Computergebaseerde financiële planning is in opkomst, maar om twee heel verschillende redenen. De eerste en meest voor de hand liggende is dat veel beleggers wenden zich tot een doe-het-zelf-aanpak dankzij lagere vergoedingen, belasting-verlies oogsten, portfolio opnieuw in evenwicht brengen, diversificatie en lage nettowaarde eisen. Deze investeerders maken gebruik van onder meer Beter, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor en SigFig Wealth Management.

AD:

De andere reden voor de toegenomen populariteit van computergebaseerde financiële planning, of robo-adviseurs, is dat financiële adviseurs er misbruik van maken. Dit klinkt misschien tegenstrijdig omdat veel beleggers wenden zich tot computer-gebaseerde financiële planning voor lagere kosten. Maar er zijn ook tal van investeerders die zich de hogere kosten kunnen veroorloven, en financiële adviseurs met dit soort klanten kunnen hun diensten aanvullen (en de snelheid van hun aangeboden diensten verhogen) door computer-gebaseerde financiële planning te implementeren. Voor financiële adviseurs is dit geen benadering in één stap. Het is slechts een stap op een lange trap. Financiële adviseurs hebben veel opties waarvoor een op computers gebaseerde financiële planningsservice kan worden gebruikt in deze nu concurrerende bedrijfstak, maar Jemstep Advisor Pro is een van de uitgebreidere services. (Zie voor meer: ​​ Top 5 Robo-Advisor-mythen. )

AD:

Laten we een korte blik werpen op wat alle bovenstaande services bieden.

Verbetering

Betterment is de grootste geautomatiseerde beleggingsdienst ter wereld met 100.000 beleggers. En dat is niet een heel groot aantal. Verwacht toekomstige groei. Het belegt in wereldwijd gediversifieerde en goedkope exchange-traded funds (ETF's), waaronder: (Zie voor meer: ​​ Betterment vs. Financial Advisor: Which is Best? )

AD:

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0. 17% Created with Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid -Cap Value (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85, 96-0 29% Created with Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell 2000 Value (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1. 35% Created with Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE ontwikkelde markten ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Created with Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Created with Highstock 4. 2. 6 )

iShares Nationale AMT-vrije Muni Bond (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd111. 13 + 0 25% Created with Highstock 4. 2. 6 )

Dit zijn hoogwaardige ETF's, maar als u bent op zoek naar passief beleggen tegen lage kosten, dan kunt u simpelweg eenvoudig in Vanguard's ETF's beleggen zonder externe kosten te betalen.

Wealthfront

Wealthfront beheert $ 2. 5 miljard aan activa en beheert $ 100, 000 voor minder dan $ 20 per maand.Er zijn geen commissies of andere accountkosten. Rebalancing en tax-loss harvesting zijn beschikbaar. (Zie voor meer informatie: Wealthfront Versus Betterment .)

Personal Capital

Personal Capital beheert $ 1. 5 miljard aan activa voor ongeveer 80.000 mensen. Met deze service kunt u alle persoonlijke accounts koppelen aan het Personal Capital Dashboard, waar de verzamelde informatie wordt geanalyseerd. Een aanpasbaar plan voor pensionering (of andere doelen) kan worden opgesteld, of u kunt een adviseur ontmoeten om uw beleggingsstrategie te bespreken.

Toekomstige adviseur

Toekomstige adviseur is ingesteld om uw beleggingsrekeningen te verbeteren, zodat u uw doelen sneller kunt bereiken. Future Advisor rekent een half procentpunt op beheerd vermogen, dat ligt tussen een zesde en de helft van het gemiddelde tarief van een traditionele financieel adviseur. Pensioenplanning en schoolplanning zijn hier populair. (Zie voor meer: ​​ De beste Robo-Advisor kiezen. )

SigFig

Het doel van SigFig Wealth Management is beleggers de mogelijkheid te bieden om intelligente, fiscaal efficiënte, gediversifieerde portefeuilles te bouwen voor een fractie van de kosten van financiële adviseurs. Die kost is slechts 0,25% per jaar, maar grotere portefeuilles kosten $ 70 per maand, inclusief advies over portfolio-analyse, tracking en rebalancing. Ongeacht de grootte van uw portfolio, deze wordt in evenwicht gebracht op basis van uw doelen. Een evenwichtige groei van de pensioenportefeuille kan er bijvoorbeeld ongeveer zo uitzien:

