Naarmate de babyboomers de pensioengerechtigde leeftijd naderen, merken velen van hen dat vanwege een daling van de aandelenmarkt, dalende huiswaarden, onvoorziene kosten (zoals medische kosten) of gewoon slechte planning, ze kunnen niet met pensioen gaan en hun levensstandaard handhaven. Sommige mensen kunnen helemaal niet met pensioen of moeten een tweede baan aannemen om de eindjes aan elkaar te knopen. Voor anderen is de enige oplossing om faillissement aan te vragen. In dit artikel zullen we de oorzaken van faillissement bij pensionering onderzoeken, wat u kunt doen om deze situatie te voorkomen en welke soorten speciale risico's van toepassing zijn op gepensioneerden. (Voor achtergrondinformatie, zie Moet u een faillissement aanvragen? )

Waarom mensen een faillissementsaanvraag indienen
Volgens de National Association of Consumer Faillissement Attorneys is het aantal mensen ouder dan de leeftijd van 65 die faillissement aanvroegen verdrievoudigde tussen 1994 en 2004. Er zijn verschillende redenen voor deze toename:

AD:

• Creditcardschuld
  Gepensioneerden zijn niet immuun voor het opschorten van creditcardschulden. Sommige mensen gaan met pensioen bij creditcardschuld, terwijl anderen creditcardschuld bij pensionering accumuleren (misschien om te betalen voor kosten die ze niet eerder hadden, zoals medicatie of gezondheidszorg). Veel creditcardmaatschappijen aggressief op de markt jegens gepensioneerden, maar de hoge rentetarieven op de meeste creditcards maken het betalen ervan nog moeilijker voor mensen met een vast inkomen.
  

  AD:
• Toename van kosten voor gezondheidszorg en medicijnen
  Volgens een studie uit 2008 van de Universiteit van Minnesota verhogen veel farmaceutische bedrijven de prijzen van geneesmiddelen met een astronomisch percentage. In 2007 steeg de gemiddelde groothandelsprijs van 26 merkgeneesmiddelen met 100%. Dit kan een echte belasting betekenen voor gepensioneerden die verschillende medicijnen nodig hebben. (Voor kostenbesparende tips, zie 20 manieren om te besparen op medische rekeningen .)

• A Dalende aandelenmarkt
  De pensioensparen van veel gepensioneerden is weggevaagd - of aanzienlijk verminderd - vanwege dalingen op de aandelenmarkt. Als zodanig hebben gepensioneerden die rekenden op het hebben van een bepaald bedrag voor hun pensioen, zichzelf gevonden met dramatisch minder om van te leven en niet genoeg om zichzelf te onderhouden.
  

  AD:
• Verlaagd inkomen
  Gepensioneerden hebben meestal lagere inkomensniveaus dan wanneer ze werken. Als hun pensioenfondsen zijn afgenomen en ze moeten zoeken naar manieren om hun inkomen te verhogen, kunnen ze merken dat het moeilijk kan zijn om een ​​andere baan te vinden vanwege hun leeftijd. Als ze afhankelijk blijven van sociale zekerheid als hun belangrijkste bron van inkomsten, hebben ze mogelijk niet genoeg geld om van te leven. (Zie voor meer informatie Hoeveel sociale zekerheid krijgt u? )

Faillissement vermijden
U kunt verschillende stappen ondernemen om te voorkomen dat u bij een pensionering failliet moet gaan:

• Diversificeer uw portefeuilleactiva
  Diversificatie is de sleutel om ervoor te zorgen dat uw pensioenspaarregelingen niet worden weggevaagd door beermarkten of recessies.Als algemene regel, wilt u dat uw geld wordt gespreid over verschillende soorten beleggingen, zoals obligaties, depositocertificaten, lijfrenten, dividendbetalende aandelen en beleggingsfondsen.
  Op die manier wordt, als één type van activa slecht presteert, de schok voor uw portefeuille verzacht door de andere activa. (Zie Bear-Proof Your Retirement Portfolio voor meer informatie.)
  

