Het beroep van financiële planning is de afgelopen decennia exponentieel gegroeid en de Subprime Meltdown van 2008 heeft het publiek bewust gemaakt van de noodzaak van gezond financieel advies. Veel planners en bedrijven reageren op deze trend met meer mobiliteit, online ondersteuning en andere vormen van technologische ondersteuning. Dankzij deze innovaties is een klein maar groeiend aantal financiële planners in staat om een nieuwe niche in hun vak te creëren door thuis of gedeeltelijk of voltijds te werken.
Hoewel deze trend in veel andere gebieden, zoals de reisindustrie, groeit, heeft het langzamer stand gehouden in de financiële gemeenschap omdat de meeste klanten behoefte hebben aan een niveau van persoonlijke service en advies dat traditioneel alleen beschikbaar via face-to-face contact. Maar technologie heeft het punt bereikt waarop planners effectief met klanten online kunnen werken en advies en informatie kunnen bieden via telefoon, IM en videochat. Het aantal websites dat klanten met relatief eenvoudige financiële situaties toestaat hun informatie in te voeren en gepersonaliseerde aanbevelingen en adviezen te ontvangen, groeit snel, evenals de vele producten en services die deze sites bieden.
Een nieuwe kans voor planners
Planners die ervoor kiezen om te werken voor bedrijven die online advies geven, zullen hoogstwaarschijnlijk nog wel enige tijd op kantoor moeten doorbrengen, maar in veel gevallen zal dit arrangement laat hen de dagelijkse negen tot vijf maal vermijden. Iedereen met de juiste licentiegegevens en referenties heeft alleen een computer en een ruimte nodig om thuis te werken om zaken te doen. Sommige planners ontmoeten cliënten persoonlijk op afspraak voor een kennismakingsgesprek en communiceren daarna met hen via telefoon of online, terwijl andere planners uitsluitend vanuit huis werken en de meerderheid van hun klanten nooit persoonlijk zullen zien, afhankelijk van het beleid van hun bedrijf. .
Sommige planners kunnen ook rechtstreeks in de huizen van hun (de planners) een ontmoeting hebben met cliënten als ze de middelen hebben om een apart kantoor en een ontmoetingsruimte in hun woning te creëren. Natuurlijk was thuiswerken tot op zekere hoogte altijd een optie, maar in het verleden was dit over het algemeen een vereiste om regelmatig naar een centraal kantoor te gaan om papierwerk te leveren en andere taken uit te voeren; Hoewel dit nog steeds soms nodig is, heeft nieuwe technologie voor het delen van gegevens, zoals Dropbox, het veel gemakkelijker gemaakt om documenten elektronisch te verzenden en te delen.
Bedrijven met online opties
Veel websites die online planning aanbieden, staan hun klanten toe of vereisen dat hun meeste of alle financiële rekeningen en informatie worden geüpload naar een geavanceerd eigen plannings- of budgetteringsprogramma waarmee de planner het volledige klantoverzicht kan bekijken financiële foto in één oogopslag.Dit niveau van technologische transparantie vermindert de hoeveelheid tijd die planners traditioneel moesten besteden aan het verzamelen en invoeren van de financiële informatie van hun klanten aanzienlijk. Cliënten die al hun informatie op de juiste manier via dit kanaal verstrekken, kunnen vaak onmiddellijke feedback van de planner over bepaalde onderwerpen ontvangen. Sommige van de websites die deze services aanbieden, zijn:
Learnvest (www.learningvest.com)
Deze site, die in 2009 werd gestart door Alexa Von Tobel, is geschikt voor een vrouwelijke clientèle en biedt het vermogen van zijn planners om zich in te leven in klanten, terwijl ze leren slechte financiële gewoonten te doorbreken en nieuwe te vormen. Een van de hoofddoelen is om eenvoudigweg een gebruiksvriendelijk platform te bieden waar vrouwen hun financiën kunnen gaan beheersen. Klanten kunnen het My Money Center-platform van de site gebruiken om al hun financiën in één oogopslag te bekijken. Degenen die zich aanmelden, krijgen een gratis eerste consult met een Certified Financial Planner® Practitioner en een maandelijkse nieuwsbrief. Learnvest biedt gepersonaliseerd, onbevooroordeeld advies tegen een vergoeding en biedt geen enkele vorm van geldbeheersdiensten aan.
Personal Capital (www personalcapital.com)
Time Magazine heeft het bedrijf beloond voor zijn inspanningen om financiële planning te integreren in een digitaal platform door de site in 2012 een van de 50 beste websites te noemen. Een basislidmaatschap is gratis en persoonlijk advies en geldbeheer zijn zeer concurrerend geprijsd . NestWise (www nestwise.com)
Deze site is bedoeld voor het aanbieden van uitgebreide, handige en betaalbare financiële planningservices aan de middenklasse. Het streeft ernaar de financiën van zijn klanten in overeenstemming te brengen met hun levensdoelen met behulp van een filosofie die ze Full Life Financial Management noemen. Het gratis lidmaatschap omvat een eerste financiële beoordeling plus toegang tot het online leercentrum. Premium lidmaatschap biedt premium artikelen en leermiddelen en 90-daagse Fitness Track-programma's. Klanten die ervoor kiezen om te betalen voor persoonlijk advies ontvangen ook automatisch een gratis Premium-lidmaatschap.
Compensatie en voordelen
Planners die voor bedrijven zoals NestWise en Learnvest werken, worden meestal door de klant betaald of krijgen een salaris. En hoewel van de meeste planners verwacht wordt dat ze zichzelf op de markt brengen in hun contactgebied, worden er regelmatig aanzienlijke leads verstrekt. Maar de voordelen van deze niche gaan verder dan dollars en centen; sommige sites bieden 24/7 toegang tot een financiële planner, wat een aantrekkelijke optie kan zijn voor mensen die van werkavonden houden. Net als bij andere banen thuis, kan dit alternatief ook een beroep doen op planners met jonge kinderen.Moeders die hun financiële carrière hebben achtergelaten om voor jonge kinderen te zorgen, kunnen veel beter in staat zijn om dit soort regelingen in hun schema's te passen dan een traditionele adviseurspositie, en deze optie zal waarschijnlijk aanzienlijk meer betalen dan de meeste andere alternatieven voor werk van thuis.
De bottom line
Nu is misschien een goed moment om te beginnen met het verkennen van de mogelijkheid om als planner vanuit huis te werken. Deze nieuwe niche in de sector zal waarschijnlijk de komende jaren een paddenstoel zijn, aangezien verschillende sites die externe adviseurs gebruiken, plannen hebben voor substantiële uitbreiding. Voor meer informatie over werken als financieel adviseur vanuit huis, bezoekt u de websites die hierboven zijn vermeld of neemt u contact op met de Financial Planning Association.
Top 4 financiële banen die u vanuit huis kunt doen
U hoeft niet naar een kantoor om een goed salaris te verdienen in de financiële sector. Dit zijn de vier bestbetaalde financiële banen die je van thuis uit kunt doen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Ik heb een winstdelingsplan met mijn vorige werkgever. Ik probeer nu een huis te kopen. Kan ik mijn winstdelende geld gebruiken om een aanbetaling op een huis te doen?
Winstdelingsplannen zijn pensioenregelingen met bedrijven die werknemers een percentage van de winst van het bedrijf geven. Een winstdelingsregeling is vergelijkbaar met een 401 (k) omdat het wordt beschouwd als een plan met een toegezegde bijdrage. Het enige verschil is dat de enige entiteit die aan het plan bijdraagt de werkgever is - op basis van de bedrijfswinsten aan het einde van elk fiscaal jaar.