm.

De eerste en belangrijkste is dat roerende leningen veel duurder zijn 21 ^st Mortgage Corporation, een van de grootste initiatiefnemers van roerende leningen, zegt dat de tarieven voor gefabriceerde huizen beginnen bij 6,9%, en opnieuw kunnen degenen met gedoopt krediet aanzienlijk hogere tarieven verwachten.

Chattel-leningen zijn over het algemeen voor kortere periodes van tijd, die het totale bedrag van de betaalde rente verlaagt. Toch biedt 21 hypotheeklening vaak voorwaarden tot 23 jaar. lening is vaak veel korter. ^{De bottom line} Het is belangrijk om zeker te zijn om de juiste soort aan te vragen van hypotheek. Het GVB is verontrust omdat ten minste 65% van de eigenaars van geproduceerde huizen die ook eigenaar zijn van hun grond een roerend krediet hebben afgesloten. Sommige van deze eigenaren kunnen redenen hebben om een ​​lening voor een lening te willen, bijvoorbeeld omdat ze de controle over hun land niet willen opgeven, maar het meest waarschijnlijke probleem is niet dat ze weten dat een traditionele hypotheek voor hen beschikbaar is.

Als u in een gefabriceerd huis woont dat permanent is aangebracht op de grond waarop het zich bevindt - en als u dat land bezit of overweegt het te kopen - komt u waarschijnlijk in aanmerking voor een traditionele hypotheek, met rentetarieven die de helft zouden kunnen zijn die van een roerend goed lening. Overweeg beide opties zorgvuldig.