U weet natuurlijk wat een 401 (k) is en wat een IRA is. Maar sinds de Roth-versies van deze tax-advantaged vehicles op het toneel verschenen (een verdubbeling van de opties), is het toewijzen van pensioenplanning dollars ingewikkelder geworden. Dit is het dieptepunt op beide Roths. Het goede nieuws is dat de Roth 401 (k), in tegenstelling tot de Roth IRA, vrijwel identiek functioneert als de traditionele 401 (k) voor wat betreft de bijdragen.

AD:

Contribution Limits

U kunt in 2015 een maximum van $ 18.000 bijdragen aan een Roth 401 (k) - hetzelfde bedrag als aan een traditionele 401 (k). Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u een extra $ 6,000 bijdragen als inhaalbijdrage. Deze limieten zijn per persoon; u hoeft niet te overwegen of u getrouwd of ongehuwd bent.

Als u wilt bijdragen aan zowel een Roth als een traditionele 401 (k), is het maximale bedrag nog steeds $ 18.000 per jaar. U kunt uw bijdragen verdelen over de accounts op elke gewenste manier.

AD:

U kunt jaarlijks maximaal $ 5, 500 bijdragen aan een Roth IRA. Als je 50 jaar of ouder bent, mag je een extra $ 1, 000 storten, waardoor het totaal het hele jaar op $ 6,500 komt.

Eén financiële strategie, voor diegenen die het maximale willen halen in fiscaal voordelige besparingen: Open beide typen Roth-accounts. Tussen de twee kun je maximaal $ 24, 500 ($ 18.000 in de 401 (k), $ 5, 500 in de IRA) investeren, of zelfs meer als je de drempel van 50 jaar bent bereikt aan het einde van het jaar.

AD:

Inkomensgrenzen

Met Roth IRAs zijn er grenzen aan wat u kunt bijdragen (of zelfs of u er überhaupt aan kunt deelnemen), op basis van uw inkomen. Over het algemeen, hoe hoger het is, hoe meer uw bijdragen worden beperkt. Zie Roth 401k Vs. Roth IRA: Is One Better?

De Roth 401 (k) heeft echter geen inkomenslimiet; uw inkomen wordt niet eens overwogen. Dat betekent dat u zich geen zorgen hoeft te maken over uw vermogen om bij te dragen aan de afbouw van een Roth-account naarmate u meer verdient.

Rollovers

Als u een nieuwe baan krijgt, overweegt u misschien om de Roth 401 (k) naar een nieuwe account te rollen (zie Rolling Over A 401 (k)? Beschouw de kosten ). U zult blij zijn te weten dat als het gaat om rollovers, er geen contributielimiet is: alles wat zich in uw account bevindt, kunt u overdragen. Zorg er wel voor dat de beheerder of manager van de oude account direct overgaat naar de entiteit die de nieuwe beheert (of op zijn minst de cheque voor de nieuwe manager als accountbeheerder heeft, en niet voor u persoonlijk); Op die manier vermijdt u eventuele nadelige fiscale gevolgen. Zorg er ook voor dat je van Roth naar Roth gaat. Zie Know The Rules For Roth 401 (k) Rollovers voor meer informatie.

De ondergrens

Bijdragelimieten voor alle belastingvoordelen zijn geïndexeerd aan de inflatie. Dit betekent dat de IRS routinematig het maximale bedrag dat u kunt bijdragen opnieuw evalueert door het te vergelijken met de algehele gezondheid van de economie.Als u zich in een financiële positie bevindt waar u bijdraagt ​​in de buurt van het toegestane maximum, zorg er dan voor dat u op de hoogte blijft door de IRS-tabellen voor Roth IRA's en Roth 401 (k) s te controleren of uw planbeheerder te vragen naar de huidige limieten . En zie I Maxed Out My 401 (k)! Wat nu?