Er is een wereldwijde generatie die wordt gekenmerkt door jonge, hoogopgeleide personen die vaak vastzitten in onbeheersbare schulden. In de Verenigde Staten wordt het 'Generation Debt' genoemd, een uitdrukking bedacht door auteur Anya Kamenetz. In Europa wordt het de '1, 000 Euro Generation' genoemd, een bijnaam die is toegevoegd aan een internetroman die in Italië is gepubliceerd. Hoe kunnen jonge mensen over de hele wereld deze valkuil vermijden? Lees verder om erachter te komen.

Zelfstudie: Hoe krediet en schuld te beheren

Unmanageable Debt Onhandelbare schulden zijn schulden die niet zonder grote ontbering aan de kredietnemer kunnen worden afgehandeld. Meer technisch gezien verwijst het naar niet-huisvestingsgerelateerde schulden van meer dan 8% van iemands bruto inkomen. Het cijfer speelt vaak een rol bij de berekening van de subsidiabiliteit voor leningen, met name voor huisvesting. (Zie Te veel schulden voor een hypotheek? )

Als het gaat om woningkredieten, moet uw front-end ratio, die uit de vier componenten van uw hypotheek bestaat: hoofdsom, rente, belastingen en verzekering (vaak gezamenlijk aangeduid als PITI), niet meer dan 28% van uw bruto inkomen. Uw back-endratio, ook wel de debt-to-income ratio genoemd, mag niet meer bedragen dan 36% van uw bruto-inkomen. Het verschil tussen de twee is waar het cijfer van 8% vandaan komt.

Om uw maximale maandelijkse schuld op basis van deze getallen te berekenen, vermenigvuldigt u uw bruto-inkomen met 0. 36 en deelt u met 12. Als u bijvoorbeeld $ 35.000 per jaar verdient, worden uw maximale maandelijkse schulduitgaven mag niet hoger zijn dan $ 1, 050, waarvan niet meer dan $ 816. 60 moet worden gewijd aan huisvesting. Dat geeft u ongeveer $ 233 per maand om uw autobetaling, schoolleningen, creditcards en alle andere vormen van schulden te dekken. Voor degenen die net beginnen in de werkende wereld en een klein salaris verdienen, biedt dit echt niet veel ruimte om schulden te betalen.

Hoe gebeurt het? Er zijn veel factoren die tot onbeheersbare schulden leiden. Ten eerste zijn er de hoge kosten van een hbo-opleiding, die CollegeBoard. org noemt als $ 28, 500 voor een jaar bij een vierjarige privé-instelling en $ 8, 244 voor een jaar op een vierjarige openbare school, tijdens het schooljaar 20011-2012. Studenten betalen de prijs in de hoop een goedbetaalde baan te krijgen. (Zie voor gerelateerde literatuur Invest In Yourself With A College Education .)

Sommige studenten hebben het geluk dat hun ouders hulp of beurzen krijgen om de kosten te dekken, maar veel studenten zijn niet zo fortuinlijk. Volgens de FinAid. org, tweederde van de studenten studeert af met enige schuld; de gemiddelde schuld van de studentenlening is bijna $ 23, 186, terwijl de gediplomeerde studenten, afhankelijk van de graad, uiteindelijk een gemiddelde van tussen $ 42, 898 en $ 118, 500 verschuldigd zijn.

Als de studenten creditcardschuld of lijnen van krediet accumuleren tijdens school te betalen voor huur, voedsel, autolease en andere kosten van levensonderhoud, hun totale schuld bij het afstuderen kan echt oplopen.Als gevolg hiervan beginnen veel studenten hun loopbaan met een aanzienlijke schuldenlast.

Wonen: kopen, huren of terug verplaatsen Home? Na de cijfers te hebben aangepakt om de vraag te beantwoorden waar te gaan wonen nadat ze zijn afgestudeerd, realiseren veel jonge mensen zich dat ze zich niet kunnen veroorloven om een ​​hypotheek te betalen bovenop het onderhoud van hun bestaande schuld. Anderen besluiten om het huis arm te kopen en eindigen, en meer dan enkelen keren terug met mama en papa en eindigen als boemerangs. ( Waarom sommige kinderen nooit weggaan Het Nest geeft dit fenomeen van naderbij.)

Onrealistische verwachtingen Naast de kosten van onderwijs en huisvesting, moedigt een doordringende cultuur van consumentisme extra consumptie aan, luxe spullen omzetten in benodigdheden. Reizen, mobiele telefoons en computers behoren tot de bezittingen die iedereen lijkt te hebben. Iedereen wil "het goede leven" leven, maar omdat niet iedereen zich deze dingen kan veroorloven, vullen met name jonge mensen die al aanzienlijke schulden van studentenschulden dragen, creditcards en leningen vaak de kloof. (Lees Stop met de buren te blijven - Ze zijn kapot voor meer inzicht.)

Weinig mensen herinneren zich dat dingen niet altijd zo waren. In het niet zo verre verleden werkten mensen een heel leven om hun financiële doelen te bereiken, en hun doelen waren vaak bescheiden. Een huis in de buitenwijken (geen McMansion) was een enorme prestatie; in 1950 was dat huis ongeveer 983 vierkante voet, maar in 2011 was de gemiddelde grootte naar 1, 800 vierkante voet gestegen, volgens de National Association of Home Builders. Evenzo kunnen babyboomers zich herinneren dat de vakanties van hun ouders zeldzaam waren en vaak gepaard gingen met binnenlandse reizen. Andere luxegoederen zoals high-end auto's en merkkleding zijn ook meer algemeen geworden; in feite verwijzen marketeers vaak naar de "minderjarige luxe-consument" als een belangrijke demografische groep.

Vandaag hebben de betaalbaarheid van reizen, gemakkelijke toegang tot krediet en zware marketinginspanningen de dynamiek veranderd. Jongeren groeien op met het zien van de levensstijl die hun ouders genieten, en ze willen ook zo leven, maar zonder tientallen jaren te werken om dit te bereiken. Het eindresultaat is vaak onbeheersbare schulden.

De bottom line In onze snelle consumentencultuur is de waarheid dat langzaam en gestaag de race nog steeds wint. Eenvoudige beslissingen, zoals het niet uitgeven van meer dan u verdient en het leren uitstellen van aankopen totdat u ze contant kunt betalen, zijn een goede manier om uw financiële huis op orde te krijgen. In de meeste gevallen is de grootste uitdaging voor u niet financieel, maar de noodzaak om uw wens om uit te geven in te dammen.

Hoewel het verleiden van uitgaven lastig te weerstaan ​​is, neem je grootmoeders advies en waardeer je wat je hebt in plaats van te klagen over de dingen die je mist.