Berekend met een formule op basis van variabelen zoals betalingsgeschiedenis, kredietlengte en verschuldigde bedragen, kan uw credit score van invloed zijn op de rente die u aan een kredietgever betaalt en zelfs het verschil maken tussen een lening die wordt goedgekeurd of afgenomen. Lees verder om een ​​paar basisprincipes van de credit score te leren, en welke scores binnen een verscheidenheid van bereiken kunnen betekenen voor uw toekomstige lening.

Basisprincipes kredietscore

Uw credit score is een cijfer dat het risico vertegenwoordigt dat een geldschieter neemt wanneer u geld leent. Een FICO-score is een bekende credit score gemaakt door de Fair Isaac Corporation en gebruikt door kredietinstanties om het risico van een lener aan te geven. Een andere credit score is de VantageScore, die is ontwikkeld via een samenwerking tussen drie kredietverenigingen, Equifax, Transunion en Experian.

Uw creditscoreberekening vertegenwoordigt uw kredietrisico op een bepaald moment, op basis van de informatie die u vindt op uw kredietrapport. FICO scores variëren van 300 tot 850, terwijl Vantage scores variëren van 501 tot 990. In beide gevallen, hoe hoger de credit score, hoe lager het risico voor de kredietgever. FICO-scores worden gebruikt voor het doel van dit artikel.

Uitstekende credit score - 720 tot 850

Leners met een credit score tussen 720 en 850 worden als consistent verantwoordelijk beschouwd als het gaat om het beheren van hun leningen, en zijn de voornaamste kandidaten om de laagste debetrentetarieven. Ze hebben een lange geschiedenis van niet-late betalingen, evenals een laag saldo op kredietproducten. Consumenten met uitstekende kredietscores kunnen lagere rentetarieven ontvangen op hypotheken, leningen en kredietlijnen omdat ze geacht worden een laag risico te lopen wegens het niet nakomen van hun kredietovereenkomsten.

Goede credit score - 690 tot 720

Een credit score tussen 690 en 720 geeft aan dat een consument over het algemeen financieel verantwoordelijk is als het gaat om geld- en kredietbeheer. Het grootste deel van hun betalingen, inclusief leningen, creditcards, hulpprogramma's en huurbetalingen, wordt op tijd gemaakt. Creditcardbalansen zijn relatief laag in vergelijking met hun kredietlimiet.

Problematiek Credit Score - 650 tot 690

Leners met kredietscores variërend van 650 tot 690 hebben een beschadigde kredietgeschiedenis. Ze hebben vaak een credit-record dat meerdere late betalingen aan meer dan één kredietverstrekker laat zien en kunnen zelfs een leningstandaard laten zien. Leners met een probleemkredietscore zullen waarschijnlijk worden afgewezen voor toekomstig krediet omdat ze een hoog risico inhouden dat betalingen niet tijdig en volledig worden verricht.

Slechte credit score - 350 tot 650

Een persoon met een score tussen 350 en 650 heeft een aanzienlijk beschadigde kredietgeschiedenis. Dit kan het gevolg zijn van meerdere defaults op verschillende kredietproducten van verschillende geldschieters. Een slechte score kan echter ook het gevolg zijn van een faillissement, dat tot 10 jaar op uw credit record blijft staan.Leners met kredietscores die binnen dit bereik vallen, hebben zeer weinig kans op nieuw krediet. Als uw score binnen dit bereik valt, overleg dan met een financieel professional over de stappen die u moet nemen om uw tegoed te herstellen.

Geen tegoed - 0 tot 349

Iedereen moet ergens beginnen! Als uw credit score tussen 0 en 349 ligt, is de kans groot dat u nog geen credit score heeft en geen kredietgeschiedenis heeft. Praat met uw lokale geldschieter over hun financieringsvereisten. Wanneer u bent goedgekeurd voor uw eerste lening of creditcard, moet u onmiddellijk een verantwoordelijk betalingspatroon instellen om een ​​goede kredietwaardigheid te verkrijgen. Als je een kredietgeschiedenis hebt en je score tot dit bereik is gedaald, zijn waarschijnlijk drastische stappen nodig.

De bottom line

Door uw rekeningen op tijd en volledig te betalen, kunt u voorkomen dat uw credit score wordt beschadigd. Uw credit score is gebaseerd op verschillende factoren en kan worden gebruikt om te bepalen of u in aanmerking komt om geld te lenen, evenals de voorwaarden (inclusief rentetarief) van het krediet. Scores tussen 720 en 850 zijn uitstekend en geven aan dat leners een lange geschiedenis hebben van verantwoord gebruik van krediet. Scores tussen 690 en 720 zijn goed en laten zien dat de lener de meeste van zijn betalingen op tijd en volledig heeft gedaan. Een score tussen 650 en 690 kan wijzen op een beschadigde kredietgeschiedenis, mogelijk als gevolg van een in gebreke blijven van de lening. Scores die vallen in het bereik van 350 tot 650 suggereren een aanzienlijk beschadigde kredietgeschiedenis, vaak van meer dan één in gebreke gebleven lening of zelfs een faillissement. Scores onder de 349 zijn een teken dat de aanvrager nog geen kredietgeschiedenis heeft.