Onroerend goed kan een hedge zijn tegen marktvolatiliteit wanneer aandelen in de war raken en er zijn veel voordelen verbonden aan het bezitten van een vastgoedbelegging. Verhuurder worden is een slimme manier om een ​​stabiele passieve inkomstenstroom te genereren, maar er is wel een bepaald bedrag voor nodig om aan de slag te gaan. Als u geen enorme bankroll hebt, is het sluiten van een lening de enige manier om de deal te sluiten. (Zie voor meer informatie de zelfstudie: Verkenning van vastgoedbeleggingen.)

De financiering van vastgoedbeleggingen kan verschillende vormen aannemen en er zijn specifieke criteria waaraan leners moeten kunnen voldoen. Het kiezen van de verkeerde soort lening kan van invloed zijn op het succes van uw investering, dus het is van vitaal belang om te begrijpen hoe de verschillende alternatieven werken voordat u een geldverstrekker benadert.

Optie 1: conventionele bankleningen

Als u al een huis bezit waar u uw hoofdverblijf hebt, bent u waarschijnlijk bekend met conventionele financiering. Een conventionele hypotheek voldoet aan de richtlijnen van Fannie Mae of Freddie Mac en in tegenstelling tot een FHA-, VA- of USDA-lening, wordt deze niet ondersteund door de federale overheid. Bij conventionele financiering is de typische verwachting voor een aanbetaling 20% ​​van de aankoopprijs van het huis, maar met een vastgoedbelegging kan de kredietgever een aanbetaling van dichterbij 30% vereisen. Het kan mogelijk zijn om hoogbegaafde gelden te gebruiken voor een aanbetaling, maar geschenken moeten goed worden gedocumenteerd.

Met een conventionele lening bepaalt uw persoonlijke kredietscore en kredietgeschiedenis hoe goed u kunt worden goedgekeurd en wat voor rentetarief van toepassing is op de hypotheek. Lenders ook herzien inkomen en activa en kredietnemers moeten in staat zijn om hun bestaande hypotheek te veroorloven als ze een hebben en de maandelijkse lening betalingen op een vastgoedbelegging. Toekomstige huurinkomsten worden niet meegenomen in de berekening van de schuldenlast, en de meeste kredietverstrekkers verwachten van kredietnemers dat ze ten minste zes maanden cash reserveren om beide hypotheekverplichtingen te dekken. (Lees voor meer advies over financiering: Uw eerste belegging kopen? Top 10 tips .)

Optie # 2: Fix-and-Flip Leningen

Hoewel een verhuurder zijn voordelen heeft, komt het ook met bepaalde hoofdpijnen. Voor sommige beleggers is flippen het aantrekkelijkere alternatief omdat het hen in staat stelt hun winst in een forfaitair bedrag te ontvangen wanneer het huis wordt verkocht in plaats van elke maand op een huurcontrole te wachten. In dat scenario zou een fix-and-flip-lening meer geschikt zijn.

Een fix-and-flip-lening is een type kortlopende lening waarmee de lener zijn renovatie kan voltooien, zodat het huis zo snel mogelijk weer op de markt kan worden gebracht. Fix-en-flip leningen zijn in wezen harde geldleningen, wat betekent dat de lening is beveiligd door het onroerend goed.Hardgeldverstrekkers zijn gespecialiseerd in dit soort leningen, maar bepaalde crowdfundingplatforms voor onroerend goed bieden ze ook.

Het voordeel van het gebruik van een lening met hard geld om een ​​huisflits te financieren, is dat het misschien gemakkelijker te kwalificeren is in vergelijking met een conventionele lening. Terwijl kredietverstrekkers wel rekening houden met zaken als krediet en inkomen, ligt de nadruk vooral op de winstgevendheid van het object. De geschatte na-reparatiewaarde van het huis (ARV) wordt gebruikt om te bepalen of u de lening kunt terugbetalen. Het is ook mogelijk om binnen een paar dagen lening te krijgen in plaats van weken of maanden te wachten op een conventionele hypotheekafsluiting. (Voor meer informatie over hoe je een ommekeer kunt houden, zie: 5 Fouten die het huis flippen .)

Het grootste nadeel van het gebruik van een lening met een fix-en-flip is dat het heeft gewonnen ' t is goedkoop. Rentetarieven voor dit soort leningen kunnen oplopen tot 18%, afhankelijk van de geldschieter, en uw tijdspad voor het terugbetalen kan kort zijn. Het is niet ongebruikelijk dat leningen met een hard geld een looptijd van minder dan een jaar hebben. Origination fees en afsluitingskosten kunnen ook hoger zijn in vergelijking met conventionele financiering, wat het rendement zou kunnen schaden.

Optie # 3: Home equity tikken

Op basis van uw eigen vermogen, via een lening met eigen vermogen, HELOC of cash-out herfinanciering, is een derde manier om een ​​vastgoedbelegging veilig te stellen voor langetermijnverhuur of financiering van een omdraaien. In de meeste gevallen is het mogelijk om tot 80% van de eigenwaarde van het huis te lenen voor gebruik bij de aankoop van een tweede huis.

Het gebruik van eigen vermogen om een ​​vastgoedbelegging te financieren heeft zijn voor- en nadelen, afhankelijk van het type lening dat u kiest. Met een HELOC kunt u bijvoorbeeld tegen het eigen vermogen lenen zoals u zou doen met een creditcard, en de maandelijkse betalingen zijn vaak alleen rente. De koers is meestal variabel; Dit betekent echter dat het kan toenemen als de prime rate verandert.

Een herfinanciering met contant geld zou een vaste rente bevatten, maar het kan de levensduur van uw bestaande hypotheek verlengen. Een langere leentermijn kan betekenen dat er meer rente wordt betaald voor de hoofdverblijfplaats. Dat zou moeten worden afgewogen tegen het verwachte rendement dat een vastgoedbelegging zou opleveren. (Voor meer informatie over het feit of een herfinanciering zinvol is, raadpleegt u: 6 vragen die u moet stellen voordat u herfinancier .)

De bottom line

Investeren in een huurwoning of het aanpakken van een huis-flipping project zijn risicovolle ondernemingen, maar ze bieden het potentieel voor een grote uitbetaling. Het vinden van het geld om te profiteren van een investeringsmogelijkheid hoeft geen obstakel te zijn als u weet waar u moet zoeken. Let bij het vergelijken van verschillende financieringsopties op wat de korte- en langetermijnkosten zijn en hoe dit de bottom-line van de investering kan beïnvloeden.