De meeste studenten moeten geld lenen om naar de universiteit te gaan tenzij ze ouders hebben die alles hebben bewaard wat nodig was voor het lesgeld. Weinig studenten kunnen genoeg verdienen om collegegeld te betalen op hetzelfde moment dat ze op school zitten. Als ze wachten tot ze genoeg hebben gespaard om een ​​hbo-opleiding te bekostigen, moeten ze mogelijk wachten tot ze 30 jaar of ouder zijn om naar school te gaan. In plaats daarvan zoeken studenten over het algemeen leningen om het collegegeld en andere kosten van levensonderhoud op school te betalen voordat ze beginnen te werken.

Studenten vragen zich misschien af ​​hoeveel een redelijke schuld is om als student aan te nemen. Over het algemeen adviseren counselors dat het maximale bedrag aan schuld dat een student zou moeten overwegen, gelijk is aan niet meer dan het verwachte eerste jaarsalaris. Idealiter zouden ze moeten proberen de totale schuld te houden tot niet meer dan de helft van het beginsalaris van hun eerste jaar.

Dat betekent dat als een student denkt dat hun beginsalaris $ 40.000 zal zijn, ze moeten proberen om $ 10.000 per jaar aan leningen voor een studie van vier jaar niet te overschrijden. In de wereld van vandaag is dat misschien onmogelijk als ze denken aan een privéschool of van plan zijn naar een openbare school te gaan waar ze niet thuis zijn. Collegegeld en vergoedingen voor een openbare school van vier jaar gemiddeld ongeveer $ 9.000 per jaar, plus nog eens $ 1, 200 voor boeken en benodigdheden. Voeg in kost en inwoning toe aan een in-state school (als het plan is om op school te leven in plaats van thuis), de kosten stijgen met bijna $ 10, 000. Collegegeld en collegegelden voor een gemiddelde van de openbare middelbare school van $ 22, 958 per jaar plus iets meer dan $ 11.000 voor kamer, karton en boeken en benodigdheden. Particuliere scholen gemiddeld $ 31.000 voor collegegeld en kosten plus ongeveer $ 12,500 voor kamer, bord en boeken en benodigdheden.

Studenten kunnen een deel van deze kosten minimaliseren door een studiebeurs of beurs te krijgen of door op de campus te werken. Voor veel studenten zijn leningen echter de enige optie om een ​​meerderheid van hun schoolkosten te dekken. Het leenproces is lang en gecompliceerd, maar het doorbreken ervan in stappen maakt het begrijpelijker en beter uitvoerbaar.

Stap 1: FAFSA

Het eerste dat alle studenten elk jaar moeten doen voordat ze zelfs maar studieleningen aanvragen, is het invullen van de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA). Deze applicatie kan online worden voltooid op www. fafsa. ed. gov en is een vereiste voor federale studieleningen of studieleningen. Deze applicatie wordt ook door scholen gebruikt om beslissingen te nemen over subsidies en andere vormen van financiële hulp, zoals werkstudie.

Stap 2: Directe gesubsidieerde versus directe gesubsidieerde studentenleningen

Directe leningen zijn van de federale overheid en kunnen gesubsidieerd of niet gesubsidieerd worden. De eerste hoop van een student is dat ze zoveel mogelijk gesubsidieerd studieleningengeld kunnen krijgen. Het voordeel van directe gesubsidieerde studieleningen is dat het Amerikaanse ministerie van Onderwijs alle rente betaalt terwijl de leningnemer nog een student is en gedurende een aantal maanden na zijn afstuderen.

Als de student directe niet-gesubsidieerde leningen krijgt en geen rentebetalingen verricht op school, wordt de rente opgebouwd als leningpremie en wordt het bedrag verhoogd dat zij moeten terugbetalen. De financiële hulpverlener op de school zal u vertellen of u in aanmerking komt voor gesubsidieerde of niet-gesubsidieerde leningen op basis van de financiële evaluatie van de FAFSA-aanvraag.

Stap 3: Federale studentenleningen

Als een student in aanmerking komt, zijn federale studieleningen de beste optie. Ze hebben vaste rentetarieven en mildere aflossingsvoorwaarden, waaronder een gradueel afbetalingsplan waarmee de lening in de eerste jaren minder snel kan betalen wanneer ze voor het eerst aan het werk gaan en verlengde afbetalingsplannen waarmee ze betalingen tot 25 jaar kunnen doen. Daarnaast zijn er op inkomsten gebaseerde aflossingsplannen met de mogelijkheid van vergiffenis na 25 jaar en pay-as-you-earn terugbetalingsplannen met de mogelijkheid van vergeving na 20 jaar.

