Financiële adviseurs kunnen veel doen voor eigenaren van kleine bedrijven, waaronder het opstellen van een pensioenplan, het opstellen van een bedrijfssuccesplan, het maken van een voordelenplan en andere belangrijke elementen van de bedrijfsfinanciën. Maar veel adviseurs zijn er niet in geslaagd om een ​​aantal van deze elementen op hun plaats te hebben, vooral als het gaat om bedrijfsopvolgingsplannen. Adviseurs moeten op dit gebied een duidelijke routekaart hebben die precies beschrijft wat er met hun bedrijf zal gebeuren als er iets met hen gebeurt, zodat hun klanten worden beschermd tegen mogelijke onzekerheid als dit gebeurt.

Koopovereenkomsten verkopen

Adviseurs moeten een duidelijk actieplan hebben dat van kracht wordt als ze om wat voor reden dan ook het bedrijf niet meer kunnen runnen. Een deel van dit plan gaat meestal gepaard met een koop-verkoopovereenkomst die zorgt voor een soepele overgang naar een opvolger als de adviseur arbeidsongeschikt wordt. (Zie voor meer informatie: Adviseurs die tekortschieten bij de planning van successie .)

"Oefen wat u predikt. Als RIA en adviseur zorgt u ervoor dat klanten die bedrijfseigenaren zijn, een duidelijk plan hebben waarmee ze zich kunnen voorbereiden op het onverwachte. Als u het voor hen doet, moet u het zelf doen, "vertelde Mark Schoenbeck, een CFP en senior vice-president bedrijfsadvies bij Kestra Financial, aan Financial Planning . "Wees niet het kind van de tandarts met slechte tanden. “

Schoenbeck ging verder met te zeggen dat een koop-verkoopovereenkomst elke mogelijke dubbelzinnigheid met betrekking tot de overdracht van het bedrijf zal elimineren als het correct wordt gedaan. De overeenkomst kan worden geactiveerd door gebeurtenissen zoals overlijden, invaliditeit, echtscheiding of zelfs schulden, maar er mag geen enkele fout overblijven ten aanzien van wie het bedrijf overneemt. De overeenkomst moet een duidelijke beschrijving bevatten van de manier waarop het bedrijf zal worden gewaardeerd en de financieringsbron, die vaak van een levens- of invaliditeitsverzekering zal zijn.

"Voor al deze bepalingen is duidelijkheid de sleutel," zegt Schoenbeck. "RIA's moeten elke kans op verwarring, misverstanden of interpretatie bij de buy-sell elimineren. "Schoenbeck waarschuwde voorlichters dat eenvoudige vuistregels niet toereikend zijn om de waarde van het bedrijf nauwkeurig te beoordelen en adviseert in plaats daarvan het gebruik van een duidelijke formule en een proces dat de verkoopprijs correct bepaalt. Er moet ook een moderator in de vergelijking zijn om eventuele geschillen over de waardering van het bedrijf te helpen oplossen.

En het bereiken van de juiste waardering kan sterk variëren, afhankelijk van de twee betrokken partijen. Schoenbeck zei dat een koop-verkoopovereenkomst tussen twee bestaande partners op een hoger niveau kan worden geprijsd dan een waarbij de twee betrokken partijen op geen enkele manier zijn verbonden.En de "vriendelijke" buy-outs zijn meestal meer gebaseerd op de inkomsten gegenereerd door het bedrijf dan andere factoren zoals inkomsten vóór rente en belastingen. (Zie voor meer informatie: FA's moeten klanten in opvolgingsplannen beïnvloeden.)

Andere adviseurs zeggen ook dat het belangrijk is om ervoor te zorgen dat de financieringsbron actueel blijft. Als de overeenkomst wordt gefinancierd door een levens- of invaliditeitsverzekering, moet de omvang van dat beleid meegroeien met het bedrijf. Het niet opletten van deze kwestie kan een groot probleem opleveren wanneer de tijd rijp is voor de buy-out.

De bottom line

Financiële adviseurs moeten hun eigen huis op orde houden zoals bij hun klanten. Het hebben van een koop-verkoopovereenkomst kan effectief een successieplan met een eerlijke prijs cementeren en zorgen voor een naadloze overgang naar de nieuwe eigenaar. Adviseurs die dit probleem negeren, lopen het risico dat hun bedrijf instort als ze niet in staat zijn om ze te beheren. (Zie voor meer informatie: Tops Tips om uw adviespraktijk op te stellen voor verkoop .)