Het correct toewijzen van uw activa op een manier die past bij uw risicotolerantie, beleggingsdoelstellingen en tijdshorizon is een van de meest fundamentele beslissingen en processen in pensioenplanning. Beleggers die niet aan deze taak voldoen, riskeren het om hun vermogen te overleven of meer geld te verliezen dan zij zich kunnen veroorloven. Hier zijn enkele belangrijke fouten die veel pensioenspaarders maken bij het toewijzen van hun pensioenvermogen.

Neemt niet genoeg risico

Hoewel het behoud van kapitaal een belangrijk punt van zorg is voor de meeste pensioenspaarders, is het ook noodzakelijk om een ​​adequate hedge tegen inflatie te handhaven, zodat u niet zonder geld komt te zitten . Het bedrag dat u aan aandelen moet toewijzen om dit te bereiken, is afhankelijk van uw risicotolerantie en tijdshorizon, maar alles in gegarandeerde instrumenten plaatsen en hopen dat dat u zal overleven, is een risicovolle propositie, tenzij uw portefeuille uitzonderlijk groot is. (Zie voor meer informatie: Wat is uw risicotolerantie? )

Te veel risico nemen

Als je een goede run op de aandelenmarkt hebt gehad en je vertrouwd bent met de ups en downs, lijkt het misschien een goed idee om je portefeuille in aandelen te houden idee. Maar als u met pensioen bent, heeft u niet langer zoveel tijd om marktverlies te compenseren, dus het is tijd om te gaan nadenken over uw risico van uitkering. Dit risico meet de hoeveelheid tijd die het zal kosten om uw marktverliezen te compenseren na een bearish periode. Je kunt jezelf echt pijn doen als je materiële uitkeringen van je pensioen moet nemen als de prijzen lager zijn, omdat je niet zoveel aandelen overhoudt als de markt herstelt. U moet onderscheid kunnen maken tussen uw risicocapaciteit en uw risicotolerantie.

Toewijzen op basis van onvolledige informatie

Als u uw distributieschema structureert vanuit uw pensioenplan, vergeet dan niet om andere bronnen van inkomsten, zoals sociale zekerheid of een pensioen, in aanmerking te nemen, zodat u kijkt naar het hele plaatje. Als je het geluk hebt om een ​​pensioen te krijgen, dan kun je waarschijnlijk een hoger risiconiveau nemen in je portefeuille omdat je al een belangrijke bron van gegarandeerd inkomen hebt. (Zie voor meer informatie: Bestrijding van de stille moordenaar van pensionering )

Zich niet bewust zijn van uw werkelijke activumtoewijzing

Dit is een grotere factor als een aanzienlijk deel van uw portefeuille wordt belegd in actief beheerde wederzijdse fondsen. Uw fondsen kunnen allemaal substantiële belangen in een of enkele aandelen bezitten, wat betekent dat als u zelf een van die posities buiten het fonds bezit, u mogelijk te zwaar in die effecten bent. Morningstar Inc.'s (MORN MORN Morningstar Inc87.14 + 0. 05% Created with Highstock 4. 2. 6 ) X-Ray Screener is een uitstekende tool die u kan helpen om te zien hoeveel van een bepaalde individuele beveiliging die u werkelijk bezit in uw portefeuille.

Andere financiële doelen opgeven

Als u na uw vertrek een erfenis voor uw kinderen of andere erfgenamen wilt nalaten, moet u mogelijk uw portefeuille zwaarder wegen in aandelen om een ​​hogere groeisnelheid te bereiken . Misschien wilt u ook kijken naar de aanschaf van een levensverzekering als u die nog niet hebt. Een van de nieuwe beleidsmaatregelen die versnelde uitkeringsrijders biedt, biedt u ook bescherming tegen arbeidsongeschiktheid of langdurige zorg. (Zie voor meer informatie: Vermijd deze fouten in de pensioenportefeuille .)

De bottom line

Dit zijn slechts enkele van de fouten die financiële planners regelmatig door pensioenspaarders zien. Andere fouten kunnen voortkomen uit het niet begrijpen van de risico's die gepaard gaan met een bepaald type investering of het weglaten van iemands financiële gedrag. Daarom is het een goed idee om te werken met een financieel planner die is getraind in pensioenplanning en die kan helpen u te begeleiden bij uw assetallocatie. (Zie voor meer: ​​ 5 foutmeldingen over pensioenplanning die u al zou kunnen maken .)