Online makelaars en eenvoudige toegang tot financiële gegevens maken het beleggen van uw geld net zo eenvoudig als het starten van een spaarrekening, maar in een wereld waar internet van alles tot doe-het-zelvers heeft gemaakt, investeert u doe-het-zelf activiteit en als het is, waarom niet gewoon uw financieel adviseur ontslaan of minder kosten betalen aan uw beleggingsfondsen en een eigen portefeuille opzetten?
Zie: Risico en diversificatie
Het internet heeft de manier veranderd waarop we ons leven leiden. Nog niet zo lang geleden was het kopen van aandelen niet zo eenvoudig als nu. De bestelling ging door een complex netwerk van makelaars en specialisten voordat de uitvoering voltooid was. In 1983 veranderde dat allemaal met een tandarts in Michigan die de eerste online voorraadtransactie maakte met behulp van een systeem dat is ontwikkeld door wat nu E * TRADE Financial is. (Zie Brokers en online handelen voor meer informatie.)
Het effect Dat één handel veranderde hoe beleggingsproducten worden verhandeld, onderzocht en besproken. Geautomatiseerde handel heeft geresulteerd in zeer liquide markten waardoor het gemakkelijk is om de meeste effecten snel te kopen en verkopen. De doe-het-zelver heeft nu toegang tot dezelfde gratis financiële gegevens die de professionals gebruiken, en websites zoals Stocktwits zetten hele gemeenschappen van investeerders en handelaars op die informatie in realtime uitwisselen.
Maar alleen omdat het mogelijk is, betekent dat dat het beheren van je eigen geld een goed idee is? Professionele beleggers hebben een gezegde: "De aandelenmarkt is een dure plaats om te leren beleggen." Ze begrijpen dat het gemakkelijker is om geld te verliezen dan om geld te verdienen, en daarom beweren sommigen dat de schat aan informatie die beschikbaar is voor mensen met weinig financiële achtergrond een vals gevoel van veiligheid kan bieden.
Tools zijn alleen zo goed als de kennis en ervaring van de persoon die ze gebruikt. Levert een duur softwarepakket dat door 's werelds beste componisten wordt gebruikt, prachtige muziek op? Zorgt de nieuwste innovatie op het gebied van chirurgische technologie ervoor dat een persoon zonder voorafgaande medische opleiding een best presterende chirurg is?
Het lijdt geen twijfel dat internet de retailbelegger de tools heeft gegeven die ze nodig hebben om hun eigen geld effectief te beheren, maar hoe zit het met de kennis en ervaring om de tools effectief te gebruiken? Voor een belegger die zijn eigen geld wil beheren, welke soorten fundamentele kennis moet hij hebben voordat hij zijn financieel adviseur ontslaat? (Lees voor meer informatie 4 stappen naar het opbouwen van een winstgevende portfolio .)
Moderne Portefeuilletheorie Begrijp eerst de moderne portefeuilletheorie (MPT) en krijg inzicht in hoe assetallocatie wordt bepaald voor een individu op basis van hun individuele factoren. Om een goed begrip van deze principes te krijgen, moet je dieper graven dan de internet blog-artikelen op het hoogste niveau die je vertellen dat MPT eenvoudigweg de toewijzing begrijpt.MPT gaat niet alleen over de toewijzing, maar ook over de efficiëntie ervan. De beste geldmanagers begrijpen hoe u uw geld kunt positioneren voor een maximaal rendement met de minste hoeveelheid risico. Ze begrijpen ook dat efficiëntie zeer dynamisch is naarmate de persoon ouder wordt en hun financiële beeld verandert.
Naast efficiëntie komt het dynamische karakter van risicotolerantie. Op bepaalde punten in ons leven kan onze risicotolerantie veranderen. Naast pensionering kunnen we tussentijdse financiële doelen hebben, zoals sparen voor een universiteit of een nieuw bedrijf starten, de portfolio moet worden aangepast om die doelen te bereiken. Financiële adviseurs gebruiken vaak eigen software die gedetailleerde rapporten produceert die niet beschikbaar zijn voor de retailbelegger. (Lees hoe u kunt bepalen Wat is uw risicotolerantie? )
Academisch begrip van risico In de overvloed aan gratis hulpbronnen wordt het risico te mild behandeld. De term 'risicotolerantie' is zo vaak gebruikt dat particuliere beleggers mogelijk denken dat ze het risico begrijpen als ze begrijpen dat beleggen van tijd tot tijd geld in de hand kan houden. Het is veel meer dan dat.
Risico is een gedrag dat op een rationele manier te begrijpen is, omdat beleggers vaak tegengesteld aan hun belangen handelen. Een onderzoek uitgevoerd door Dalbar, Inc. toonde aan dat onervaren beleggers geneigd zijn om hoog te kopen en laag te verkopen, wat vaak leidt tot verliezen in kortetermijnhandel.
Omdat risico een gedrag is, is het voor een persoon buitengewoon moeilijk om een juist en onbevooroordeeld beeld te hebben van zijn ware houding tegenover risico's. Daghandelaren, die vaak worden gezien als mensen met een hoge risicotolerantie, hebben mogelijk een extreem lage tolerantie omdat ze niet bereid zijn om een investering langer vast te houden. Grote beleggers begrijpen dat succes komt met het afweren van emoties en het nemen van beslissingen op basis van feiten. Dat is moeilijk om te doen als je met je eigen geld werkt.
