Planning voor pensionering kan een stressvolle onderneming zijn. U moet erachter komen hoeveel geld u nodig heeft om uw pensioendoelstellingen te bereiken. Bovendien moet u een pensioenstrategie kiezen die uw risico zal minimaliseren en tegelijkertijd een sterk inkomstenpotentieel biedt. Met zoveel investeringsmogelijkheden kan het moeilijk zijn om te bepalen hoe u uw pensioenportefeuille in evenwicht moet brengen. (Zie voor meer informatie: Retirement Planning: hoeveel heb ik nodig? ).

AD:

Wat volgt is een blik op BlackRock Inc. 's (BLK BLKBlackRock Inc479. 11 + 0 88% Created with Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Fondsen, die zijn ontworpen voor 55-64-jarigen.

Basisprincipes van het CoRI Fund

AD:

De CoRI-opstelling bestaat uit vijf obligatiefondsen met verschillende vervaldata. Dit zijn het CoRI 2015 Fund (BCVAX), CoRI 2017 Fund (BCWIX), CoRI 2019 Fund (BCXAX), CoRI 2021 Fund (BCYAX) en CoRI 2023 Fund (BCZAX). De fondsen, die in 2014 werden gelanceerd, beleggen in Amerikaanse staatsobligaties, staatsobligaties en bedrijfsobligaties. (Zie voor meer informatie: BlackRock verlaagt kosten voor obligatiefondsen ).

CoRI wordt mogelijk gemaakt door een reeks BlackRock-indexen. Ze volgen het geschatte bedrag dat u vandaag nodig heeft om in de toekomst $ 1 van het jaarinkomen te krijgen. Er zijn vier stappen om te beleggen in een CoRI-fonds. De eerste stap is om de Find Your Number-tool van Blackrock te gebruiken. Dit helpt u schatten hoeveel inkomsten uw besparingen naar verwachting zullen genereren vanaf de leeftijd van 65 jaar en ouder. Uw nummer is gebaseerd op een formule die het huidige pensioenspaarpercentage is van het indexniveau van uw pensioenjaar. Het indexniveau van uw pensioenjaar is gebaseerd op de geschatte kosten van $ 1 aan inflatie gecorrigeerd levensinkomen vanaf de leeftijd van 65 jaar.

AD:

Als je bijvoorbeeld 59 bent, schat CoRI dat je $ 18 nodig hebt. 22 bespaard vandaag om elke dollar van het jaarlijkse pensioeninkomen te genereren vanaf de leeftijd van 65 jaar. Uw CoRI-indexniveau zou $ 18 zijn. 22. Als je 55 jaar bent, schat het CoRI dat je $ 15 nodig hebt. 83 bespaard vandaag om elke dollar met een jaarlijks pensioeninkomen te genereren vanaf de leeftijd van 65 jaar. Uw CoRI-indexniveau zou $ 15 zijn. 83.

De tweede stap is om een ​​fonds te kiezen op basis van het jaar dat u met pensioen gaat, terwijl de derde stap het volgen van uw index is, aangezien de kosten van de inflatie in de loop van de tijd veranderen.

De vierde stap is om een ​​inkomensplan te kiezen zodra u met pensioen gaat. U hebt de mogelijkheid om nog maximaal 10 jaar in het fonds te beleggen, wat het moment is waarop het fonds zijn vervaldatum bereikt. Anders kunt u een lijfrente kopen of een inkomensplan opstellen met een financieel adviseur. (Zie voor meer informatie: Een overzicht van annuïteiten ).

Fondsstructuur

BlackRock's CoRI-fondsen zijn gebaseerd op vijf factoren: startniveau, inflatie, rentetarieven, risico en levensverwachting.Het CoRI-pensioenindexniveau begint bij $ 1 per jaar vanaf de leeftijd van 65 jaar. Het indexniveau begint bij 51, voor het geval u tot 115 woont.

Aangezien de kosten van levensonderhoud gewoonlijk toenemen, moet u uw koopkracht behouden . De prijzen van het indexniveau bij een aanpassing van de kosten van levensonderhoud vanaf de leeftijd van 65 jaar. (Zie voor meer: ​​ Tips en kosten die u moet overwegen wanneer u met pensioen gaat in de VS ).

Wijzigingen in de rentevoeten veroorzaken dagelijkse schommelingen in het CoRI-indexniveau. Marktinformatie met betrekking tot wat verzekeraars aanrekenen om risico's te beheren, heeft ook invloed op het indexniveau.

Het is belangrijk om erop te wijzen dat in tegenstelling tot een lijfrente, er geen garantie voor inkomsten is. De CoRI-fondsen van BlackRock werken meer als een investering. Dit betekent een hoger risico, maar ook het potentieel voor hogere opbrengsten. De grootste dreiging is onverwachte inflatie, maar dat zal naar verwachting niet voor vele jaren plaatsvinden. Naast de waarschijnlijkheid dat je je al jarenlang geen zorgen hoeft te maken over de op hol geslagen inflatie, kun je ook zonder een boete in en uit CoRI-fondsen verhuizen, in tegenstelling tot een lijfrente. (Zie voor meer informatie: Tips voor het beheren van de inflatie bij pensionering ).

Sterftecijfers zijn vergelijkbaar met die van sociale zekerheid, pensioenregelingen en verzekeringsmaatschappijen.

Lange-termijn kapitaalveronderstellingen

Hieronder staat een tabel met een vergelijking van risico / rendementsverwachtingen. Deze informatie is noodzakelijk voor iedereen die van plan is om met pensioen te gaan, omdat dit u zal helpen om uw beste optie (s) te bepalen.

Benchmark	Op jaarbasis veronderstelde return	Op jaarbasis verondersteld risico
U. S. Aandelen Large / Mid-Cap	Russell 1000 Index	7. 25%	15. 38%
U. S. Aandelen Small-Cap	Russell 2000 Index	7. 96%	19. 65%
Internationale aandelen	MSCI ACWI ex-U. S. Investable Market Index	7. 98%	18. 18%
U. S. Obligaties	Barclays U. S. Geaggregeerde obligatie-index	3. 00%	3. 74%
CoRI-blootstelling	BlackRock CoRI-stopplaatsindexen	4. 05%	9. 50%

( Bron: Blackrock )

De risico / rendementsverhouding voor CoRI lijkt misschien niet erg aantrekkelijk, maar het gaat om balans.

De bottom line

Planning voor pensionering kan overweldigend zijn. De CoRI-fondsen van BlackRock zijn ontworpen voor pre-gepensioneerden of voor degenen die zich in de fase van vervroegde uittreding bevinden. De sleutel is om te diversifiëren, en CoRI-fondsen kunnen een unieke aanpak bieden om te helpen bij het bereiken van uw pensioendoelstellingen. ( Zie voor meer: ​​Activa voor uw pensioenportefeuille ).

Dan Moskowitz heeft geen band met CoRI-fondsen en bezit geen aandelen in BlackRock.