Federale studentenleningen zijn gebaseerd op de FAFSA, die het gezinsinkomen en het inkomensniveau van studenten evalueert. Na het bekijken van de FAFSA, zal de school je laten weten voor welke soorten leningen je in aanmerking komt en of ze gesubsidieerd of niet gesubsidieerd worden.

- Direct Stafford Lening: Beschikbaar voor niet-gegradueerde en afgestudeerde studenten, deze bieden de goedkoopste financieringsopties. Of de lening wordt gesubsidieerd, hangt af van de financiële situatie van de student. Het is mogelijk om een ​​Stafford-lening te krijgen die gedeeltelijk gesubsidieerd en gedeeltelijk niet gesubsidieerd is. (Zie voor meer informatie Stafford-leningen: gesubsidieerd versus niet gesubsidieerd .)

- Federal Perkins Loan: Dit zijn op behoeften gebaseerde leningen. Nadat de student de FAFSA heeft voltooid, laat de financieel ondersteuner van de school weten of ze in aanmerking komen. (Merk op dat medio september 2015 het Congres heeft gedebatteerd over het afsluiten van dit programma, dat een verlenging op jaarbasis heeft en na 30 september 2015 verloopt.)

- Federal PLUS Loan: Dit is een studielening die de ouders van de student hebben gemaakt en op naam van de ouder zijn gemaakt. Graduate studenten kunnen deze leningen op eigen naam afsluiten.

Stap 4: Private Student Loan

Als een student niet genoeg geld kan krijgen via federale studieleningen, is de meest waarschijnlijke andere optie het aanvragen van een particuliere studielening. Over het algemeen hebben deze leningen een hogere rente en is de rente eerder variabel dan vast. Deze leningen zijn ook niet opgenomen in de federale aflossingsprogramma's als de lener moeite heeft om ze terug te betalen nadat ze zijn afgestudeerd.

Sommige particuliere scholen bieden leningen via een op scholen gebaseerd trustfonds. Als de student van plan is om naar een privéschool te gaan, zullen de leningsvoorwaarden van het schoolgebaseerde trustfonds over het algemeen gunstiger zijn dan van een particuliere geldschieter.

De meeste studenten vragen particuliere leningen aan bij een ouder of andere mede ondertekenaar met een goede kredietwaardigheidsbeoordeling. Hierdoor kunnen ze zich kwalificeren voor lagere rentetarieven. (Zie voor meer informatie Een particuliere studentenlening scoren en Senioren: voordat u die studentenlening ondertekent.)

Stap 5: Beoordeel uw aanbiedingen en kies uw school

Het pakket financiële steun dat een student wordt aangeboden, kan verschillen van elke school waarop zij van toepassing zijn. Sommige scholen kennen bijvoorbeeld geen Perkins-leningen toe. Sommige scholen kunnen meer beurzen of beursgeld aanbieden dan andere, waardoor het bedrag dat de student moet lenen, lager kan zijn.

Wanneer een student acceptatiebrieven ontvangt van colleges met informatie over het aangeboden financiële hulppakket, maak dan een spreadsheet met een kolom voor elke school die het volgende bevat:

1. Beurzen

2. Federale studentenleningen

3. Geplande bijdrage voor gezinnen, die zowel het geld bevat dat de student van plan is bij te dragen als het bedrag dat zijn familie van plan is om een ​​bijdrage te leveren

4. Werkstudie of andere geplande inkomsten

5. Kloof - hoeveel geld is er nog nodig na het optellen van al het beschikbare geld voor die school

Vergelijk de aanbiedingen en bepaal welke school de student wil bijwonen. Studenten kunnen privéstudieleningen aanvragen om eventuele gaten in de door hen gekozen school te vullen, maar denk goed na voordat je die gladde helling afdaalt. Studenten kunnen merken dat ze meer moeten lenen dan ze zich kunnen veroorloven om terug te betalen, waardoor ze zichzelf op de weg naar financiële rampen bevinden.

De bottom line

Studenten moeten goed nadenken over hoeveel ze willen lenen voor school. Ze willen misschien echt naar een bepaalde privéschool gaan, maar is het de moeite waard om hun financiële toekomst in gevaar te brengen? Over het algemeen merken financiële adviseurs dat mensen die meer lenen dan hun eerste jaarsalaris moeite hebben om hun dromen te beleven over het hebben van een gezin en het kopen van een huis omdat hun studieleningen te ver gaan boven wat ze zich kunnen veroorloven. (Voor meer informatie, zie Topstudentenlanceaanbieders , een beknopte handleiding voor hoe FAFSA leningen werken en 5 manieren om maximale financiële ondersteuning voor studenten te krijgen .) >