Het is moeilijk om het alleen te doen. Sommige mensen hebben de tijd, het vermogen en de drive om al hun financiën te beheren, anderen niet. Hoe dan ook, professionele adviseurs kunnen in talloze gevallen veel inzicht en oordeel bieden, en niet per se tegen exorbitante kosten. Maar veelvoorkomende misvattingen over financiële planners voorkomen dat velen hun raad vragen. In dit artikel helpen we u deze valstrikken te vermijden, zodat u de meeste waarde krijgt van uw adviseur. (Voor meer informatie, ga naar Do You Need A Financial Advisor? )

Mythe 1 - Met een financiële planner hoef ik niets te leren over beleggen.
Deze mythe bezorgt onze stekels rillingen! Als u niets anders wegneemt van dit artikel, moet u weten dat u, of u nu een adviseur bent of niet, het belangrijkste kunt doen om uzelf voor te lichten. Een goed begrip van beleggen zorgt ervoor dat u begrijpt wat uw adviseur met uw geld doet en stelt u in staat moeilijke vragen te stellen.

Denk aan dit scenario: u neemt plaats voor een beoordeling van uw persoonlijke financiën en uw nieuwe adviseur begint met een lezing over assetallocatie en diversificatie en hoe zij een bepaald heet nieuw beleggingsfonds aanbevelen. Als u de terminologie begrijpt, kunt u vragen stellen als:

• Waarom adviseert u een activaspreiding van 60/30/10 tussen aandelen, obligaties en de geldmarkt?
• Hoe ben ik meer gediversifieerd wanneer ik al soortgelijke beleggingsfondsen bezit?
• Wat is de MER (management expense ratio) van dit nieuwe beleggingsfonds? Welke compensatie ontvangt u als u mij dit verkoopt?

Door de juiste vragen te stellen, zult u uw portfolio beter begrijpen en uzelf ook beschermen tegen gewetenloze adviseurs die u iets proberen te verkopen dat u niet nodig hebt. Het is net alsof je je auto naar de reparatiewerkplaats brengt en de jonge verzorger je vertelt dat je "foo-foo-klep" is neergeschoten. Als je kunt uitleggen dat een foo-foo-klep niet bestaat en daarom waarschijnlijk niet hoeft te worden vervangen, kun je ze op geen enkele manier overladen met diensten die je niet nodig hebt. (Meer informatie in Vind de juiste financiële adviseur .)

Mythe 2 - Een planner of adviseur geeft mij alleen advies over beleggen.
Het kiezen van de juiste investeringen is zeker een belangrijk aspect van uw persoonlijke financiën, maar het is niet het enige deel. Financiële planning houdt rekening met alle verschillende financiële aspecten van iemands leven: belastingen, verzekeringen, pensionering, budgettering, estate planning, liquiditeitsvereisten en andere levensdoelen. Het beschouwt de verschillende en soms tegenstrijdige financiële aspecten van ons leven en ontwikkelt strategieën en doelstellingen om alles samen te laten werken. Wat heeft het bijvoorbeeld voor het kiezen van de juiste beleggingen, maar zie je het grootste deel van je teruggave opgeslokt door belastingen?Het is een fulltime baan om alle wetten met betrekking tot beleggingsinkomsten en belastingen bij te houden. Met de hulp van een financieel planner die rekening houdt met uw individuele situatie, kunt u het bedrag aan belastingen dat u betaalt minimaliseren (legaal natuurlijk) en uiteindelijk een sterkere winst hebben.

Mythe 3 - Volgens de wet moeten alle financiële planners geregistreerd zijn bij een overheidsinstantie.
Financiële planners hoeven feitelijk niet geregistreerd te worden, terwijl effectenmakelaars en beleggingsadviseurs dat wel zijn. Voordat u een adviseur kiest, moet u altijd de registratie van de persoon opzoeken bij uw lokale staat of bij de provinciale Business Services-afdeling. Controleer om te zien of er klachten zijn of dat disciplinaire maatregelen tegen hen zijn genomen. Je moet ook weten hoe lang de persoon in het beroep is geweest. Een goede vuistregel is om een ​​financieel planner in dienst te nemen met minimaal drie tot vijf jaar ervaring.

Mythe 4 - Certificeringsbrieven achter de naam van de persoon betekenen niets.
Als u op zoek bent naar een adviseur, geef dan extra krediet aan degenen met benamingen zoals de Certified Financial Planner (CFP). Om een ​​GVB te worden, moet een adviseur honderden uren studeren om een ​​afmattende 10-uurs examen af ​​te leggen. Bovendien moeten leden achtergrondcontroles ondergaan, instemmen met een ethische code en permanente educatie volgen om de certificering te behouden. Hoewel het huren van een CFP geen garantie voor prestaties is, is het een goede indicatie dat de financiële professional legitiem is. (Zie Zijn alle certificeringen gelijk gemaakt? en Winkelen voor een financieel adviseur . Voor informatie over hoe u een beginner kunt worden, voor meer informatie over alle beschikbare benamingen en wat deze betekenen CFP, zie Is een carrière in financiële planning in uw toekomst .)
Mythe 5 - Alleen rijke mensen hebben een financiële planner nodig.
Last but not least, deze mythe is buitengewoon wijdverspreid. Financiële planning gaat over het helpen van mensen van alle inkomensniveaus om financiële doelen voor de korte en lange termijn te bereiken. Veel mensen, vaak degenen die niet als rijk worden beschouwd, gaan ervan uit dat je een miljonair moet zijn om professionele hulp te krijgen. De waarheid is dat u al voor een paar honderd dollar een portfoliobeoordeling kunt laten uitvoeren door een financiële planner op basis van kosten. Deze rasplanner neemt alleen compensatie van de klant en ontvangt geen vergoeding in de vorm van provisies voor de verkoop van bepaalde producten. Veel worden per uur bijgehouden, wat betekent dat u onbevooroordeeld advies kunt krijgen over specifieke problemen zonder u zorgen te hoeven maken over een investering.

Conclusie
Sommige mensen hebben voldoende zelfvertrouwen om deze cruciale beslissingen te nemen. Anderen hebben een helpende hand nodig. Als je ervoor kiest om met een planner te werken, blijf jezelf onderwijzen, begrijp dat er meer is om je portfolio te beheren, dat je gewoon warme voorraden kiest, het huiswerk doet in termen van achtergrondcontroles en certificeringen en niet denkt dat je dat niet kunt advies geven, alleen omdat je portfolio geen zeven cijfers bevat.Financiële planners zijn geen garantie of magische oplossing, maar ze kunnen in veel omstandigheden van pas komen. (Meer informatie in Kiezen voor een adviseur: Wall Street versus hoofdstraat .)