Wanneer sommige mensen voor het eerst de financiële sector betreden, herkennen ze instinctief dat ze zijn geboren om verkopers te zijn. Daartoe zijn ze er zeker van dat ze hun vaardigheden op het gebied van interpersoonlijke vaardigheden en salesmanship willen parven om ofwel effectenmakelaar / adviseur of een vertegenwoordiger van een verzekering te worden. Maar welke optie is lucratiever en lonend? In dit artikel zullen we ingaan op de voors en tegens van elke positie. (Zie Een carrière als handelaar of handelaar voorbereiden voor meer informatie over het kiezen van een loopbaan.)

De voordelen van een makelaar / adviseur zijn Wie kan weerstand bieden aan prestige, mogelijk hoge commissies, flexibele uren en de levensstijl die gepaard gaat met een hoog inkomen? Helaas komen deze beloningen niet gemakkelijk, of zonder een prijs.

• Prestige: Grotendeels, wordt effectenmakelaar of adviseur beschouwd als een zeer prestigieuze baan en dat komt omdat om een ​​makelaar of een adviseur te worden, een aantal strenge examens moet doorlopen (inclusief de Series 7 en Series 63). Bovendien vloeit veel prestige voort uit de enorme verantwoordelijkheden die samenhangen met het werk - meer bepaald het werk dat makelaars en adviseurs uitvoeren bij het analyseren en controleren van de belangen van hun klanten. (Voor meer informatie over deze examens raadpleegt u Tips voor vragen uit de Series 7-opties en Slagen bij de reeks 63 Examen .)
• Hoge commissies / Goede levensstijl: Afhankelijk van de firma, veel goed presterende tussenpersonen en adviseurs kunnen soms overal een aandeel van 30-50% van de totale commissies ontvangen voor transacties die ze over een jaar genereren. Door dit type uitbetaling kunnen financiële verkopers een relatief hoge levensstandaard genieten.

Hoe hoog? Volgens Salaris. Com, het gemiddelde basissalaris van een makelaar in de Verenigde Staten is $ 51, 478 per jaar. Om enig perspectief te bieden, is dit aantal vrij goed te vergelijken met het gemiddelde verdiende loon in de Verenigde Staten, dat volgens het Bureau of Labor and Statistics $ 33, 634 (in juni 2006) bedroeg.

Houd er ook rekening mee dat het hierboven aangehaalde cijfer ($ 51, 478) ook makelaars omvat die relatief nieuw zijn in de branche. Na enkele jaren is het niet ongebruikelijk voor effectenmakelaars om tussen $ 100, 000 en $ 175.000 per jaar te verdienen, afhankelijk van waar ze wonen. (Over het algemeen zijn makelaars en adviseurs in financiële centra zoals New York het een stuk beter dan zij die elders wonen.)

• Live Off Your Book : Het kan vele jaren duren voordat een makelaar of een adviseur een substantieel klantenbestand opbouwt en een grote som geld onder beheer heeft. Zodra een broker een formidabele basis heeft opgebouwd, kan hij of zij echter van de gegenereerde commissies kunnen leven, eenvoudigweg door het onderhouden van bestaande klantaccounts.

  Het is niet ongebruikelijk dat een actieve tussenpersoon (waarvan het bedrijf markten in de voorraden waarop hij handelt) 3-5% van het totale bedrag aan beheerd geld verdient.

• Flexibele uren : Hoewel het niet ongebruikelijk is dat sommige makelaars 12- en 14-uurs dagen werken, met name bij cold calling en het bouwen van een zakelijk boek, is het feit dat een dag van een tussenpersoon relatief kort blijft flexibele. Dat wil zeggen, zodra de markt sluit om 17.00 uur Eastern Standard Time, heeft hij of zij over het algemeen de mogelijkheid om naar huis te gaan voor de dag. Bovendien is het niet ongewoon dat makelaars de hele dag in en uit het kantoor zijn voor zowel persoonlijke als professionele redenen. Kortom, dit is een aantrekkelijk voordeel van het bedrijf, vooral voor diegenen die geen typischer negen-tot-vijf-baan willen werken. (Voor meer informatie over cold calling, zie Alternatives To The Cold Call en Cold Call Without The Cold Shoulder .)

