Terwijl Amerikanen worden aangemoedigd om te sparen voor het onderwijs van hun kinderen door middel van een belastingvrij investeringsplan, kunnen Canadese kinderen bij de geboorte subsidies krijgen. Via de Canadese Education Savings Grant (CESG) kunnen ouders op de eerste dag letterlijk voor de kinderopvang gaan sparen, waarbij de regering een deel van de tab ophaalt.

Hoe de CESG werkt
Ouders lopen een bank, kredietvereniging of andere financiële instelling binnen om een ​​Registered Education Savings Plan (RESP) te openen. Iedereen kan bijdragen, of het nu moeder, vader of een favoriete tante of oom is. Aangezien een RESP een beleggingsrekening is, kan hieraan kosten verbonden zijn. Ouders moeten voorzichtig zijn bij het kiezen van een die goed is voor hen.

De overheid koppelt het geld vervolgens aan een bepaald percentage en stort het in de RESP van uw kind. De extra fondsen die de overheid stort, worden de Canadese Education and Savings Grant genoemd. In 2009, als uw gezinsinkomen lager was dan $ 38, 832, wordt de eerste $ 500 die u per jaar stort, gematcht met maximaal 40%, en de volgende $ 2, 000 zou worden gematcht met 20%. Als uw inkomen hoger is dan $ 38, 832, wordt het niveau van matching op de eerste $ 500 verlaagd. Elk kind kan tot $ 7, 200 aan levenslange beurzen verdienen.

Omdat ouders aanvankelijk geen belastingen op het geld betalen, hebben ze een dubbele stimulans om te sparen voor de opvoeding van hun kind; ze vermijden belasting te betalen en krijgen bonusgeld voor de opvoeding van het kind in het proces. (Er kunnen andere belastingvoordelen zijn die u misloopt. Ga naar Belastingverlagingen voor Canadese gezinnen .)

Student RESP looncheques
Zodra de begunstigde is ingeschreven in een goedgekeurde postsecundaire instelling, ontvangen betalingen die educatieve ondersteuningsbetalingen (EAP's) worden genoemd uit hun RESP. Maar studenten die betalingen ontvangen van een RESP betalen inkomstenbelasting over hun betalingen. De belastingen die ze betalen - indien van toepassing, omdat studenten normaal gesproken niet veel contant geld ophalen tijdens school - zullen waarschijnlijk een stuk minder zijn dan wat ouders zouden hebben betaald voor hetzelfde geld.

De vangst
Als een kind binnen 36 jaar na opening van het account geen goedgekeurd post-secundair onderwijsprogramma, zoals hogeschool of handelsschool, volgt, zal de overheid geld dat je hebt ontvangen, wordt teruggestort. Die bijdragen hoeven echter nooit aan de overheid te worden gegeven. (Wil je meer weten? Lees Investeer in je opleiding met een RESP .)

Je hoeft ook geen inkomstenbelasting te betalen over de bijdragen die je hebt geïnvesteerd. En het is belangrijk op te merken dat, hoewel u geen belastingen betaalt op deze bijdragen, alle beleggingsopbrengsten die uit het RESP worden gehaald en niet worden gebruikt voor onderwijsgerelateerde uitgaven, onderworpen zijn aan inkomstenbelasting plus een bijkomende boetebelasting van 20%.Deze betalingen worden geaccumuleerde inkomstenbetalingen (AIP) genoemd.

Een RESP aanbieden
Zelfs enkele dollars per week tellen snel op. Investeer bijvoorbeeld $ 9. 62 per week zal in een jaar tijd $ 500 opleveren. Als u aan de inkomensvereisten voldeed, is dit bedrag in 2009 gematcht op $ 200. In een jaar tijd zou je $ 700, - vóór rente - voor je kind hebben bespaard.

