Een kredietrisicoanalist beoordeelt de financiële geschiedenis van een potentiële kredietnemer en bepaalt hoe riskant het is om geld aan die persoon of dat bedrijf uit te lenen. De gevolgen van de financiële crisis van 2008 hebben de waargenomen waarde vergroot van het hebben van bekwame kredietrisicoanalisten op het personeel. De crisis was immers grotendeels het gevolg van het feit dat banken en geldschieters leningen verstrekten aan mensen die niet in staat waren om hen op tijd terug te betalen. Nu bedrijven veel kieskeuriger zijn over wie ze geld lenen, vertrouwen ze op kredietrisicoanalisten om hen te helpen kredietbeslissingen met de grootst mogelijke nauwkeurigheid te nemen.

De omvang van de functie van een kredietrisicoanalist heeft een breed scala. Uiterst kleine maffia-kredietverstrekkers tot en met grote multinationale banken maken gebruik van kredietrisicomanagers. Externe ratingbureaus die verantwoordelijk zijn voor het doen van publieke verklaringen over de risiconiveaus van bedrijfsobligaties en gemeentelijke obligaties maken ook gebruik van kredietrisicoanalisten om deze vaststellingen te maken. Investeringsbanken, hedgefondsen en private equity-bedrijven gebruiken analisten voor kredietrisico om dezelfde reden: om obligaties te analyseren en beoordelen op hun standaardrisico. Het is belangrijker dan ooit om bekwame en ethische kredietrisicoanalisten in dergelijke rollen te hebben. Een andere belangrijke oorzaak van de financiële crisis in 2008 was risicovolle obligaties ondersteund door subprime-hypotheken. Leningen aan mensen met twijfelachtig vermogen om terug te betalen, werden veel hoger gewaardeerd dan ze hadden moeten zijn, waardoor beleggers op de secundaire markt vals vertrouwen hadden. De volgende bedrijven zijn voor een kredietrisicomanager veel voorkomende plaatsen om een ​​carrière te starten.

Investeringsbanken

Investeringsbanken zijn al lang populair bij het lanceren van loopbanen voor ambitieuze jonge professionals. Het landen van een baan op een plek als Goldman Sachs geeft een instant cachet en de mogelijkheid om zich goed te voelen in de zes figuren tijdens het eerste jaar. Becoming een kredietrisico-analist is een manier om een ​​voet tussen de deur te krijgen bij een investeringsbank van Wall Street. Een grote rol voor een kredietrisico-analist bij een investeringsbank is het uitvoeren van de taak die zo zwaar werd verwaarloosd tijdens de subprime-crisis: het bepalen van het defaultrisico van verschillende obligaties.

Bij een obligatie-investering correleren de rendementen positief met het risico. De ratingbureaus verlenen AAA-ratings aan obligaties met verwaarloosbaar wanbetalingsrisico, helemaal tot de rommelstatus voor obligaties met een hoog wanbetalingsrisico. Omdat rommelobligaties zo riskant zijn, betalen ze veel hogere rentetarieven dan AAA-obligaties; anders zouden beleggers ze niet aanraken. Investeringsbanken vinden het leuk om high-yieldobligaties te vinden waarvan zij overtuigd zijn dat ze niet in gebreke zullen blijven. De taak van de kredietrisico-analist is om, afgezien van de ratingbureaus, zijn eigen analyse uit te voeren om obligaties te identificeren die mogelijk veiliger zijn dan de rendementen suggereren.

Rating agencies

Kredietrisico-analisten zijn erg in trek bij de feitelijke ratingbureaus, zoals Moody's en Standard and Poor's, die de allerbelangrijkste ratings bieden die beleggers gebruiken als snelkoppelingen voor het bepalen van risiconiveaus. Ratingbureau kredietrisico-analisten analyseren de financiële gegevens van entiteiten die geld inzamelen door obligaties uit te geven aan het publiek. Deze omvatten bedrijven, gemeenten, deelstaatregeringen en zelfs hele landen.

Werken bij een ratingbureau is niet zo lucratief als werken voor een investeringsbank, maar voor werkzekerheid is dit niet te verslaan. Terwijl investeringsbanken aarzelen met de markt en de bredere economie, met goede tijden en slechte tijden, is de vraag naar diensten van ratingbureaus meestal ongevoelig voor economische ups en downs. Zolang er obligaties worden uitgegeven, beoordelen bedrijven zoals Moody's ze.

Lokale banken en kredietverstrekkers

Een kredietrisicoanalist hoeft niet naar New York te verhuizen en voor een groot bedrijf te werken aan een succesvolle carrière. De lokale bank op het kleine stadsplein leent dagelijks geld aan mensen, en daarom heeft het bekwame mensen nodig om te beslissen welke leningen moeten worden verstrekt en welke niet. Deze kredietrisico-analisten brengen hun dagen door met het bekijken van de financiële geschiedenis van individuele leners in plaats van grote bedrijven. Ze kijken naar de betalingsgeschiedenis, inkomsten, schulden, werkstabiliteit en andere factoren van een klant om hun werkgevers te helpen kredietbeslissingen te nemen.

Kredietrisico-analisten werken overal, van kredietverenigingen tot regionale banken tot autofinancieringsbedrijven. Er is een niche die er is voor zo ongeveer iedereen die in het veld wil werken, maar de voorkeur geeft aan het hectische Wall Street-tafereel.

Vaardigheden

Kredietrisicoanalisten moeten analytisch, logisch en op zijn minst bovengemiddeld wiskundig zijn. Afhankelijk van de positie, is wiskunde op hoog niveau misschien niet nodig, maar dit is een getallengedreven job, wat betekent dat degenen die geïntimideerd raken of in de war raken gemakkelijk kunnen werken met getallen.

Een analist die naar Wall Street gaat om een ​​carrière op te starten, heeft behoefte aan een vasthoudend arbeidsethos en de mogelijkheid om lange dagen te werken. Terwijl de grote investeringsbanken, met name Goldman Sachs, stappen ondernemen om de balans tussen werk en privé te verbeteren in een poging hun imago te vergroten na de financiële crisis (sommige nieuwe werknemers worden zelfs aangemoedigd om het weekend vrij te nemen), is het meer dan te naïef om te verwachten een werkweek van 40 uur bij een investeringsbank. Typische uren voor eerstejaars werknemers, waaronder kredietanalisten, lopen nog steeds goed ten noorden van 60 per week.

De meeste kredietrisicoanalisten in de huidige banenmarkt hebben minstens een bachelordiploma. De meest voorkomende majors zijn economie, financiën, boekhouding en statistiek. Een MBA, hoewel niet een noodzaak, helpt een kandidaat altijd een voorsprong te krijgen op zijn concurrenten.

Gemiddeld salaris

Met ingang van 2015 is het gemiddelde jaarsalaris voor een analist voor kredietrisico $ 59, 354. Het eerste jaarinkomen van een nieuwe analist zou kunnen variëren van $ 36.000 tot meer dan $ 120.000, grotendeels afhankelijk van de type bedrijf waarvoor hij naar zijn werk gaat.Terwijl de meeste grotere salarissen bij de grote banken worden verdiend, verdienen kredietrisicoanalisten uit Wall Street nog steeds meer geld dan de gemiddelde Amerikaanse werknemer.

De vraag naar kredietrisico-analisten daalde gedurende een periode tussen 2004 en 2010, maar de vooruitzichten voor de werkgelegenheid zijn verbeterd in het kielzog van het economisch herstel. Het veld zal naar verwachting groeien met meer dan 4% per jaar, ten minste tot 2018.