  Op dezelfde manier werken sommige makelaars op zaterdag en probeer verstrikt te raken in papierwerk en andere administratieve plichten die tijdens de werkweek op de loer lagen. Hoewel dit meestal niet verplicht is, kunnen de uren op zaterdag in de weekeinden een zware last zijn voor mensen met andere verantwoordelijkheden.

• Diversiteit van producten : Gelicentieerde makelaars en adviseurs verkopen vaak een groot aantal producten, variërend van aandelen, obligaties, converteerbare schulden en opties, tot het afsluiten van rekeningen en futures-contracten. Deze gevarieerde productlijn stelt hen in staat hun waren te verkopen aan mensen van alle leeftijden en sociaaleconomische status. Het stelt hen ook in staat om theoretisch te voldoen aan de uiteenlopende behoeften van zowel conservatieve als risicomijdende klanten.

De nadelen van een makelaar te zijn De prijs van het behalen van alle voordelen van een makelaar varieert van problemen bij zelfs aan de slag gaan tot de hoge druk om te presteren. Als je langs deze obstakels kunt komen, ben je goed op weg om een ​​lucratieve makelaarscarrière te maken.

• Problemen aan de slag : Het is moeilijk om aan de slag te gaan in de makelaardij. In aanvulling op het moeten passeren van de bovengenoemde examens, zijn makelaars tegenwoordig beperkt door strikte regels en voorschriften met betrekking tot prospectie.

Volgens de Securities and Exchange Commission (SEC) -regels mogen koude gesprekken naar potentiële klanten alleen worden uitgevoerd tussen de uren van 08: 00-09: 00 uur in de tijdzone van de potentiële klant. (Hoewel deze uren redelijk kunnen klinken, is er wel een limiet aan het totale aantal potentiële klanten waarmee de makelaar op een bepaalde dag contact kan opnemen, maar worden ook limieten gesteld aan tussenpersonen die in een bepaalde tijdzone werken en in een andere tijd vooruitlopen).

Bovendien heeft de Federal Trade Commission (FTC) in de afgelopen jaren een landelijke do-not-call-lijst aangenomen, wat betekent dat als een persoon zich bij de FTC heeft geregistreerd, een makelaar die persoon niet mag inschakelen. Als hij of zij dat doet, kunnen de straffen streng zijn - tot $ 11.000 per incident. Kortom, deze nieuwe regels hebben het aantal bereikbare potentiële vooruitzichten drastisch verlaagd en het gebruik van cold calling als middel om een ​​bedrijf op te bouwen beperkt.

• Druk om te presteren : Hoewel landelijke statistieken aantonen dat artsen, politieagenten en overheidswerkers de neiging hebben om de hoogste zelfmoordcijfers te ervaren (vanwege de eisen van hun baan), zijn effectenmakelaars en financiële adviseurs ook onder een enorme hoeveelheid druk om te presteren. Sterker nog, stress is een belangrijke reden waarom veel makelaars de neiging hebben om in hun eerste paar jaar werk uit het beroep te verbranden.
• De aansprakelijkheidsfactor : Volgens de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) werden in 2006 meer dan 5 600 beleggersklachten ontvangen. Als gevolg van deze klachten werden 394 personen uitgesloten van de industrie en 352 personen zijn geschorst. De waarheid is dat makelaars en adviseurs in de afgelopen jaren steeds vatbaarder zijn geworden voor rechtszaken (of arbitrage). Vanwege de toenemende prevalentie van effectenadvocaten in het hele land, wordt verwacht dat het aantal arbitragezaken en rechtszaken alleen maar verder zal toenemen. (Voor meer informatie over aansprakelijkheid, zie Wanneer een geschil met uw makelaar voor arbitrage opkomt , effectief omgaan met moeilijke klanten en Makelaar is slecht? Wat moet ik doen als u een A hebt? Klacht .)

De voordelen van een verzekeringsvertegenwoordiger Als een van de bovenstaande gevolgen meer gewicht heeft dan potentiële voordelen, is een carrière als verzekeringsvertegenwoordiger misschien beter geschikt. Gemakkelijkere certificeringsexamens en bijna gegarandeerde bonussen per jaar zijn enkele van de mogelijke voordelen.

