Voordat u een geweldige aankoop op een huis van wie u houdt, koopt, moet uw eerste vraag altijd zijn: "Wat kan ik betalen?" Wat je ook wilt in een woning, qua leeftijd, stijl, locatie of grootte, je zou een mooi huis zonder meubels kunnen krijgen als je hypotheekbetalingen meer dan de helft van je inkomen opeten. (Lees Toptips voor kopers van een eerste thuis voor meer informatie over het kopen van uw eerste huis.)

AD:

Bereken een betaalbare betaling

De 43% debt-to-income ratio-regel wordt over het algemeen door de federale huisvestingsadministratie (FHA) gebruikt als richtlijn voor het goedkeuren van hypotheken. Deze ratio wordt gebruikt om te bepalen of de lener de hypotheek kan terugbetalen; het verandert vaak afhankelijk van de marktomstandigheden.

Al uw schuldbetalingen plus uw nieuwe huisvestingskosten - hypotheek, huiseigenaarsvereniging, onroerende voorheffing, verzekering van huiseigenaren, enz. - mogen niet meer bedragen dan 43% van uw bruto maandinkomen.

AD:

Als uw bruto maandinkomen bijvoorbeeld $ 4,000 is, vermenigvuldig dit getal dan met 0. 43. $ 1, 720 is het totaal dat u zou moeten uitgeven voor schuldbetalingen inclusief huisvesting. Laten we nu aannemen dat je maandelijkse minimale kaartbetalingen hebt van $ 120, een autolening voor $ 240 en studieleningen voor $ 120. Volgens deze regel heb je $ 1, 240 per maand die je je kunt veroorloven voor huisvesting.

U moet echter ook rekening houden met de verhouding tussen schuld en inkomsten aan het begin (DTI), de maandelijkse schuld die u alleen uit de uitgaven voor huisvesting zult moeten halen. Hoewel deze waarde bijvoorbeeld aan verandering onderhevig is, is deze tijdens een recessie meestal groter dan 30%. Als uw bruto inkomen bijvoorbeeld $ 4,000 per maand is, zou u moeite hebben om goedgekeurd te worden voor $ 1, 720 in maandelijkse huisvestingskosten, zelfs als u geen andere schuld heeft wanneer de DTI 31% is. Uw huisvestingskosten moeten lager zijn dan $ 1, 240.

AD:

Waarom zou u uw volledige debt-to-income ratio niet kunnen gebruiken als u geen andere schuld heeft? Stel dat u schuldenvrij bent, omdat u zojuist uw autolening hebt betaald. U kunt echter uw auto inruilen en een nieuwe autolening afsluiten binnen zes maanden. Als uw hypotheek 43% van uw inkomen is, hebt u geen plaats voor wie extra geld wil of moet betalen.

Factor Budget Items Beyond Debt

Misschien vindt u het heerlijk om te koken met gastronomische ingrediënten, elke maand een weekendje weg te gaan, high-end wijn te drinken of aan uw conditie te werken met een personal trainer. Geen van deze relatief extravagante hobby's zijn budgetmoordenaars, maar het zijn redenen waarom u elektriciteitsrekeningbetalingen zou moeten overslaan als u een huis koopt dat alleen gebaseerd is op een schuld-in-verhouding van 43%. Voordat u hypotheekbetalingen gaat doen, geeft u uzelf een beetje financiële armslag door de hoeveelheid van uw duurste hobby af te trekken van de door u berekende betaling. Als dit bedrag niet genoeg is om het huis van je dromen te kopen, moet je mogelijk bezuinigen op je hobby - of gaan denken aan een minder duur huis als je levensstijlvriendelijke droomhuis.

Speelhuis, financieel

Bewaar de opbrengst van uw huidige huis op een spaarrekening en bepaal of u na het incalculeren van dergelijke uitgaven, zoals autovergoedingen, de hypotheek kunt betalen. Het is ook belangrijk om te onthouden dat extra middelen moeten worden toegewezen voor onderhoud en hulpprogramma's. Deze kosten zullen ongetwijfeld hoger zijn voor grotere huizen.

Als u deze extra betalingen aankunt zonder extra creditcardschuld te zweten, kunt u het zich veroorloven een huis te kopen - zolang u genoeg geld heeft gespaard voor uw aanbetaling.

Koop geen woning op basis van toekomstig inkomen

Opheffingen vinden niet altijd plaats en loopbanen veranderen. Als u het bedrag van uw woning baseert, koopt u op toekomstige inkomsten, maakt u een romantisch diner met uw creditcards. Je zult eindigen met een langdurige relatie met hen.

Vooruitbetalingen

Het is het beste om 20% van uw huisprijs te verlagen om te voorkomen dat u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) moet betalen. PMI kan een extra $ 50 tot $ 100 per maand van uw hypotheek kosten, soms meer en soms minder. Maar een kleinere aanbetaling kost u niet om een ​​huis te kopen. Je kunt een huis kopen met slechts 5% met een FHA-lening.

Bonussen voor een grotere aanbetaling:

• Kleinere hypotheekbetaling. Voor een hypotheek van $ 200.000 met een rentevoet van 5% voor een periode van 30 jaar, zou je $ 1, 074 betalen. Als je hypotheek $ 180.000 zou zijn met een rentevoet van 5% voor een periode van 30 jaar, zou je betalen $ 966. 28.
• Meer geldkeuze. Sommige geldschieters zullen u niet financieren, tenzij u ten minste 5-10% lager zet.

Hoewel er veel voordelen zijn voor een grotere aanbetaling, moet u uw nood spaarrekening niet volledig opofferen om meer op uw huis te zetten. Je zou in een mum van tijd terecht kunnen komen als er onverwacht een reparatie plaatsvindt.

Wanneer u een woning moet kopen

Idealiter zou u in het tegenovergestelde seizoen een huis moeten kopen van de beste activiteiten in uw regio. Zoek het dichtstbijzijnde toeristengebied naar uw woonplaats en bel een hotel om te vragen wanneer het buiten het seizoen is. Dit is een goed moment om een ​​huis te kopen. Een andere strategie is als je een gebied met veel gezinnen kiest, wacht tot oktober nadat kinderen al op school zijn.

Het vinden van de perfecte marktomstandigheden om een ​​huis te kopen is een beetje moeilijker en risicovoller. Je zou kunnen besluiten om te wachten om een ​​huis te kopen omdat de prijzen omhoog gingen, maar dan gaan de prijzen verder omhoog en kun je geen huis meer betalen in het gebied dat je wilt. Zolang u van plan bent om langer dan 10 jaar in uw huis te wonen, koopt u een woning wanneer u maar wilt en waar u wilt, zolang u zich maar houdt aan uw betaalbare betalingsbereik.

Planning om te blijven Put

Als u niet kunt inschatten in welke stad u gaat wonen en wat uw 10-jarenplan is, is het niet het juiste moment om een ​​huis te kopen. Als u een huis zonder een 10-jarenplan wilt kopen, koop dan een huis dat veel lager geprijsd is dan het maximum dat u zich kunt veroorloven. Je moet het je veroorloven om een ​​hit te nemen als je het snel moet verkopen.

De bottom-line

betaalbaarheid moet het nummer één zijn waar je naar op zoek bent in een huis, maar je moet ook stabiel genoeg zijn om te weten dat je tenminste tien jaar in huis wilt blijven wonen.Zo niet, dan kun je vast komen te zitten in een huis dat je niet kunt betalen in een stad die je wilt verlaten.

Ga voor meer informatie naar Betaling van de hypotheekbetalingsstructuur , 6 maanden tot een beter budget en Top 5 beantwoordingsvragen beantwoord .