• Een parttime baan krijgen
  Overweeg een parttime baan te nemen voordat u met pensioen gaat. Vooral wanneer u opbouwt voor uw pensioen, zou het verstandig zijn om deze optie te overwegen. Dit zal uw algehele inkomen vóór pensionering verhogen en dan wanneer u met pensioen gaat, zult u die aanhoudende inkomstenstroom hebben om bij te vullen wat u ontvangt. Dit zal de gevolgen verzachten van het nemen van drastische maatregelen om een ​​levensstijl te behouden waar je je prettig bij voelt. (Zie voor meer informatie Uw besparingen uitbreiden door naar uw 70s te werken.)
• Let op uw uitgaven Wanneer u voltijds werkt en uw winstpotentieel ten volle kunt benutten, je zult waarschijnlijk geld over hebben, maar nadat je met pensioen bent gegaan, zul je eraan moeten wennen dat je veel minder leeft. Een manier om uw overstap naar een pensioen gemakkelijker te maken, is door te leren hoe u nu kunt overleven met minder geld, voordat u met pensioen gaat. Zorg ervoor dat u tijdens uw pensionering zo vrij van schulden mogelijk bent. Dit kan worden gedaan door de uitgaven te verminderen en het extra geld te gebruiken om bijvoorbeeld uw creditcards te betalen. Misschien ben je in staat om een ​​hoge schuld te hebben als je nog werkt, maar schulden kunnen verwoestend zijn als je met pensioen gaat en je inkomen is niet meer wat het ooit was. Door simpelweg uw uitgaven te beheersen terwijl u werkt, kunt u de schuldniveaus laag houden en uw spaargeld verhogen om u te helpen het geld te vinden dat u nodig hebt om rond te komen als u met pensioen gaat.

Unieke faillissementsrisico's voor gepensioneerden
Als het gaat om faillissementen, worden gepensioneerden geconfronteerd met verschillende soorten risico's waar andere leeftijdsgroepen niet mee te maken hebben. Deze risico's omvatten:

• Gebrek aan tijd om te herstellen
  Wanneer u een faillissement claimt als jongere persoon, heeft u tijd over om u te helpen - u kunt genoeg geld verdienen om failliet te gaan. Maar veel gepensioneerden hebben simpelweg niet genoeg tijd om het geld te verdienen dat ze nodig hebben om uit het faillissement te geraken. Dit kan een verwoestende pensionering veroorzaken en kan negatieve gevolgen hebben voor hun algehele kredietscores. Zelfs als u met pensioen bent, kan uw credit score ertoe leiden dat de rentetarieven die u op uw huidige creditcards en verzekeringsrentes betaalt, stijgen. Deze twee factoren zorgen ervoor dat u na uw pensionering minder geld bij de hand heeft.
  

• Onvermogen om meer geld te verdienen Velen die al met pensioen zijn, hebben moeite met het vinden van een baan wanneer ze proberen hun pensioen te verlaten en weer aan het werk gaan. Ze kunnen worden gedwongen om te werken voor minder geld om baanarbeid te doen om te proberen de eindjes aan elkaar te knopen.
• Langer aan het werk
  Wanneer mensen faillissement aanvragen wanneer ze hun pensioen naderen, zullen ze waarschijnlijk veel langer moeten werken dan ze hadden verwacht in een poging om uit het financiële gat te komen waarin ze zich bevinden.Dit zou kunnen voorkomen dat ze van hun gouden jaren genieten zoals ze zich oorspronkelijk hadden voorgesteld. (Voor meer informatie over faillissementen, zie Wat u moet weten over faillissement en Moet u faillissement aanvragen? )

Conclusie
Pensioen hoeft niet in faillissement te eindigen . Door een zorgvuldige planning en controle van de schuldniveaus die je hebt tijdens het werken, kun je een pensioen hebben dat je het inkomen geeft dat je nodig hebt om wat glans te geven aan je gouden jaren.