Inhoudsopgave:
Houdt de angst voor een nieuwe financiële crisis u wakker bij 3 a. m. ? Ben je doodsbang voor wat er met je pensioenportefeuille zou kunnen gebeuren als de nationale of mondiale economie een enorme neergang ervaart zoals die we in 2008-09 hebben meegemaakt?
Zo ja, dan is het tijd om uw bezittingen nader te bekijken. U moet nagaan of uw portefeuille is gestructureerd om een belangrijke daling van de aandelenmarkt te doorstaan. Als dat niet het geval is, kunt u met enkele wijzigingen beter in staat zijn om door een recessie te komen zonder dat u uw pensioenplannen drastisch hoeft te veranderen. (Zie voor meer Uw pensioenportefeuille beheren in 2016 .)
Een grote hit nemen
Marktretouches en correcties zijn normale gebeurtenissen en marktcrashes, hoewel niet gebruikelijk, zijn iets voor iedereen die voor en door pensionering investeert, zegt de gecertificeerde financiële planner Gary Silverman , oprichter van Personal Money Planning, een geregistreerde beleggingsadviseur die financiële planning en beleggingsbeheerdiensten levert in Wichita Falls, Texas. Maar de mensen wiens pensioenplannen ontspoorden door de financiële crisis waren nooit echt klaar, hij zegt: "Zeggen dat ze klaar waren, zou hetzelfde zijn als zeggen dat iemand die door het land rijdt zonder te knikken, hun veiligheidsgordel veilig is, zolang ze maar niet krijgen bij een ongeval. “
Stel dat uw portefeuille bestaat uit 60% aandelen en 40% obligaties en een totale waarde heeft van $ 1 miljoen. Dat betekent dat je $ 600.000 aan aandelen bezit en $ 400.000 aan obligaties. Als de aandelenmarkt een hit van 20% haalt, is uw 600.000.000 aandelenportefeuille $ 480.000 waard. Als het een 30% -hit nodig heeft, zullen uw aandelen $ 420.000 waard zijn en als het een 40% -hit nodig heeft, voorraden zijn $ 360, 000 waard.
Eric Meermann, een gecertificeerde financiële planner en portefeuillemanager bij Scarsdale, NY, kantoor van Palisades Hudson Financial Group, adviseert na te gaan hoeveel van de opnames u zou kunnen verdragen zonder uw langetermijnstrategie in te trekken. het geval van een recessie. "Verkopen als de zaken al zijn neergehaald, is de ergste strategie, en investeerders vallen vaak ten prooi aan hun emoties in tijden als dat," zei hij. Een plan hebben kan je helpen om rationeel te blijven.
Papierverliezen zijn alleen een probleem als u gedwongen bent om aandelen te verkopen wanneer ze niet beschikbaar zijn, omdat u geen andere manier heeft om uw rekeningen te betalen. Als je genoeg tegencyclische troeven hebt om op een bearmarkt te rijden totdat het zich herstelt, ben je in orde.
Anticyclische activa
"Personen die in pensionering of in de buurt van hun pensioen zijn, zouden geen aandelenallocatie in hun portefeuille moeten hebben die zo groot is dat ze in een crisis 20% tot 40% verlies zouden opleveren voor hun totale portefeuille", zegt Andrew Marshall, een onafhankelijke financiële planner in San Diego.Een manier om de impact van aandelenmarktschokken op te vangen, is door een aanzienlijke toewijzing aan staatsobligaties, bijvoorbeeld door te beleggen in de iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT), die in de afgelopen 10 jaar met in totaal 120% is gestegen, waaronder 33 % in 2008, adviseert Marshall.
Meir Mandell, een professional in financiële dienstverlening bij New York Life in Brooklyn, N. Y., zegt dat hoogwaardige obligaties, overheidsschuld en vastrentende lijfrentes een aantal activa zijn die meestal zullen presteren in een neerwaartse economie. Hij stelt voor om de 100-min-jouw leeftijdregel te volgen, die zegt dat als je bijvoorbeeld 61 bent, je maar 39% van je portefeuille aan aandelen moet toewijzen.
Meerman zegt dat om goed gediversifieerd te zijn, je portfolio niet alleen een mix van aandelen en obligaties moet hebben, maar ook een mix binnen de aandelen zelf. Hij beveelt beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's) aan om een brede diversificatie tegen lage kosten te bereiken en geeft de voorkeur aan deze strategie boven het aanhouden van individuele aandelen. Hij zegt ook dat je je moet concentreren op het houden van verschillende soorten aandelen, zoals Amerikaanse large-capaandelen, Amerikaanse aandelen van kleine bedrijven en internationale aandelen van bedrijven.
Verder voegt Meerman toe, in tijden van crisis kan het helpen om activa te hebben die niet sterk gecorreleerd zijn met de aandelenmarkt, zoals energie en onroerend goed. Omdat deze activa de neiging hebben om beter te presteren in tijden van hoge inflatie, moet u een klein deel van uw aandelenportefeuille permanent aan hen toewijzen.
De bottom line
"Investeren in de aanloop tot en met pensioen moet rekening houden met het feit dat er slechte markten zijn", waarschuwt Silverman. "Correcties gebeuren. Crashes gebeuren. Decennialange perioden gebeuren zonder rendement op uw aandeleninvesteringen. Obligaties kunnen over meerdere jaren geld verliezen. Contant geld kan in een jaar minder terugkrijgen dan wat belastingen en inflatie in dezelfde tijd van je beroven. Dat is normaal, en iedereen die zelfs terloops naar een overzicht van marktrendementen kijkt, kan het zien. "
Als je plan alleen werkt zolang er niets serieus mis gaat met de markt, ben je niet goed voorbereid op je pensioen. (Zie voor meer informatie Uitstel van pensionering? Hier leest u hoe u uw plannen kunt aanpassen .)
Zijn we onszelf aan het voorbereiden voor een nieuwe financiële crisis?
"Er is meer geld verloren gegaan door vier woorden dan op het punt van een pistool. Die woorden zijn: 'Deze tijd is anders. '"
Mijn oude bedrijf biedt een 401 (k) -plan en mijn nieuwe werkgever biedt alleen een 403 (b) -plan. Kan ik het geld in het 401 (k) -plan omgooien naar dit nieuwe 403 (b) -plan?
Het hangt ervan af. Hoewel de regels wel toestaan dat activa tussen 401 (k) -plannen en 403 (b) -plannen worden gewisseld, hoeven werkgevers geen rollovers toe te staan aan de plannen die zij onderhouden. Bijgevolg beslist het ontvangende plan (of de werkgever die het plan sponsort / onderhoudt) uiteindelijk of het overrolbijdragen van een 401 (k) of ander plan zal accepteren.
Hoe heeft de Volcker-regel invloed op zakenbanken en hoe verkleint dit de kans op een nieuwe financiële crisis?
Begrijpt het effect van de Volcker-regel op investeringsbanken en hoe de Volcker-regel het risico op een nieuwe financiële crisis zoals die in 2007-2008 heeft verkleind.