Als u dit in het eerste levensjaar van uw kind begon te doen, zou uw bijdrage $ 8,500 zijn voordat u enige rente verdient. Je zou, als de subsidieniveaus hetzelfde blijven, $ 3, 400 van de overheid kunnen ontvangen. Uw zoon of dochter zou eindigen met een minimum van $ 11, 900 voor hun opleiding. Afhankelijk van waar je in investeert, kan dit bedrag met compounding aanzienlijk toenemen.

Er zijn ook subsidieprogramma's waarbij u, als u aan de inkomenseisen voldoet, volledig gratis geld van de overheid kunt krijgen om in uw RESP te deponeren. Uw kind kan bijvoorbeeld in aanmerking komen voor een Canadese leerbrief van $ 500. Als u blijft voldoen aan de vereisten, kunt u nog eens $ 100 per jaar ontvangen om de RESP van uw kind te financieren tot ze de leeftijd van 15 jaar bereiken, tot een maximum van $ 2, 000.

Hoe vergelijkt het Amerikaanse 529-plan?
Het Amerikaanse 529-plan is vergelijkbaar met een RESP omdat het een beleggingsinstrument is voor ouders om bij te dragen aan de opvoeding van hun kind. Bijdragen aan 529 plannen worden gemaakt met dollars na belastingen, en de in het plan opgebouwde winsten worden op federaal niveau belastingvrij. (Lees 529 Plan zelfstudie voor een herhaling van dit plan.)

Het grootste voordeel van deze structuur is dat u uiteindelijk geen belastingen op uw opnames hoeft te betalen als deze worden gebruikt voor gekwalificeerde onderwijskosten. Omdat bijdragen echter worden betaald met dollars na belastingen, zullen ouders die een hoog inkomen verdienen, voor hun bijdragen een hoger tarief belast hebben dan de student die het geld ontvangt. Als een belastingvermindering biedt een meerderheid van de afzonderlijke staten wel belastingaftrek voor ouderbijdragen.

Wat betreft het verkrijgen van subsidiegeld bovenop hun investering, bevat het 529-plan geen subsidie-matchingprogramma's. Er zijn twee soorten 529-plannen beschikbaar: collegebesparingen en het prepaid-lesprogramma.

Met prepaid-lesprogramma's kunnen ouders vooraf collegegeld betalen aan openbare universiteiten tegen de huidige tarieven. Bijvoorbeeld, als een ouder dit jaar $ 2,000 inlegt om het collegegeld voor een schooljaar over 15 jaar te dekken, en het collegegeld steeg met 2% per jaar, zou de geïnvesteerde $ 2,000 $ 2, 692 ter waarde van collegegeld. In essentie komt dit neer op het ontvangen van een subsidie ​​van $ 692 door het collegegeld op het huidige niveau vast te leggen. (Maximaliseer uw spaargeld door Hoe en wanneer u uw 529-abonnement om te schakelen leest.)

Anders dan prepaid-plannen, die voldoende geld garanderen om het toekomstige collegegeld te dekken, kunnen beleggingen in een hogeschoolspaarplan fluctueren afhankelijk van de markt , net zoals in een IRA of 401 (k). Het risico van dit plan is dat u kunt eindigen met een tekort dat niet al uw uitgaven dekt, maar tegelijkertijd is er meer potentieel voor winstgroei.

De bottom line
Zowel Canada als de Verenigde Staten bieden programma's aan die ouders zouden moeten gebruiken om te sparen voor de opvoeding van hun kind. Maar stop niet met spaarplannen voor het onderwijs om geld te verzamelen voor de opvoeding van uw kind. Binnen een jaar na de universiteit moeten studenten ook beurzen en beurzen van universiteiten bekijken en aanvragen. Immers, hoe meer ouders kunnen sparen en hoe meer beurzen en beurzengeld studenten ontvangen, hoe minder iedereen zal worden opgezadeld met leningen voor studentenleningen.

Geïnteresseerd in andere Canadese voordelen voor sparen in het onderwijs? Bekijk Fonds voor Canadese subsidies en belastingkredieten . Bent u een Amerikaans staatsburger? Zorg ervoor dat u Het juiste type 529-abonnement kiezen leest.