Een van de angsten voor mensen binnen een paar jaar na hun pensionering is dat de aandelenmarkt goed zal werken omdat ze klaar zijn om met pensioen te gaan. Een gebeurtenis zoals de Brexit-stemming in het Verenigd Koninkrijk, en de daaruit voortvloeiende dalingen die we hebben gezien in de wereld en de Britse financiële markten kunnen de harten van deze klanten in de steek laten.

Als financieel adviseur heb je hopelijk hun portefeuilles gepositioneerd, rekening houdend met het feit dat een recessie op de markt onvermijdelijk is en op een gegeven moment zou kunnen plaatsvinden.

Uw klanten die bijna met pensioen gaan, kijken u om advies, wat zou u tegen hen moeten zeggen? (Zie voor meer informatie: Praten met uw klanten over de Brexit .)

We hebben dit gepland

ervan uitgaande dat u ze hebt gepositioneerd om bestand te zijn tegen de incidentele marktcorrecties die onveranderlijk zijn voorkomen, vertel hen dit.

Ga voorbij aan het feit dat, hoewel hun allocatie aan aandelen na de Brexit-stemming een kortetermijnhit kan hebben, er andere delen van hun pensioenportefeuille zijn om dit te compenseren en de impact op hun totale nestei te verminderen. (Zie voor meer: ​​ Wie komt er naast om de E. U. te verlaten? )

Sociale zekerheid en pensioenen

Laat hen weten dat zij betalingen ontvangen van de sociale zekerheid en misschien een pensioen dat niet wordt beïnvloed door de aandelenmarkt, voor wie het van toepassing is. . Brexit, noch andere soortgelijke toekomstige gebeurtenissen die marktverstoringen kunnen veroorzaken, zullen deze betalingen beïnvloeden. (Zie voor meer: ​​ Brexit Blues: wat moet ik doen met mijn pensioenportefeuille? )

Klanten eraan herinneren dat de inkomsten uit dit soort bronnen dienen als een "inkomensbodem" die hen in staat stelt een aantal risico's te nemen in gebieden zoals aandelen om de inflatie voor te blijven. Bedenk ook klanten die in paniek raken dat de inflatie een veel grotere bedreiging vormt voor hun pensioen dan de marktdalingen in de nasleep van gebeurtenissen zoals de Brexit.

Investeren voor hun levensverwachting

Een ding om klanten te herinneren aan hun pensioen is dat hun portfolio is ontworpen op basis van hun levensverwachting en dat het stoppen met werken slechts een mijlpaal is op deze reis. Hoewel u enkele wijzigingen in hun portfolio kunt voorstellen als ze daadwerkelijk met pensioen gaan, zijn gebeurtenissen zoals de Brexit geen reden voor grote veranderingen in hun beleggingsstrategie als ze hun pensioen naderen.

Overweeg zo uw cliënten dat uitbetalingen van hun nestei gedurende vele jaren plaatsvinden, misschien 20 of 30. Ze zullen hun volledige 401 (k) balans niet intrekken op de dag dat zij met pensioen gaan en in de loop van de tijd historisch gezien zal herstellen van deze kortetermijnverliezen en nog wat.

De aandelenmarkten zullen nog veel meer draaiingen hebben zoals deze.Neem de tijd om uw klanten bij uw pensionering te laten zien en / of eraan te herinneren dat u dergelijke marktevenementen in hun beleggingsstrategie hebt meegewogen. Bespreek dat de door u aanbevolen assetallocatie veiliger beleggingen en zelfs kasreserves omvat om deze tegen marktdalingen te bufferen. (Zie ook: Markten in wanorde na Brexit Stem .)

Drastische veranderingen

Als u sommige klanten die hun pensioen naderen wilt bezoeken, die geld willen innen of drastische wijzigingen willen aanbrengen in hun 401 (k) of IRA-accounts is het belangrijk om hen te vertellen waarom deze zetten een grote kramp kunnen vormen in hun langetermijn-pensioenstrategie. Vertel hen wat goed zou kunnen voelen vandaag hun inspanningen op lange termijn pensioen planning echt zou kunnen schaden.

De bottom line

Klanten die hun pensioen naderen, zijn begrijpelijkerwijs nerveus wanneer een evenement zoals Brexit op de aandelenmarkt schommelt en zij de waarde van hun nesteulen zien dalen. Het zijn tijden zoals deze, waar uw kalme en verstandige advies echt loont voor deze klanten. (Zie voor meer informatie: Analisten voorspellen paniek en volatiliteit na Brexit .)