U. S. Obligaties 17%

Kortlopende schatkistpapier 16%

U. S. Aandelen 27%

Internationale aandelen 17%

Opkomende markten 17%

Onroerend goed 6%

Jemstep

Jemstep is anders omdat het is gericht op financieel adviseurs. Hiermee kunnen financiële adviseurs hun overhead verminderen en de schaal verbeteren. Een klant kan bijvoorbeeld binnen 10 minuten aan boord zijn, inclusief Docusign en een adviseursovereenkomst. Alle imperatieve klantinformatie is geïntegreerd. Een portefeuilleanalyse is gratis en kan aangeven hoe toewijzing van klantportefeuilles het rendement kan verbeteren en / of het risico kan verminderen. (Zie voor meer: ​​ Robo-Advisors: Threat or Opportunity? )

Bijvoorbeeld:

Client Allocation	Target Allocation
U. S. Aandelen	20%	51%
Internationale aandelen	11%	26%
Obligaties	39%	17%
Cash	20 %	1%
Commodities en andere	10%	5%

Andere functies zijn onder meer live chatten, e-mailondersteuning en kalenderintegratie. Van daaruit kunnen klanten hun prestaties volgen, hun posities bekijken en extra activa overdragen voor beheer.

Medewerkers van de volgende bedrijven gebruiken ook Jemstep:

• Google Inc. (GOOGL GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0 93% Created with Highstock 4. 2. 6 ) < eBay Inc. (EBAY
• EBAYeBay Inc37 41 + 0 11% Created with Highstock 4. 2. 6 ) PayPal Holdings, Inc. (PYPL
• PYPLPayPal Holdings Inc74 41-0 44% Created with Highstock 4. 2. 6 ) The Hidden Risk

Waarom denkt u dat computergebaseerde financiële planning de afgelopen jaren zo heet is geweest?Het is niet alleen vanwege de lage kosten en het oogsten van belastingaangiften. Een grote factor was een bull-markt. Zelfs als deze algoritmen (in sommige gevallen zijn er mensen bij betrokken) niet goed aan het kiezen waren, heeft de overgrote meerderheid van aandelen en obligaties het goed gedaan op deze bullmarkt, wat vervolgens leidde tot mond-tot-mondreclame, sterke reputaties en toegenomen activiteiten. Het verborgen risico is een zijwaartse markt of een bearmarkt. (Zie voor meer informatie:

Hoe kunnen Robo-Advisors verschillen? ) Een computer gaat bijvoorbeeld niet in op een deponering van een Securities and Exchange Commission (SEC) om aanwijzingen te vinden over wat echt is doorgaan met een onderliggend bedrijf. Een computer is ook niet in staat om de managementgeschiedenissen en trends in de sector te controleren en hoe dit in de nabije toekomst van invloed zal zijn op bepaalde industrieën, door consumentenuitgaven en rapporten over het Bruto Binnenlands Product (BBP) te lezen, of te bepalen wat bepaalde belangrijke statistieken voor een bedrijf kunnen betekenen de weg.

De bottom line

Hebben alle bovenstaande services iets te bieden? Ja. Maar het zal voor hen erg moeilijk zijn om beter te presteren dan de S & P 500 in een bearmarkt. Daarvoor hebt u toegang nodig tot een slimme geldmanager die zijn of haar beleggingsaanbevelingen op diepgaand onderzoek baseert. Het vinden van dat zal ook niet gemakkelijk zijn, maar je hebt tenminste een kans. Als u investeert met een computerprogramma, heeft u beperkte mogelijkheden in een bearmarkt. Je zult geen marge kunnen gebruiken om shortposities te openen, en je zult geen puts kunnen kopen. Verhuizen naar geld of US Treasuries zal helpen, maar je zult manoeuvreerbaarheid missen. Kosten kunnen hoger zijn voor financiële adviseurs, maar je krijgt waar je voor betaalt. Zorg ervoor dat u wat vergelijkingsinkopen doet voordat u uw beslissing hebt genomen. (Zie voor meer informatie:

Hoe financieel adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-adviseurs .)