Misschien is een van de eenvoudigste en meest directe manieren om waarde toe te voegen aan uw financiële adviserende klanten hen te helpen geld of andere activa te vinden en te claimen die ze kwijtgeraakt of verloren zijn, zoals pensioenen van voormalige werkgevers, vroegere dividendcontroles, toonderobligaties die geen rente hebben betaald en oude bank- of spaarrekeningen. Hoewel het opsporen en claimen van deze goodies vaak wat detectivewerk en -onderzoek vereist, is het altijd spannend om te zien dat uw klanten baat hebben bij het toevoegen van deze verloren items aan hun nettowaarde.

Waar te beginnen

Er zijn verschillende online plaatsen waar u kunt zoeken naar niet-geclaimde activa. Sommigen van hen zijn meer gericht op materiële activa, zoals voertuigen, onroerend goed of andere onroerende goederen, terwijl andere gegevens hebben over niet-opgeëiste pensioenen of financiële activa. Een lijst met websites die u kunt gebruiken om ontbrekende items te zoeken, bevat:

www. opgeëiste. org - Dit is de officiële website voor de National Association of Unclaimed Property Administrators. Het richt zich meer op tastbare onroerende goederen dan financiële activa, maar enkele daarvan staan ​​hier ook vermeld.

www. missingmoney. com - Deze site is bedoeld voor mensen die zoeken naar financiële activa op federaal of staatsniveau. De meeste staten nemen deel aan deze site en koppelingen naar elk van hun databases zijn hier opgenomen. De gegevens van alle staten en provincies hier worden wekelijks bijgewerkt, zodat u altijd de meest actuele informatie krijgt.

www. irs. gov - Hoewel dit misschien een beetje elementair is, kan het geen kwaad om hier een bezoek te brengen om ervoor te zorgen dat uw klanten geen openstaande restituties hebben (of iets hebben dat ze zelf niet weten).

Mislukte financiële instellingen - Als u een klant bent die activa bezit bij een bank, kredietvereniging of makelaarskantoor die insolvent is geworden, dan kunnen zij ten minste de hoeveelheid geld claimen die zij daar hadden tot aan de grenzen van de verzekerbaarheid, zoals $ 250.000 voor banken. Bezoek www. FDIC. gov, www. SIPC. gov, de Securities Class Action Clearinghouse (effecten, stanford.edu) van Stanford Law School of de National Credit Union Administration (//ncua.gov / Resources / AM / Pages / UnclaimedDeposits. aspx) om activa in deze categorie te lokaliseren.

MONEYFACTORY. gov / damagedcurrencyclaim. html - Ga hier voor instructies over het vervangen van beschadigde Amerikaanse valuta.

www. hud. gov / kantoren / HSG / comp / terugbetalingen / index. cfm - Ga hierheen voor klanten die mogelijk in aanmerking komen voor een HUD-terugbetaling op hun FHA-hypotheek.

www. treasuryhunt. gov / - Hiermee worden alle spaarobligaties vermeld die zijn gestopt met het verdienen van rente.

www. fiscaal. treasury. gov / fsservices / gov / PMT / unpdforclaims / unpdforclaims_home. htm - Ga hierheen om klanten te helpen activa terug te vorderen die hun door buitenlandse overheden zijn verschuldigd.

Kijk uit voor scams

Natuurlijk zijn er een aantal schaduwrijke outfits die e-mail spam uitzenden en beweren dat ze een aantal verloren schatten van jou of je klanten hebben gevonden. U kunt deze oplichting gemakkelijk opsporen omdat geen enkele federale of overheidsinstantie ooit rechtstreeks contact met iemand opneemt, behalve misschien in reactie op een specifiek voorafgaand onderzoek. (Zie voor meer informatie: Online-zwendel vermijden .)

Bewijs van eigendom tonen

Als u of uw klanten toevallig een actief tijdens een zoekopdracht zouden vinden, moeten ze dat laten zien juiste bewijs van identificatie en eigendom voordat ze hun eigendom kunnen claimen. Elke site of entiteit heeft zijn eigen procedures om dit te doen, maar ze moeten klaar zijn om een ​​of andere vorm van ID te produceren, zoals een rijbewijs, een socialezekerheidskaart of een geboorteakte.

De bottom line

Het lokaliseren van niet-geclaimd geld of andere eigendommen voor klanten kan een zeer nuttige aanvullende service zijn die u kan helpen waarde toe te voegen en uw bedrijf te laten groeien. Hoewel het vinden van iets van substantiële waarde waarschijnlijk een vrij zeldzaam gegeven is, kan het zoeken naar nieuwe klanten - en misschien uw bestaande klantenbasis op incidentele basis - ervoor zorgen dat u niets aan het assetmanagementproces hebt gedaan. (Zie voor meer informatie: Niet-geclaimd eigendom: geld vergeten gevonden .)