U heeft waarschijnlijk ten minste één creditcard en één betaalpas in uw portemonnee. Het gemak en de bescherming die ze bieden, zijn in veel gevallen moeilijk te verslaan, maar ze hebben belangrijke verschillen die een aanzienlijke impact op je portemonnee kunnen hebben. U kunt kiezen welke u wilt gebruiken wanneer u het plastic moet vegen.

Ze zien er hetzelfde uit, maar ze zijn anders

Creditcards en betaalkaarten zien er meestal vrijwel identiek uit, met 16-cijferige kaartnummers, vervaldatums en pincodes. Maar dat is waar de overeenkomst eindigt. Met debetkaarten kunnen bankklanten geld uitgeven door geld op te nemen dat ze bij de kaartprovider hebben gestort. Met creditcards kunnen consumenten geld lenen van de kaartuitgever tot een bepaalde limiet om items te kopen of geld op te nemen. Elk kaarttype heeft vier hoofdcategorieën:

Creditcards worden uitgegeven als standaardkaarten, die eenvoudigweg een kredietlimiet uitbreiden naar hun gebruikers; beloont kaarten, die contant geld teruggeven, reispunten of andere voordelen voor klanten; beveiligde creditcards, die een eerste storting in contanten vereisen die door de uitgever als onderpand wordt aangehouden; en betaal kaarten, die geen vooraf ingestelde bestedingslimiet hebben maar vaak niet toestaan ​​dat onbetaalde saldi overgedragen worden van maand tot maand.

Creditcards werken over het algemeen met uw handtekening. Niet zo voor betaalpassen. Sommige betaalpassen vereisen het gebruik van een pincode voor elke transactie, terwijl andere ervoor zorgen dat de klant in plaats daarvan een handtekening kan gebruiken. Er zijn ook twee soorten betaalpassen waarbij de klant geen rekening- of spaarrekening nodig heeft. Electronic Benefits Transfer (EBT) -kaarten worden uitgegeven door nationale en federale instanties zodat gekwalificeerde gebruikers hun voordelen kunnen gebruiken om aankopen te doen. Prepaidbetaalkaarten geven niet-bancaire klanten een manier om elektronische aankopen te doen tot het bedrag dat is betaald.

Er zijn veel redenen waarom het verstandig is om het ene type kaart te gebruiken boven het andere.

Voordeel: debetkaarten

Kosten. Zuinige consumenten geven er de voorkeur aan om met een debetkaart te betalen omdat ze meestal weinig of geen kosten in rekening brengen, tenzij gebruikers meer uitgeven dan op hun account en een rekening-courantkrediet hebben. Een rapport uit 2006 van het Consumer Credit Card-programma van TNS Financial Services bracht aan het licht dat ongeveer drie vijfde van de consumenten die debetkaarten gebruikte, dit deed omdat het meer op 'echt geld' leek. "Het no-fee-voordeel geldt niet voor prepaid-betaalkaarten, die vaak activerings- en gebruikskosten in rekening brengen, naast andere kosten. In tegenstelling hiermee rekenen creditcards doorgaans jaarlijkse vergoedingen, te hoge limieten, te late betaling en een overvloed aan andere vergoedingen en boetes, naast de maandelijkse rente op het openstaande saldo van de kaart.

De uitgaven beheersen. Een betaalpas maakt gebruik van het geld dat de gebruiker al heeft. Dwangmatige spenders doen er goed aan om bankpassen te gebruiken en de verleiding van het krediet te vermijden; winkeliers weten dat mensen meestal meer uitgeven met creditcards dan wanneer ze contant betalen.Rente en andere kosten die worden betaald door degenen die hun saldo niet betalen, financieren veel van de gebruikersvoordelen die mensen krijgen van creditcardbedrijven (zie hieronder).

Voordeel: creditcards

Beloningen. Creditcardgebruikers kunnen contant geld, kortingen, reispunten en vele andere voordelen die niet beschikbaar zijn voor houders van betaalpassen, gebruiken met behulp van rewards-kaarten. Slimme consumenten die hun kaarten elke maand volledig en op tijd kunnen betalen, kunnen aanzienlijk profiteren door hun maandelijkse aankopen en rekeningen via hen uit te voeren.

Creditscores. Creditcardgebruik wordt ook weerspiegeld in het kredietrapport van de klant, waarmee verantwoordelijke uitgevers hun scores kunnen verhogen met een geschiedenis van tijdige betalingen.

garanties. Creditcards kunnen ook aanvullende garanties of verzekeringen bieden voor gekochte artikelen die die van de verkoper kunnen overschrijden. Als een item gekocht met een creditcard defect raakt nadat de fabrieksgarantie is verlopen, is het bijvoorbeeld de moeite waard om bij de kaartmaatschappij na te gaan of deze dekking biedt.

Wettelijke bescherming. Deze zijn ook opmerkelijk anders, met creditcards die meer beveiliging bieden.

Aansprakelijkheid voor verloren of gestolen kaarten . Creditcards bieden nog steeds veel meer bescherming in de meeste gevallen voor degenen van wie de kaarten verloren of gestolen zijn. Zolang de klant het verlies of de diefstal tijdig meldt, is zijn maximale aansprakelijkheid voor aankopen gedaan nadat de kaart is verdwenen $ 50. De Electronic Funds Transfer Act biedt debetkaartklanten dezelfde bescherming tegen verlies of diefstal, maar alleen als de klant dit meldt binnen 48 uur na ontdekking. Na 48 uur neemt de aansprakelijkheid van de klant toe tot $ 500; na 60 dagen is er geen limiet.

Betwistingstransacties. Met de Fair Credit Billing Act kunnen creditcardgebruikers ongeautoriseerde aankopen of aankopen van goederen betwisten die tijdens verzending beschadigd of verloren zijn gegaan. Maar als het artikel met een bankpas is gekocht, kan het niet worden teruggenomen, tenzij de verkoper bereid is dit te doen. Bovendien krijgen debitcard-slachtoffers hun geld niet terug totdat het juiste proces is voltooid. Creditcardhouders worden daarentegen niet beoordeeld op de frauduleuze kosten die in hun naam zijn gemaakt. Hoewel sommige krediet- en debetkaartaanbieders hun klanten geen aansprakelijkheid bieden voor aansprakelijkheid, is de wet veel meer vergevingsgezind voor creditcardhouders.

Autoverhuur. Als u een auto moet huren, bieden de meeste creditcards een soort verklaring van afstand voor aanvaringen. Zelfs als u een bankpas wilt gebruiken, eisen veel autoverhuurbedrijven dat klanten hun creditcardgegevens als back-up opgeven. De enige uitweg voor een klant kan zijn dat het verhuurbedrijf een paar honderd dollar op zijn of haar bankpas als een vorm van borgsom stalt.

De bottom line

Slimme shoppers die hun bestedingen kunnen beheersen, zijn waarschijnlijk verstandig om de voordelen te benutten die creditcards bieden voor het merendeel van hun aankopen. Debetkaarten beschermen de zuinige tegen kosten en zorgen ervoor dat minder gedisciplineerde spenders binnen hun mogelijkheden blijven.Neem voor meer informatie over het juiste gebruik van creditcards en betaalpassen contact op met uw bank of financieel adviseur.