Het 401 (k) -plan is voor een aanzienlijk aantal beleggers het primaire instrument voor het sparen van pensioenen geworden. Tijdens bullmarkten is het gemakkelijk om te vergeten dat de goede tijden niet voor altijd zullen duren. Tijdens beermarkten, elke keer dat uw verklaring in de post aankomt, is het maar al te duidelijk dat uw zuurverdiende dollars verdwijnen, samen met uw hoop op een financieel zeker pensioen. Dus, wat moet je doen als de tijden moeilijk worden? Deze vijf stappen helpen je te overleven en verdedigen je pensioensparen tegen een verwoestende bearmarkt.

Maak een plan
Als je geen degelijk plan hebt, is het nu het moment om er een te maken. Struikelen door slechte tijden zonder een strategie maakt een wankele situatie nog meer onrustig. Als je niet weet hoeveel geld je nodig hebt om je doelen te bereiken, kun je de schade niet eens inschatten wanneer de tijden moeilijk worden. (Lees voor meer informatie Een plan hebben: de basis van succes .)

Beleggen moet niet gaan om het proberen een warme voorraad of beleggingsfonds te kiezen en naar de maan te brengen. U zou een doel en een plan moeten hebben om dat doel te bereiken. Dat doel moet een tijdschema voor de realisatie bevatten - en een back-upplan voor het geval dingen niet zo goed als verwacht zijn.

It's All About Asset Allocation
Het uitzoeken van uw doelen moet de eerste stap zijn in uw inspanningen om uw 401 (k) -plan in goede staat te krijgen. Nadat u heeft berekend hoeveel geld u nodig heeft, is de volgende stap om erachter te komen hoe uw investeringen u kunnen helpen om daar te komen.

In dit opzicht is asset-allocatie de sleutel. Inzicht in uw risicotolerantie en de waarschijnlijke opbrengsten van verschillende soorten investeringen kan u helpen erachter te komen welke soorten beleggingen uw portefeuille zou moeten houden. (Lees voor meer informatie Asset Allocation Strategies en Optimale activumtoewijzing .)

Vergeet niet dat diversificatie kan helpen om risico's te beperken, terwijl u uw plan samenstelt. Dit kan met name belangrijk zijn als de aandelen van uw werkgever een groot percentage van uw pensioenportefeuille vormen. Als de aandelenmarkt in de problemen zit, kan het hebben van te veel eieren in een mand je rendement terugwinnen. (Lees Inleiding tot diversificatie en Het belang van diversificatie om te leren hoe het vinden van de juiste balans van investeringen risico's kan verminderen en het rendement kan verhogen.)

Do not Panic van uw huidige situatie is een neerwaartse markt niet het moment om radicale veranderingen aan te brengen. Wat je ook doet, verkoop niet zomaar blind je aandelenfondsen en verplaats al je activa naar een geldmarktfonds. Hoewel de drang om naar veiligheid te vluchten bijna overweldigend kan zijn, zijn uw huidige verliezen allemaal op papier. Als u nu verkoopt, sluit u die verliezen op. Als pensioen nog jaren of tientallen jaren ver weg is, heb je tijd om je portfolio te laten herstellen. (Zie De kunst van het verspillen van verliezen voor gerelateerde literatuur.)

Wat moet u doen? Als u een langetermijninvesteringsstrategie had voordat de markten een duik namen, is het tijd om uw plan opnieuw te bekijken. Zijn je doelen nog steeds hetzelfde? Is uw pensioen in de toekomst nog vele jaren? Als de bijzonderheden van uw situatie niet zijn veranderd, is er geen reden om uw beleggingen te wijzigen. Aandelenkoersen stijgen en dalen. Alleen maar omdat ze zijn gevallen, betekent niet dat je strategie moet veranderen. De prijs van een bepaald aandeel of beleggingsfonds mag niet de drijvende factor zijn in uw besluitvormingsproces, tenzij die prijs hoog genoeg is om u in staat te stellen om al vroeg uw doelen te bereiken.

Blijf investeren
Wanneer de markten een duik nemen, wil iedereen verkopen en de markt verlaten. Dezelfde beleggers die graag aandelen kochten als ze 40% meer kochten, hebben plotseling het gevoel dat ze tegen elke prijs geliquideerd moeten worden. Het is onlogisch gedrag, aangedreven door paniek. Als je bijvoorbeeld iets zag dat je wilde hebben - een auto, een vakantie of andere consumptiegoederen - was je te koop, je zou het in een oogwenk omvergrendelen. Investeringen zijn niet anders. Net zoals de fondsprijzen niet eeuwig stijgen, vallen ze ook niet voor eeuwig. Als u kochten wanneer de prijzen hoger zijn dan ze nu zijn, is laag verkopen niet de sleutel tot succesvol investeren. Laag kopen is een veel beter idee.

Denk in plaats daarvan aan die prijzen. Voorraden zijn te koop! Koop ze. Als je het je kunt veroorloven om een ​​groter percentage van je inkomen te investeren, is het nu tijd om de bijdragen aan je 401 (k) -plan te verhogen. Als uw werkgever een bedrijfsmatch aanbiedt voor uw bijdragen, verhoogt u uw bijdragen op zijn minst tot het niveau waarop u de match kunt krijgen. Het is een gegarandeerd rendement op uw investering en het helpt u een deel van de verliezen te compenseren die worden veroorzaakt door een bearmarkt. (Zie Aanpassen aan een bearmarkt voor meer informatie.)

Tijd
Uw 401 (k) -plan is een langetermijnbeleggingstool. Gebruik het dienovereenkomstig. Vergeet niet, op de lange termijn is de aandelenmarkt in het verleden gestegen. Deze trend is je vriend; gebruik het in uw voordeel. Zelfs de Grote Depressie heeft de lange termijn trend niet gestopt. De problemen van vandaag zullen dat ook niet doen. Na verloop van tijd herstellen markten. Denk op de lange termijn en investeer dienovereenkomstig.

Conclusie
Wanneer alles gezegd en gedaan is, als u niet kunt omgaan met wat er op de financiële markten gebeurt, bel dan een professional en delegeer uw investeringsplanning aan een ervaren, onpartijdige adviseur met een bewezen staat van dienst.