• Examens worden als gemakkelijker ervaren: Hoewel de staatsexamens voor levens- en ziektekostenverzekering niet lichtvaardig moeten worden genomen, bevatten ze over het algemeen minder materiaal en, belangrijker, minder gecompliceerd materiaal dan het Series 7-examen. Daarom worden ze door velen als "gemakkelijker" beschouwd.
• Verlengingen gelijk groot $ $$$: Een van de grootste voordelen van een verzekeringsvertegenwoordiger is dat elk jaar wanneer een klant zijn of haar verlengingspremie betaalt, de vertegenwoordiger een vernieuwingsprovisie ontvangt. Deze verlengingen tellen in de loop van de jaren op, vooral omdat de vertegenwoordiger steeds meer klanten krijgt. In de loop van de tijd kunnen ze elk jaar voor de vertegenwoordiger een groot (bijna gegarandeerd geld) betekenen. Het is bijna als een lijfrente!
• Een goede reputatie doet een lange weg : Om welke reden dan ook, personen zijn doorgaans loyaler aan een goede verzekeringsvertegenwoordiger dan aan een effectenmakelaar. Misschien komt dit doordat de verzekeringsvertegenwoordiger hen en hun vermogen beschermt in geval van een ramp, terwijl het een makelaarsklus is om de klant geld te geven (en dat is jaar in jaar uit veel moeilijker te doen). Een andere reden hiervoor is het feit dat er een groter potentieel is voor een makelaar om geld van een klant te verliezen dan een verzekeringsvertegenwoordiger.

De nadelen van een verzekeringsvertegenwoordiger zijn Hoewel klanten misschien langer bij een verzekeringsvertegenwoordiger blijven, zal het meer moeite kosten om klanten te krijgen. Bovendien hebben verzekeringsvertegenwoordigers minder producten te bieden en zijn hun uren lang niet zo flexibel.Laten we deze nadelen verder onderzoeken.

• Ontelbare obstakels : Zelfs als een verzekeringsvertegenwoordiger in staat is om een ​​prospect via de telefoon te overtuigen om de prospect te ontmoeten en te overtuigen om een ​​polis te kopen, zijn er verschillende andere dingen die de transactie kunnen belemmeren. De cliënt wil bijvoorbeeld misschien niet voor een vereiste bloedtest gaan, of bereid zijn om zijn of haar medische informatie te delen.

  Bovendien is er een kans dat als de klant ongezond is, hij of zij niet voldoet aan de acceptatienormen. Het punt is dat al deze obstakels een verzekeringsvertegenwoordiger ervan kunnen weerhouden zijn of haar commissie te ontvangen. Dit staat in schril contrast met een typische brokerage-transactie waarbij zodra een klant betaalt voor een gekocht aandeel, een commissie wordt betaald aan de tussenhandelaar. De gezondheid van een klant is geen factor.

• Een enigszins beperkt productarsenaal : Hoewel elke verzekeringsmaatschappij anders is, bieden de meeste verzekeringsmaatschappijen slechts een paar producten aan. Onder hen zijn ziektekostenverzekeringen, levensverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en variabele levensverzekeringen. Hoewel sommige verzekeringsmedewerkers ook vaste en variabele annuities en beleggingsfondsen kunnen verkopen (als ze Series 6-licentie krijgen), mogen ze meestal alleen producten verkopen die door hun bedrijf zijn ontwikkeld.

Kortom, dit verschilt sterk van de traditionele effectenmakelaar of -adviseur die over het algemeen de mogelijkheid heeft om aandelen of schuldinstrumenten van letterlijk duizenden overheidsbedrijven te verkopen.

• Night Owls : Terwijl sommige effectenmakelaars te laat mogen blijven om klanten koud te bellen, zijn de meeste verzekeringsvertegenwoordigers nachtbrakers. Dit komt omdat ze vaak 's avonds hun afspraken moeten maken als mensen over het algemeen thuis zijn van het werk om de klanten persoonlijk te ontmoeten en verzekeringsaanvragen te doen. Dit is een belangrijke bron van burn-out, vooral voor opkomende vertegenwoordigers met jonge gezinnen thuis.

Bottom Line Er zijn duidelijke voors en tegens om een ​​makelaar en verzekeringsvertegenwoordiger te worden. Bij het bepalen welk vak voor jou het beste is, kun je overwegen of je temperament en voorkeurslevensstijl in elk beroep past. Houd er ook rekening mee dat je carrièrekeuze geen definitief antwoord is. Het onderwijs en de ervaring die je hebt opgedaan in een beroep, zullen zeker overdraagbaar zijn naar het volgende.