Efficiënte markthypothese Weet u hoe waarschijnlijk het is dat u de algehele markt investeert? Wat is de kans dat een van de voetballers beter is dan de meeste andere NFL-spelers en, als ze een seizoen lang beter zijn, hoe groot de kans is dat ze de beste decennia lang de beste zullen zijn?
Efficiënte markthypothese (EMH) kan het antwoord bevatten. EMH stelt dat alles dat bekend is over een beleggingsproduct onmiddellijk in de prijs wordt verwerkt. Als Intel informatie vrijgeeft dat de verkoop dit kwartaal licht zal zijn, zal de markt onmiddellijk reageren en de waarde van de aandelen aanpassen. Volgens EMH is er geen manier om de markt te verslaan voor aanhoudende periodes omdat alle prijzen ware of reële waarde weergeven.
Voor de particuliere belegger die individuele aandelen probeert te winnen in de hoop winst te behalen die groter is dan de markt als geheel, kan dit op korte termijn werken, net zoals gokken soms kortetermijnwinsten kan opleveren, maar gedurende een langere periode periode van tientallen jaren, breekt deze strategie af, zeggen de voorstanders van EMH.
Zelfs de slimste investeerders met teams van onderzoekers over de hele wereld zijn er niet in geslaagd om de markt gedurende een lange periode te verslaan.Volgens de beroemde belegger Charles Ellis in zijn boek 'Het spel van de verliezer winnen: tijdloze strategieën voor succesvol beleggen'.
Tegenstanders van deze theorie noemen investeerders als Warren Buffett die het grootste deel van zijn leven de markt hebben verslagen, maar wat betekent EMH betekent voor de individuele belegger? Voordat u uw beleggingsstrategie bepaalt, hebt u de kennis en statistieken nodig om dit te ondersteunen.
Als u afzonderlijke aandelen gaat kiezen in de hoop dat deze sneller in waarde stijgen dan de totale markt, welk bewijs leidt u dan tot het idee dat deze strategie zal werken? Als u van plan bent om in aandelen te beleggen voor dividenden, zijn er dan aanwijzingen dat een inkomensstrategie werkt? Zou beleggen in een indexfonds de beste manier zijn? Waar vind je de gegevens die nodig zijn om deze beslissingen te nemen? (Zie 7 controversiële beleggingstheorieën voor meer informatie.)
Ervaring Wat doe je voor de kost? Als je een universitaire graad hebt, ben je misschien een van de mensen die zeggen dat je niet erg bekwaam bent geworden door je studie, maar in plaats daarvan vanwege de ervaring die je hebt opgedaan. Toen je voor het eerst je werk begon, was je vanaf het allereerste begin zeer effectief?
Voordat u uw eigen geld kunt beheren, hebt u ervaring nodig. Ervaring opdoen voor beleggers betekent vaak geld verliezen, en geld verliezen in uw pensioensparen is geen optie.
Ervaring komt van het kijken naar de markt en leren uit de eerste hand hoe het reageert op dagelijkse gebeurtenissen. Professionele beleggers weten dat de markt een persoonlijkheid heeft die voortdurend verandert. Soms is het overgevoelig voor nieuwsgebeurtenissen en op andere momenten trekt het ze weg. Sommige aandelen zijn zeer volatiel, terwijl andere de reacties onderdrukten.
De beste manier voor de retailbelegger om ervaring op te doen, is door een virtueel of papieren handelsaccount in te stellen. Deze accounts zijn perfect om te leren beleggen, terwijl je ook ervaring opdoet voordat je echt geld naar de markten begaat. (Leer handelen met de Investopedia Stock Simulator, zonder risico!)
The Bottom Line Veel mensen hebben succes gevonden in het beheren van hun eigen geld, maar voordat u uw geld in gevaar brengt, word een student in de kunst van het beleggen . Als iemand je werk wilde doen op basis van wat ze op internet lezen, zou je dat dan adviseren? Als u op zoek was naar een financieel adviseur, zou u dan inhuren op basis van uw huidige kennisniveau? Je antwoord kan ja zijn, maar totdat je de kennis en ervaring hebt als geldmanager, kan het goed zijn om een effectenrekening te beheren met geld dat je zou kunnen verliezen, maar laat je pensioengeld over aan de professionals.
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Ik werk voor een universiteit en ik heb een 403 (b) met TIAA-CREF. Maar TIAA-CREF zegt dat ik geen geld kan overboeken naar een andere provider. Kunnen ze voorkomen dat ik mijn geld overhevel naar een betere investering?
Het hangt ervan af. De IRS staat de overdracht van activa tussen 403 (b) providers toe; werkgevers en 403 (b) aanbieders zijn echter niet verplicht dergelijke overdrachten toe te staan. Over het algemeen is de overdracht alleen toegestaan als de nieuwe 403 (b) -rekening (waarnaar de activa worden overgedragen) onderworpen is aan dezelfde (of strengere) distributieregels die van toepassing zijn op de 403 (b) -rekening waarvan de activa worden overgedragen.