Als u in dienst bent van een bedrijf dat een 401 (k) -plan aanbiedt, kunt u het beste uw werkgever doorlopen om een investeringsplan te financieren omdat u sneller besparingen zult accumuleren. Als uw werkgever echter geen pensioenplan aanbiedt of als zelfstandige werkt, kunt u uw eigen plan opstellen. Dit type pensioenplan wordt een solo 401 (k) -plan genoemd.
Om te kunnen beleggen in een solo 401 (k), moet je aan bepaalde vereisten voldoen. De eerste vereiste bepaalt dat u en geen werkgever verantwoordelijk zijn voor uw inkomen. Enige eigenaren, eigenaren van kleine bedrijven zonder werknemers (hoewel echtgenoten een bijdrage kunnen leveren als ze voor uw bedrijf werken), onafhankelijke contractanten en freelancers zijn de ideale solo-investeerders. De tweede factor waaraan moet worden voldaan, is de aanwezigheid van inkomen. Dit kan worden geverifieerd via belastinggegevens. Als je aan beide criteria voldoet, kun je een solo 401 (k) -plan openen.
Volgens de Internal Revenue Service zijn er specifieke stappen die moeten worden genomen om een solo 401 (k) -plan naar behoren te openen. Eerst moet je een plan schriftelijk aannemen, wat betekent dat je een schriftelijke verklaring moet afleggen van het soort plan dat je wilt financieren. U kunt kiezen tussen twee soorten pensioenplannen: traditioneel en Roth. Met een traditioneel individueel plan belegt u uw dollars vóór belasting en vervolgens betaalt u belasting over het volledige bedrag wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Hiermee kunt u vooraf meer geld investeren terwijl u uw belastingdruk verlaagt terwijl u nog aan het werk bent. Het nadeel hiervan is dat wanneer u klaar bent om uw geld op te nemen, het belastingtarief hoger zou kunnen zijn dan toen u aanvankelijk investeerde en de extra belastingdruk mogelijk de eerder ontvangen belastingvoordelen zou kunnen wegnemen.
Roth-plannen worden gefinancierd met dollars na belasting. Dit kan betekenen dat u minder hoeft te investeren terwijl u nog werkt, maar omdat het geld al is belast, is uw investering helemaal van u wanneer het tijd is om met pensioen te gaan. CNN Money wijst op een ander voordeel van een solo 401 (k) -plan: in tegenstelling tot een IRA, of een 401 (k) geselecteerd door een werkgever, kun je lenen tegen je solo-plan. Het is niet aangeraden om te lenen van je pensioenfonds, maar het is een goede optie als je extra geld nodig hebt.
Zodra het type fonds is vastgesteld, moet u de trust creëren die de fondsen vasthoudt tot u ze nodig heeft of als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Volgens de IRS kunt u een beleggingsonderneming of verzekeringsmaatschappij selecteren om het plan voor u te beheren. U zult ook een uitstekende administratie moeten bijhouden voor het plan, zodat alle beleggingen te allen tijde worden verantwoord.
Alleen omdat u een eenpersoonskleding, een freelancer of een onafhankelijke aannemer bent, hoeft u niet zonder een pensioenplan te gaan.Met de juiste planning en toewijding kunt u na jaren van eigen baas en werken op uw eigen voorwaarden genieten van een comfortabel pensioen.
Ik heb problemen om mijn voormalige werkgever mijn 401 (k) -plancalans naar een rollover te laten distribueren. Kun je me de redenen vertellen waarom een werkgever uitkeringen zou uitstellen en als er een overheidsinstantie is die ik zou kunnen contacteren om de distributie aan te moedigen?
Ik heb via mijn werkgever een KSOP dat ik 100% in aandelen van het bedrijf heb geïnvesteerd. Ik maak me nu zorgen dat ik niet gediversifieerd ben en uit bedrijfsaandelen en beleggingsfondsen wil stappen. Is dit toegestaan met het geld dat ik heb bijgedragen aan het account?
Om zeker te zijn van uw opties, is het het beste om de samenvatting van de planbeschrijving (SPD) voor het plan te controleren. De opties kunnen variëren voor verschillende plannen. Dit moet een uitleg van de regels omvatten, inclusief diversificatieopties. Als u online toegang hebt tot uw KSOP-account, hebt u mogelijk ook online toegang tot de SPD van uw plan.
Ik heb een 403 (b) van een oude werkgever. Ik zou het willen converteren naar een 401 (k). Hoe kan ik dat doen?
De IRS zegt dat je een 403 (b) -plan in een 401 (k) -plan kunt rollen als je nu voor een werkgever werkt die een 401 (k) -plan aanbiedt. U kunt ook een 403 (b) -plan in een 401 (k) -plan voor zelfstandigen rollen als u als zelfstandige werkt. Als u echter voor een werkgever werkt die geen 401 (k) -plan aanbiedt, dan kunt u een 403 (b) -plan niet in een type 401 (k) -plan rollen.