Als u voor uw pensioenplaninvesteringen kiest, hebt u de hulp van een expert nodig die uw opties kan analyseren en u kan helpen de beleggingen te kiezen die het beste bij uw profiel passen. De beleggingsadviseur houdt rekening met uw risicotolerantie en hoe snel u van plan bent met pensioen te gaan. De meeste werkgevers geven gratis beleggingsadvies aan hun werknemers. Sommigen breiden deze service zelfs uit naar activa die buiten uw pensioenregeling worden gehouden. Neem contact op met uw werkgever over beleggingsadviesdiensten die zij mogelijk verstrekken.
In algemene bewoordingen gesproken, wellicht kunt u uw IRA-investering (en) wijzigen of zelfs uw IRA overdragen naar een andere financiële instelling die de door u gewenste investeringen aanbiedt. Neem contact op met uw financiële instelling over haar beleid voor overdrachten, omdat er bepaalde IRA-producten zijn die een minimale beleggingsperiode vereisen om vroegtijdige beëindigingskosten te vermijden.
Het 401 (k) -plan is een andere kwestie. U kunt alleen activa van uw 401 (k) -plan verwijderen als u een activerende gebeurtenis meemaakt. Voor de meeste 401 (k) -schema's zijn de activerende gebeurtenissen de volgende:
- De pensioengerechtigde leeftijd bereiken (dit is over het algemeen 59 jaar. 5, maar kan eerder zijn of tot de leeftijd van 65)
- Beëindiging van het dienstverband (u bent niet langer in dienst van het bedrijf dat het 401 (k) -plan in kwestie)
- Overlijden - in dit geval mogen uw begunstigden uw activa verdelen
- Handicap - het document dat het 401 (k) -plan regelt, geeft over het algemeen een definitie van "beperking"; dit kan verschillen tussen de plannen
- Als uw werkgever het 401 (k) -plan beëindigt en niet vervangt door een ander gekwalificeerd plan
Als geen van deze situaties zich voordoet, kunt u geen activa van uw 401 (k) -rekeningrekening opnemen, tenzij het plan een opname tijdens het gebruik toestaat. Een intrekking tijdens het gebruik is er een die kan plaatsvinden voordat u een activerende gebeurtenis meemaakt.
Sommige 401 (k) -plannen beperken opnames tijdens het gebruik tot bepaalde omstandigheden. U kunt bijvoorbeeld een opname krijgen als u de activa nodig hebt om medische kosten te betalen of uw hypotheek of huur. Uw planbeheerder zal kunnen uitleggen of uw plan deze bepalingen en eventuele toepasselijke beperkingen heeft.
Als u een activeringsgebeurtenis ervaart, kunt u uw 401 (k) -vermogen in een traditionele IRA of een ander gekwalificeerd plan rollen.
IRA en 401 (k) activa die worden gedistribueerd en niet worden gewalst naar een andere IRA of in aanmerking komende pensioenregeling, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en kunnen ook worden onderworpen aan een boete voor vroegtijdig ontslag.
Raadpleeg een bevoegde beleggingsprofessional voordat u actie onderneemt. Gewoonlijk zijn er kosten verbonden aan een professionele consultatie (tenzij u het gratis kunt krijgen van uw werkgever), maar het is de moeite waard.
Deze vraag werd beantwoord door Denise Appleby
(Contact Denise)
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Mijn man komt in aanmerking voor een 401 (k) -plan (zonder bijpassende bijdrage) op het werk. Hoe krijgen we de $ 9.000 die we al hebben bijgedragen aan onze IRA voor 2005 zonder een boete terug? Mijn man verdient $ 144.000 / jaar en we zijn allebei ouder dan 50 jaar.
De werkgever van uw echtgenoot moet het vakje van het pensioneringsplan alleen controleren op regel 13 van het W-2-formulier 2005 als uw echtgenoot ervoor kiest in 2005 bijdragen aan het 401 (k) -salaris uit te betalen. De algemene regel voor 401 (k) plannen is dat een individu niet als een actieve deelnemer wordt beschouwd als er geen bijdragen of verbeurdverklaringen ten behoeve van het individu aan het plan worden bijgeschreven.
Ik begrijp dat ik me kan terugtrekken uit een 401k in het jaar dat ik 55 wordt zonder de 10% boete (IRS 575). Kan ik hetzelfde doen met een IRA zonder de 10% -boete?
U verwijst naar de regel die bepaalt dat distributies van uw gekwalificeerde plan (inclusief 401k, winstdeling, plannen voor geldaankoop en 403b-plannen) nadat u zich van uw dienst afscheidt, niet onder de 10% vallen vroegtijdige intrekking straf, op voorwaarde dat de scheiding plaatsvindt in of na het jaar dat u de leeftijd van 55 bereikt. Omdat deze regel is gebaseerd op het feit dat u de diensten van de werkgever verlaat die het gekwalificeerde plan aanbiedt, is dit niet van toepassing op IRA