Creditcards of contant geld? Creditcards bieden gemak en een lange lijst met voordelen die niet met contant geld worden aangeboden, maar ze bieden ook een altijd aanwezige mogelijkheid om in een cyclus van doorlopende schulden te vervallen die jaren, tientallen of zelfs een heel leven lang kan duren.

Dus hoe kunt u de beste tijden bepalen om het plastic te laten zakken? Hier zijn een paar richtlijnen.

Wanneer u geen creditcard mag gebruiken

- wanneer de vergoeding niet de best beschikbare aanbieding is. Als u overweegt om uw hypotheek, ziekteverzekeringspremie of een andere periodieke factuur met een creditcard te betalen om uw spaarpunten te verdienen, denk dan nog eens goed na. Zelfs als de beheerder creditcardbetalingen toestaat (veel niet), zullen ze een vergoeding in rekening brengen die leegloopt of zelfs opweegt tegen de waarde van een beloning. De IRS staat creditcards toe voor belastingbetalingen, maar met een 1. 87% tot 2. 25% bewerkingskosten (bovenop de rente op de creditcard). In tegenstelling hiermee staat de IRS korte termijn betalingsuitbreidingen toe zonder kosten en afbetalingsplannen voor $ 52 tot $ 120 (afhankelijk van de financiële situatie van de belastingbetaler). Te late betalingen worden onderworpen aan een boete (0. 5% per maand) en rente (de federale korte rente plus 3%), maar het totaal kan lager zijn dan de kosten van het gebruik van de creditcard.

AD:

- Wanneer u nog niet hebt onderhandeld met een schuldeiser. Neem contact op met de factureringsafdeling van het bedrijf, of het nu gaat om medische rekeningen of andere onkosten die onverwacht groot of uit de hand lopen, voordat u een creditcard in rekening brengt en een financieel probleem voor een ander inruilt. Het kan het verschuldigde saldo verminderen of een betalingsplan aanbieden met voorwaarden die veel voordeliger zijn dan die van uw creditcard.

AD:

- Wanneer u bezig bent met het verkrijgen van een hypotheek. Hypotheekacceptanten willen geen wijzigingen in uw kredietwaardigheid zien tussen het moment waarop u een lening aanvraagt ​​en het moment waarop het sluit. Als uw creditcardgebruik plotseling omhoog gaat, kan uw credit score een hit krijgen, waardoor u niet in aanmerking komt voor de lening die op tafel ligt. Weersta de drang om te gaan shoppen voor dingen die je nieuwe huis nodig heeft. Als u in het hypotheekproces zit, gebruikt u uw creditcards zeer spaarzaam of helemaal niet.

AD:

- Als je iets wilt dat je niet kunt betalen. Het maakt niet uit of het een restaurantmaaltijd is, een nieuwe outfit, de nieuwste smartphone, een vakantie die u echt denkt te verdienen of de bruiloft waarvan u al sinds uw kindertijd droomt. Groot of klein, als je het niet kunt betalen, koop het dan niet. Laat een creditcard u niet misleiden door te denken dat u iets zou moeten hebben als het dat is, in werkelijkheid, niet in uw budget.

- Als u al een saldo bij u hebt. Als u creditcardschuld heeft, kunt u het u niet veroorloven uw kaarten te gebruiken. Betaal in plaats daarvan het saldo voordat u nieuwe toeslagen aan de mix toevoegt, anders loopt u het risico in een schuldencyclus vast te lopen.En zorg ervoor dat je de beste kaart hebt die je credit score je kan geven. Zie S igns Je moet op zoek naar een betere creditcard.

Wanneer u een creditcard moet gebruiken

- Wanneer u extra garantie of aankoopbescherming wenst. Een creditcard kan een prima manier zijn om een ​​grote aankoop te beschermen. De meeste kaartuitgevers bieden aankoopbescherming en een verlengde garantie voor artikelen die met de kaart zijn gekocht. Visa verdubbelt de fabrieksgarantie, tot één jaar. MasterCard verdubbelt evenzo de garantie, biedt 60 dagen bescherming tegen prijzen en verzekert zelfs de aankoop tegen diefstal of schade gedurende 90 dagen. (Voor beide merken verschillen de voordelen per kaartuitgever.)

- Wanneer u strengere aansprakelijkheidslimieten voor fraude wilt. Creditcards en betaalkaarten beperken de aansprakelijkheid van kaarthouders in geval van fraude, maar de creditcardbescherming is sterker. De aansprakelijkheid van een creditcardhouder voor frauduleus gebruik varieert van $ 0 (als het verlies wordt gemeld voordat frauduleuze kosten worden gemaakt) tot $ 50 (als het verlies wordt gerapporteerd nadat ongeoorloofd gebruik heeft plaatsgevonden). Op een bankpas kan de aansprakelijkheid echter onbeperkt zijn. Het is $ 0 wanneer het verlies wordt gerapporteerd voordat ongeautoriseerde kosten worden gemaakt, $ 50 als de fraude binnen 2 werkdagen wordt gerapporteerd, $ 500 als de fraude meer dan 2 maar minder dan 60 dagen na het optreden wordt gemeld, en onbeperkt als de fraude niet is gemeld tot meer dan 60 dagen nadat het plaatsvond.

- Profiteren van voordelen die exclusief zijn voor de kaart. Creditcards van hetzelfde merk bieden doorgaans exclusieve voordelen die specifiek zijn voor het merk. Sommige creditcards van luchtvaartmaatschappijen bieden bijvoorbeeld gratis ingecheckte tassen aan mensen die reizen op tickets die met de kaart zijn gekocht. Evenzo bieden sommige hotelketens upgrades of speciale voorzieningen voor gasten die betalen met een merkkaart. Zie Moet u een gascreditcard krijgen?

- om beloningen te verdienen. Zoveel populaire creditcards bieden beloningsprogramma's, het is moeilijk een goede reden te bedenken om een ​​creditcard bij u te hebben die dat niet doet. De programma's zijn zeer concurrerend: sommige bieden contant geld terug bij elke aankoop; anderen betalen punten. Consumenten die in aanmerking komen, kunnen elk jaar honderden, zelfs duizenden dollars verdienen aan dagelijkse uitgaven voor het huishouden. (De American Express Blue Cash Preferred-kaart betaalt 6% contant geld terug voor uitgaven aan supermarkten tot $ 6, 000 per jaar, voor een mogelijke korting van $ 360. Kaarthouders verdienen een lager percentage voor andere bestedingscategorieën.)

- Voor veiligheid tijdens het reizen. Mensen die reizen, kunnen kwetsbaarder zijn voor fraude, eenvoudigweg vanwege de onbekendheid van de lokale taal of omgeving. Verloren of gestolen contanten zijn voor altijd verdwenen, maar een creditcard kan tijdens één telefoongesprek worden gesloten en vervangen.

De onderste regel

Vermijd het gebruik van een creditcard onverstandig. Schuld is kostbaar. Geef niet toe aan de verleiding om meer te doen dan je geld, simpelweg omdat een creditcard met een beschikbaar saldo uit je portemonnee lonkt. Richt u in plaats daarvan liever op het gebruik ervan als hulpmiddel om meerwaarde te halen uit uw geplande uitgaven.

Gebruik de wiskunde als u een creditcard gebruikt. Ga na of het voordeel dat u nastreeft de kosten waard is die u in vergoedingen en rente betaalt.Zie Creditcardbesparingen voor meer informatie.