Voorbereiden op pensioen is een jarenlange onderneming en bevat een aantal variabelen. Een aspect waar ouders rekening mee moeten houden, is hun financiële gedrag nadat de kinderen het huis hebben verlaten. (Zie voor meer informatie: 6 Tips voor pensioensparen voor 45- tot 54-jarigen .)

Geven ouders minder geld uit en besparen ze meer als hun kinderen het kippenhok vliegen? Of besteden lege nesters hetzelfde bedrag, maar alleen aan zichzelf?

Het is een vraag die moeilijk te beantwoorden is, maar belangrijk als het gaat om pensioenplanning en paraatheid. Het Center for Retirement Research, of CRR, op Boston College heeft een recente studie uitgevoerd waarin beide scenario's werden bekeken; de resultaten zijn fascinerend. (Zie voor meer informatie: Tijd om uw behoeften na het werk te herzien .)

Twee benaderingen

Bij de beoordeling van het uitgavenniveau heeft CRR vastgesteld dat meer dan de helft van de Amerikaanse huishoudens mogelijk niet in staat is om hun levensstandaard met pensioen te houden. De andere benadering, van het wegstoppen van het geld dat eerder aan de kinderen was toegewezen, levert een geruststellend scenario op. Bij het vergelijken van huishoudens met ouders in de jaren 50, toonde de CRR aan dat 35% van degenen met een bestedingsniveau risico liepen bij hun pensionering, terwijl slechts 8% van degenen die uitgaven verminderden, het risico liepen. (Zie voor verwante literatuur: Levensstandaard versus levenskwaliteit .)

Als huishoudens bij pensionering minder verbruiken, hebben ze minder rijkdom nodig om hun levensstandaard te behouden, aldus CRR. Als ze minder consumeren als hun kinderen het huis verlaten, hebben ze een bescheidener doelwit om te vervangen en daarom besparen ze meer tussen het vertrek van de kinderen en hun pensioen. Dit is logisch, maar is het aannemelijk? Een ding om te overwegen, volgens de CRR, is dat veel mensen het moeilijk vinden om het noodzakelijk grote bedrag te sparen om hun levensstandaard in rust te behouden. (Zie voor meer informatie: Pensioensparen: hoeveel is genoeg? )

Een verontrustende trend

Het onderzoek geeft geen uitsluitsel over welke benadering vaker voorkomt onder Amerikaanse huishoudens, en het is niet aan te raden om de ene benadering boven de andere te kiezen. Het wijst er echter wel op dat de paraatheid van het pensioen aanzienlijk is afgenomen in een periode waarin deze vijf belangrijke ontwikkelingen hadden moeten leiden tot hogere verhoudingen van welvaart en inkomen:

1. De levensverwachting is toegenomen.
2. De vervangingsratio voor sociale zekerheid is afgenomen.
3. De pensioenregelingen zijn verschoven van toegezegd-pensioen naar toegezegde-bijdrageregeling.
4. De gepensioneerde out-of-pocket gezondheidskosten zijn gestegen.
5. De reële rentetarieven zijn gedaald.

"De stabiliteit van de verhouding tussen inkomen en inkomen in de periode 1983-2013 wijst duidelijk uit dat mensen minder goed voorbereid zijn dan in het verleden. Als ze in het verleden te lang waren voorbereid, zouden ze het vandaag wel goed kunnen doen.Maar als ze in 1983 niet overmatig waren voorbereid, schieten ze vandaag tekort, "stelt de CRR-studie. (Zie voor meer informatie: Volledige handleiding voor pensioenplanning voor 40-Somethings en 6 Tips voor pensioensparen voor 45- tot 54-jarigen .)

De bottom line

Sparen voor pensionering vergt veel nadenken en plannen. De benadering die u kiest, hangt van veel factoren af, en één overweegt om te spenderen en niveaus te sparen in verschillende stadia van het leven. Het kan een goed idee zijn om uw aanpak opnieuw te beoordelen wanneer u van de ene fase in het leven naar de andere gaat om te zorgen dat uw inkomensverhouding toereikend is en uw verwachtingen van het leven na uw pensionering liggen in lijn met je acties voordat je daar aankomt. (Voor meer informatie: Help Ouders om deze pensioensparen te vermijden Blunder .)